Nollavastuupolitiikka
Mikä on nollavastuupolitiikka?
Nollavastuupolitiikka on luotto- tai pankkikorttisopimuksen ehto, jonka mukaan kortinhaltija ei ole vastuussa luvattomista veloituksista. Kaikki suuret luottokorttien myöntäjät tarjoavat tällaisen suojan kortinhaltijoilleen ja vakuuttavat heille, että kaikki ilmoitetut tai luottokortin myöntäjän havaitsemat vilpilliset maksut poistetaan tililtä eikä tilinhaltijan tarvitse maksaa niistä.
Pankkikorteilla on yleensä samanlainen suojaus. Kuluttajien on kuitenkin pysyttävä valppaina. Jos pankkikortin luvattomasta käytöstä ei ilmoiteta viipymättä, kortinhaltija voi joutua vastuuseen osan menetyksestä.
Nollavastuupolitiikka selitetty
Liittovaltion lain mukaan luottokorttien myöntäjät ovat suurelta osin vastuussa luottokorttipetosten torjumisesta. Kortinhaltijan vastuu vahingoista on rajoitettu enintään 50 dollariin. Nollavastuupolitiikka poistaa jopa tämän menetyksen mahdollisuuden.
Pankkikortteja säännellään kuitenkin eri liittovaltion asetuksilla. Kortinhaltija voi olla vastuussa tilin menetyksistä, jos kortilla tehdään luvattomia nostoja. Vahinko on rajoitettu 50 dollariin vain, jos kortinhaltija ilmoittaa viipymättä, että kortti on kadonnut tai varastettu. "Nopeasti" määritellään kahdeksi päiväksi tai vähemmän.
Pahimmassa tapauksessa kortinhaltija, joka ei ilmoita vahingosta viipymättä, voi joutua vastuuseen tilin koko saldon katoamisesta.
Uusi luottokorttisirutekniikka tekee tyhjäksi yhden taktiikan, mutta monet muut petolliset suunnitelmat jatkuvat.
Kuten todettiin, useimmissa pankkikorteissa sekä luottokorteissa on rajoitettu vastuulauseke. Pankkikorttien keventämisen vuoksi niiden omistajien tulisi kuitenkin lukea käytännöt pienellä tekstillä varmistaakseen, että se ei anna pankille tekosyytä kieltäytyä korvaamasta tappioita.
Kuinka tilitappiot tapahtuvat
On olemassa useita tilanteita, jotka voivat aiheuttaa vilpillisten kulujen näkymisen luottokorttitilillä.
Hakkerointihyökkäys
Erään yleisen tempun mukaan hakkeri pääsee käsiksi kuluttajan luottokorttitiedot säilyttäneen yrityksen, kuten vähittäiskauppaketjun, tietokantaan. Nämä tiedot myydään sitten suoraan tai mustalla markkinoilla toiselle rikolliselle, joka on erikoistunut luvattomiin ostoihin.
Temppu on kerätä ostoksia ennen kuin luottokortin todellinen omistaja tai luottokortin myöntäjä huomaa, että tiedot on varastettu.
Tästä syystä saatat saada puhelun luottokorttiyhtiöltäsi ja tiedustella esimerkiksi, oletko ladannut paljon pelejä Hongkongissa sijaitsevalta videopelisivustolta viime aikoina vai oletko todella Perussa ostamassa koruja tänään.
Skimming-temppu
Skmming -nimisen prosessin avulla rikollinen voi peukaloida luottokortin pyyhkäisylaitetta myymälässä, jotta rikollinen voi kaapata ostovaltuutuksen ja tiliä koskevat olennaiset tiedot ostohetkellä. Tietoja voidaan sitten käyttää luvattomien tapahtumien suorittamiseen.
Siirtyminen sirun sisältäviin luottokortteihin on suunniteltu estämään tämä tekniikka. Tapahtumatiedot on koodattu, joten ne eivät ole alttiina hyökkäyksille tällä tavalla.
Tietojenkalasteluhuijaus
Tietojenkalasteluhuijauksessa petollinen viesti lähetetään suurelle määrälle mahdollisia uhreja toivoen vangitsevansa muutaman varomattoman sielun.
Viesti oletetaan tulevan luotettavalta yritykseltä tai toimistolta. Puhelin, sähköposti tai tekstiviesti pyytää vastaanottajia antamaan tarvittavat tiedot tileistään. Tilejä voidaan sitten käyttää väärin.
Miten nollavastuupolitiikkaa toteutetaan
Kaikissa edellä mainituissa tilanteissa asiakkaalla ei ole vastuuta kortin väärinkäytöstä niin kauan kuin tietyt velvoitteet on täytetty. Näitä ovat muun muassa ilmoittaminen luottokortin myöntäjälle heti, kun vilpilliset tapahtumat havaitaan, ja kohtuullisen huolen pitäminen kortin varkauksien estämiseksi.
Nollavastuupolitiikkaa sovelletaan riippumatta siitä, miten vilpillinen liiketoimi on suoritettu. Asiakas ei vastaa henkilökohtaisesti, puhelimitse, verkossa tai mobiilisovelluksen kautta tehdyistä luvattomista tapahtumista.
Luottokorttien myöntäjät tarjoavat nollavastuuta, koska kuluttajat voivat muutoin kieltäytyä käyttämästä niitä. Kuluttajat eivät halua altistaa itseään petosten mahdollisesti korkeille kustannuksille.
Nollavastuupolitiikoissa on joitain poikkeuksia. Ne eivät välttämättä koske kaikkia kaupallisia luottokorttitapahtumia tai kaikkia ulkomaisia tapahtumia. Vakuutusehtojen ehdot on kuvattu tarkemmin kortinhaltijasopimuksessa.
Kohokohdat
On olemassa muutamia poikkeuksia, mutta liittovaltion laki rajoittaa vahingon joka tapauksessa 50 dollariin.
Useimmissa luottokorteissa on nollavastuupolitiikka, joka vapauttaa kortinhaltijat vastuusta petosten aiheuttamista tappioista.
Pankkikortin haltijoita ei suojata yhtä hyvin lailla. Lue korttisopimuksesi varmistaaksesi, ettei sinulla ole merkittävää vastuuta.
