Polityka zerowej odpowiedzialności
Co to jest polityka zerowej odpowiedzialności?
Polisa o zerowej odpowiedzialności to warunek w umowie o kartę kredytową lub debetową, który stwierdza, że posiadacz karty nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane obciążenia. Wszyscy główni wystawcy kart kredytowych zapewniają taką ochronę swoim posiadaczom kart, zapewniając ich, że wszelkie nieuczciwe opłaty, które zostaną zgłoszone lub wykryte przez wystawcę karty kredytowej, zostaną usunięte z konta, a właściciel konta nie będzie musiał za nie płacić.
Karty debetowe zazwyczaj mają podobne zabezpieczenia. Jednak konsumenci muszą zachować czujność. Niezgłoszenie niezwłocznego nieuprawnionego użycia karty debetowej może spowodować, że posiadacz karty zostanie pociągnięty do odpowiedzialności za część strat.
Objaśnienie zasad zerowej odpowiedzialności
Zgodnie z prawem federalnym wydawcy kart kredytowych są w dużej mierze odpowiedzialni za radzenie sobie z oszustwami związanymi z kartami kredytowymi. Odpowiedzialność posiadacza karty za straty jest ograniczona do maksymalnie 50 USD. Polisa zerowej odpowiedzialności eliminuje nawet ten potencjał strat.
Karty debetowe podlegają jednak innym przepisom federalnym. Posiadacz karty może ponosić odpowiedzialność za straty na koncie w przypadku dokonywania nieautoryzowanych wypłat przy użyciu karty. Szkoda jest ograniczona do 50 USD tylko wtedy, gdy posiadacz karty niezwłocznie zgłosi, że karta została zgubiona lub skradziona. „Niezwłocznie” definiuje się jako dwa dni lub mniej.
W najgorszym przypadku posiadacz karty, który nie zgłosi straty niezwłocznie, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za utratę całego salda na koncie.
Nowa technologia chipów kart kredytowych udaremnia jedną taktykę, ale wiele innych nieuczciwych schematów jest kontynuowanych.
Jak wspomniano, większość kart debetowych, a także kart kredytowych, ma klauzulę ograniczonej odpowiedzialności. Ale biorąc pod uwagę lżejsze przepisy dotyczące kart debetowych, ich właściciele powinni przeczytać drobny druk w polisie, aby upewnić się, że nie daje to bankowi wymówki do odmowy naprawienia strat.
Jak dochodzi do strat na koncie
Istnieje wiele scenariuszy, które mogą spowodować pojawienie się fałszywych opłat na koncie karty kredytowej.
Atak hakerski
W jednej z popularnych sztuczek haker uzyskuje dostęp do bazy danych firmy, takiej jak sieć sklepów detalicznych, która zachowała informacje o kartach kredytowych konsumentów. Informacje te są następnie sprzedawane, bezpośrednio lub na czarnym rynku, innemu przestępcy, który specjalizuje się w dokonywaniu nieautoryzowanych zakupów.
Sztuczka polega na tym, aby zwiększyć zakupy, zanim prawdziwy właściciel karty kredytowej lub wystawca karty kredytowej zorientuje się, że informacje zostały skradzione.
Dlatego możesz otrzymać telefon od wystawcy karty kredytowej z zapytaniem, na przykład, czy pobierałeś ostatnio dużo gier ze strony z grami wideo z siedzibą w Hongkongu, czy też naprawdę jesteś dzisiaj w Peru, aby kupić biżuterię.
Sztuczka skimmingu
W procesie zwanym skimmingiem przestępca może manipulować urządzeniem do przesuwania karty kredytowej w sklepie, aby autoryzacja zakupu i odpowiednie informacje o koncie mogły zostać przechwycone przez przestępcę w momencie zakupu. Informacje mogą być następnie wykorzystane do dokonywania nieautoryzowanych transakcji.
Przejście na karty kredytowe zawierające chip ma na celu udaremnienie tej techniki. Informacje o transakcji są zaszyfrowane i dlatego nie są narażone na atak w ten sposób.
Oszustwo phishingowe
W oszustwie phishingowym do ogromnej liczby potencjalnych ofiar wysyłana jest oszukańcza wiadomość w nadziei na schwytanie kilku nieostrożnych dusz.
Wiadomość rzekomo pochodzi od zaufanej firmy lub agencji. Telefon, e-mail lub wiadomość tekstowa prosi odbiorców o podanie niezbędnych informacji dotyczących ich kont. Konta mogą być wtedy nadużywane.
Jak wdrażane są zasady zerowej odpowiedzialności
We wszystkich powyższych sytuacjach klient będzie ponosić zerową odpowiedzialność za niewłaściwe użycie karty, o ile spełnione zostaną określone zobowiązania. Obejmują one powiadamianie wystawcy karty kredytowej, gdy tylko zauważone zostaną jakiekolwiek nieuczciwe transakcje, oraz dochowanie należytej staranności, aby zapobiec kradzieży karty.
Polityka zerowej odpowiedzialności obowiązuje bez względu na sposób przeprowadzenia nieuczciwej transakcji. Klient nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje dokonane osobiście, telefonicznie, online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Wydawcy kart kredytowych oferują zasady zerowej odpowiedzialności, ponieważ konsumenci mogą w przeciwnym razie odmówić ich użycia. Konsumenci nie chcą narażać się na potencjalnie wysokie koszty oszustwa.
Polisy o zerowej odpowiedzialności mają pewne wyjątki. Mogą nie dotyczyć wszystkich komercyjnych transakcji kartami kredytowymi lub wszystkich transakcji zagranicznych. Postanowienia zasad są wyszczególnione w umowie posiadacza karty.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Jest kilka wyjątków, ale prawo federalne i tak ogranicza szkody do 50 dolarów.
Większość kart kredytowych ma polisy zerowej odpowiedzialności, które zwalniają ich posiadaczy kart z odpowiedzialności za straty spowodowane oszustwem.
Posiadacze kart debetowych nie są tak dobrze chronieni przez prawo. Przeczytaj umowę o kartę, aby upewnić się, że nie ponosisz znacznej odpowiedzialności.
