Noll ansvarspolicy

Vad är en nollansvarspolicy?

En nollansvarspolicy är ett villkor i ett kreditkorts- eller betalkortsavtal som anger att kortinnehavaren inte är ansvarig för obehöriga debiteringar. Alla större kreditkortsutgivare ger ett sådant skydd till sina kortinnehavare och försäkrar dem att eventuella bedrägliga avgifter som rapporteras eller som kreditkortsutgivaren upptäcker kommer att tas bort från kontot och kontoinnehavaren behöver inte betala för dem.

Bankkort kommer vanligtvis med liknande skydd. Konsumenterna måste dock vara vaksamma. Underlåtenhet att omedelbart rapportera obehörig användning av ett betalkort kan leda till att kortinnehavaren hålls ansvarig för en del av förlusten.

Noll ansvarspolicy förklaras

Enligt federal lag är utgivare av kreditkort till stor del ansvariga för att hantera kreditkortsbedrägerier. Kortinnehavarens ansvar för förluster är begränsat till högst 50 USD. Nollansvarspolicyn tar bort även den potentialen för förlust.

Bankkort regleras dock under en annan federal förordning. Kortinnehavaren kan bli ansvarig för förluster på kontot om obehöriga uttag görs med kortet. Skadan är begränsad till $50 endast om kortinnehavaren snabbt rapporterar att kortet har tappats bort eller blivit stulet. "Prompt" definieras som två dagar eller mindre.

I värsta fall kan kortinnehavaren som inte rapporterar en förlust omedelbart hållas ansvarig för förlusten av hela saldot på kontot.

Den nya kreditkortschiptekniken omintetgör en taktik men många andra bedrägliga system fortsätter.

Som nämnts kommer de flesta betalkort såväl som kreditkort med en klausul om begränsat ansvar. Men med tanke på den lättare regleringen av betalkort bör deras ägare läsa det finstilta i policyn för att se till att det inte ger banken en ursäkt att vägra ta igen förlusterna.

Hur kontoförluster uppstår

Det finns ett antal scenarier som kan leda till att bedrägliga avgifter dyker upp på ett kreditkortskonto.

Hackattacken

I ett vanligt knep får en hackare tillgång till databasen för ett företag som till exempel en butikskedja som har behållit konsumenternas kreditkortsinformation. Denna information säljs sedan, direkt eller på den svarta marknaden, till en annan brottsling som är specialiserad på att göra otillåtna köp.

Tricket är att samla in köp innan kreditkortets verkliga ägare eller kreditkortsutgivaren inser att informationen har stulits.

Det är därför du kan få ett samtal från din kreditkortsutgivare och fråga om du har laddat ner många spel från en Hong Kong-baserad videospelsajt på sistone eller om du verkligen är i Peru och handlar smycken idag.

Skimming-tricket

Genom en process som kallas skimming,. kan en brottsling manipulera en kreditkortssvepenhet i en butik så att ett köptillstånd och relevant information om kontot kan fångas upp av brottslingen vid köptillfället. Informationen kan sedan användas för att göra obehöriga transaktioner.

Övergången till kreditkort som innehåller ett chip är utformad för att omintetgöra denna teknik. Transaktionsinformationen är kodad och är därför inte sårbar för attacker på detta sätt.

Phishing-bluffen

I en nätfiske-bedrägeri går ett bedrägligt meddelande ut till ett stort antal potentiella offer i hopp om att fånga några oförsiktiga själar.

Meddelandet utger sig vara från ett pålitligt företag eller en byrå. Telefonen, e-postmeddelandet eller textmeddelandet ber mottagarna att tillhandahålla nödvändig information om sina konton. Kontona kan då missbrukas.

Hur nollansvarspolicyer implementeras

I alla ovanstående situationer kommer kunden att ha noll ansvar för missbruk av kortet så länge som vissa skyldigheter har uppfyllts. Dessa inkluderar att meddela kreditkortsutgivaren så snart några bedrägliga transaktioner upptäcks och att vidta rimliga försiktighetsåtgärder för att förhindra stöld av kortet.

Nollansvarspolicyn gäller oavsett hur den bedrägliga transaktionen genomfördes. Kunden ansvarar inte för obehöriga transaktioner som görs personligen, via telefon, online eller via en mobilapp.

Kreditkortsutgivare erbjuder nollansvarspolicyer eftersom konsumenter annars kan vägra att använda dem. Konsumenter vill inte utsätta sig för de potentiellt höga kostnaderna för bedrägerier.

Noll ansvarsförsäkring har några undantag. De kanske inte gäller för alla kommersiella kreditkortstransaktioner eller alla utländska transaktioner. Bestämmelserna i policyerna finns detaljerade i kortinnehavaravtalet.

Höjdpunkter

– Det finns några få undantag, men federal lag begränsar skadan till 50 dollar i alla fall.

• De flesta kreditkort kommer med noll ansvarspolicy som fritar sina kortinnehavare från ansvar för förluster på grund av bedrägerier.

– Bankkortsinnehavare är inte lika väl skyddade enligt lag. Läs ditt kortavtal för att se till att du inte riskerar att utsättas för betydande ansvar.