Nul ansvarspolitik

Hvad er en nulansvarspolitik?

En nulansvarspolitik er en betingelse i en kreditkort- eller betalingskortaftale, der siger, at kortholderen ikke er ansvarlig for uautoriserede debiteringer. Alle større kreditkortudstedere yder en sådan beskyttelse til deres kortholdere og forsikrer dem om, at eventuelle svigagtige debiteringer, der bliver rapporteret, eller som kreditkortudstederen opdager, vil blive fjernet fra kontoen, og kontohaveren skal ikke betale for dem.

Debetkort kommer generelt med lignende beskyttelse. Men forbrugerne skal være på vagt. Undladelse af øjeblikkelig indberetning af uautoriseret brug af et betalingskort kan medføre, at kortholderen holdes ansvarlig for noget af tabet.

Nul ansvarspolitik forklaret

I henhold til føderal lovgivning er udstederne af kreditkort i vid udstrækning ansvarlige for at håndtere kreditkortsvindel. Kortholderens ansvar for tab er begrænset til maksimalt 50 USD. Nulansvarspolitikken fjerner selv dette potentiale for tab.

Debetkort er dog reguleret under en anden føderal regulering. Kortholder kan være ansvarlig for tab på kontoen, hvis der foretages uautoriserede hævninger ved hjælp af kortet. Skaden er kun begrænset til $50, hvis kortholderen straks rapporterer, at kortet er blevet tabt eller stjålet. "Straks" er defineret som to dage eller mindre.

I værste fald kan kortholderen, der ikke rapporterer et tab omgående, blive holdt ansvarlig for tabet af hele saldoen på kontoen.

Den nye kreditkortchipteknologi forhindrer en taktik, men mange andre svigagtige ordninger fortsætter.

Som nævnt kommer de fleste debetkort såvel som kreditkort med en klausul om begrænset ansvar. Men i betragtning af den lettere regulering af debetkort, bør deres ejere læse det med småt i politikken for at sikre, at det ikke giver banken en undskyldning for at nægte at dække tabene.

Hvordan kontotab sker

Der er en række scenarier, der kan forårsage, at svigagtige debiteringer dukker op på en kreditkortkonto.

Hackangrebet

I et almindeligt trick får en hacker adgang til databasen for en virksomhed, såsom en butikskæde, der har bevaret forbrugernes kreditkortoplysninger. Disse oplysninger sælges derefter, direkte eller på det sorte marked, til en anden kriminel, der er specialiseret i at foretage uautoriserede køb.

Tricket er at samle køb, før kreditkortets rigtige ejer eller kreditkortudsteder indser, at oplysningerne er blevet stjålet.

Det er derfor, du kan få et opkald fra din kreditkortudsteder, for at forespørge, om du har downloadet mange spil fra en Hong Kong-baseret videospilside på det seneste, eller om du virkelig er i Peru og shopper efter smykker i dag.

Skimme-tricket

Gennem en proces, der kaldes skimming,. kan en kriminel manipulere med en kreditkort-swipe-enhed i en butik, så en købsautorisation og de relevante oplysninger om kontoen kan fanges af den kriminelle på købstidspunktet. Oplysningerne kan derefter bruges til at foretage uautoriserede transaktioner.

Overgangen til kreditkort, der indeholder en chip, er designet til at modarbejde denne teknik. Transaktionsinformationen er kodet og er derfor ikke sårbar over for angreb på denne måde.

Phishing-svindel

I en phishing-fidus går en svigagtig besked ud til et stort antal potentielle ofre i håb om at fange nogle få uforsigtige sjæle.

Meddelelsen foregiver at være fra en betroet virksomhed eller et bureau. Telefonen, e-mailen eller sms'en beder modtagerne om at angive de nødvendige oplysninger på deres konti. Regnskabet kan så misbruges.

Hvordan nulansvarspolitikker implementeres

I alle ovenstående situationer vil kunden have nul ansvar for misbrug af kortet, så længe visse forpligtelser er opfyldt. Disse omfatter at underrette kreditkortudstederen, så snart eventuelle svigagtige transaktioner opdages, og at tage rimelig omhu for at forhindre tyveri af kortet.

Nulansvarspolitikken gælder uanset, hvordan den svigagtige transaktion blev udført. Kunden er ikke ansvarlig for uautoriserede transaktioner foretaget personligt, via telefon, online eller via en mobilapp.

Kreditkortudstedere tilbyder politikker uden ansvar, fordi forbrugerne ellers kan nægte at bruge dem. Forbrugerne ønsker ikke at udsætte sig selv for de potentielt høje omkostninger ved svindel.

Nulansvarspolitikker har nogle undtagelser. De gælder muligvis ikke for alle kommercielle kreditkorttransaktioner eller for alle udenlandske transaktioner. Bestemmelserne i politikkerne er detaljeret i kortholderaftalen.

Højdepunkter

• Der er nogle få undtagelser, men føderal lov begrænser under alle omstændigheder skaden til $50.

• De fleste kreditkort kommer med nulansvarspolitikker, der fritager deres kortholdere for ansvar for tab på grund af svindel.

• Debetkortholdere er ikke så godt beskyttet ved lov. Læs din kortaftale for at sikre dig, at du ikke risikerer væsentligt ansvar.