零责任政策

什么是零责任政策？

零责任政策是信用卡或借记卡协议中规定持卡人不对未经授权的收费负责的条件。所有主要的信用卡发卡机构都为其持卡人提供此类保护，向他们保证，报告的或信用卡发卡机构检测到的任何欺诈性费用都将从账户中删除，并且账户持有人无需为此付费。

借记卡通常具有类似的保护措施。但是，消费者必须保持警惕。未能及时报告未经授权使用借记卡的行为可能导致持卡人对部分损失负责。

零责任政策解释

根据联邦法律，信用卡发卡机构主要负责应对信用卡欺诈。持卡人的损失责任最高为 50 美元。零责任政策甚至消除了这种潜在的损失。

但是，借记卡受不同的联邦法规监管。如果使用该卡进行未经授权的提款，持卡人可能会对账户的损失负责。仅当持卡人及时报告卡丢失或被盗时，损失仅限于 50 美元。 “立即”定义为两天或更短时间。

在最坏的情况下，未及时挂失的持卡人可能要为账户中全部余额的损失负责。

新的信用卡芯片技术挫败了一种策略，但许多其他欺诈计划仍在继续。

如前所述，大多数借记卡和信用卡都带有有限责任条款。但鉴于对借记卡的监管较宽松，其所有者应阅读政策中的细则，以确保它不会给银行拒绝弥补损失的借口。

账户损失是如何发生的

有许多情况会导致信用卡账户上出现欺诈性费用。

黑客攻击

在一种常见的策略中，黑客访问公司的数据库，例如保留消费者信用卡信息的零售连锁店。然后，这些信息会直接或在黑市上出售给另一名专门从事未经授权购买的犯罪分子。

诀窍是在信用卡的真正所有者或信用卡发行人意识到信息已被盗之前进行购买。

这就是为什么您可能会接到信用卡发卡机构的电话，询问您最近是否从香港的视频游戏网站下载了很多游戏，或者您今天是否真的在秘鲁购买珠宝。

略读技巧

通过一个称为“略读”的过程篡改商店的信用卡刷卡设备，以便犯罪分子在购买时获取购买授权以及有关帐户的相关信息。然后，该信息可用于进行未经授权的交易。

向包含芯片的信用卡过渡旨在阻止这种技术。交易信息被编码，因此不易受到这种方式的攻击。

网络钓鱼诈骗

在网络钓鱼诈骗中，欺诈性信息会发送给大量潜在受害者，以期捕获一些粗心的人。

该消息声称来自受信任的公司或机构。电话、电子邮件或短信会要求收件人提供有关其帐户的必要信息。然后这些帐户可能会被滥用。

如何实施零责任政策

在上述所有情况下，只要履行了一定的义务，客户对卡的滥用将承担零责任。这些措施包括在发现任何欺诈性交易后立即通知信用卡发卡机构，并采取合理的措施防止信用卡被盗。

无论欺诈交易如何进行，均适用零责任政策。对于亲自、通过电话、在线或通过移动应用程序进行的未经授权的交易，客户概不负责。

信用卡发卡机构提供零责任政策，因为否则消费者可能会拒绝使用它们。消费者不想让自己暴露在潜在的高额欺诈成本中。

零责任政策有一些例外。它们可能不适用于所有商业信用卡交易或所有外国交易。保单的规定在持卡人协议中有详细说明。

＃＃ 强调

• 有一些例外情况，但联邦法律在任何情况下都将损失限制在 50 美元。

• 大多数信用卡都附带零责任政策，使持卡人免于因欺诈而造成的损失。

• 借记卡持有人不受法律保护。阅读您的信用卡协议，以确保您没有承担重大责任的风险。