Bump-Up-Einlagenzertifikat (Bump-Up-CD)
Wenn die Zinsen steigen, kann ein Bump-Up-Einlagenzertifikat den Sparern helfen, von steigenden Renditen zu profitieren.
In einem Umfeld mit steigenden Zinssätzen bietet eine Bump-up-CD den Verbrauchern die Möglichkeit, die jährliche prozentuale Rendite der CD zu erhöhen, ohne die Bedingungen anderweitig ändern zu müssen. Typischerweise erlauben Bump-Up-CDs nur eine Zinserhöhung während der Laufzeit, was darauf hindeutet, dass sie besser für Verbraucher geeignet sind, die das aktuelle Zinsumfeld verstehen und wissen, ob die Zinsen steigen oder fallen können. Die Bedingungen einiger Bump-up-CDs ermöglichen es Kunden, ihre Preise mehr als einmal zu erhöhen.
Die Federal Reserve hält die Zinsen seit März 2020 nahe Null, als die COVID-19-Pandemie der US-Wirtschaft einen schweren Schlag versetzte, und es gibt wenig Anzeichen dafür, dass die Fed in absehbarer Zeit die Zinsen erhöhen wird. Dennoch unterliegen die Zinsen im Laufe der Zeit Schwankungen, und Sparer können sich mit Strategien wie Bump-up-CDs darauf vorbereiten.
Wie Bump-Up-CDs funktionieren
Ein CD ist ein Sparkonto mit einem festgelegten Fälligkeitsdatum und einem festgelegten Zinssatz. Normalerweise bleibt der Zinssatz für die Lebensdauer der CD gleich, aber es gibt einige Optionen, die Änderungen des Zinssatzes zulassen. Eine Bump-up-CD ermöglicht es den Inhabern, ihre Rendite zu erhöhen, während die CD weiter reift.
Die Laufzeiten für Bump-Up-CDs variieren, aber die meisten sind zwei oder drei Jahre. Da die CD dem Inhaber die Möglichkeit gibt, den Zinssatz zu erhöhen, haben die meisten Bumup-CDs etwas niedrigere Zinssätze als herkömmliche CDs. Der erforderliche Mindestbetrag für eine Bump-up-CD variiert auch zwischen verschiedenen Finanzinstituten, obwohl einige Mindestbeträge von nur 500 US-Dollar haben.
Viele Bump-Up-CDs erlauben eine einmalige Ratenerhöhung, aber einige (insbesondere solche für längere Laufzeiten) erlauben mehrere Bump-Ups. Es kann Regeln geben, um wie viel Sie die Rate auf einmal erhöhen können, und es ist immer am besten, sich bei Ihrem Finanzinstitut nach den Bedingungen zu erkundigen.
Denken Sie auch daran, wenn Sie Ihr Geld aus einer CD vor dem Fälligkeitsdatum abheben, müssen Sie mit einer Strafe rechnen, es sei denn, es handelt sich um eine CD ohne Strafe.
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Bump-up-CD-Beispiel
Angenommen, Sie möchten 10.000 € für Heimwerkerarbeiten beiseite legen. Sie gehen davon aus, dass Sie die Mittel für ein paar Jahre nicht benötigen, möchten aber, dass das Geld in der Zwischenzeit sicher wächst, und von Zinserhöhungen profitieren. Eine Aufstockungs-CD mit zweijähriger Laufzeit könnte in einem solchen Szenario ideal sein, vorausgesetzt, Sie erwarten nicht, dass Sie die Mittel vor Ablauf der Laufzeit benötigen.
Nehmen wir nun an, Sie investieren in eine Bump-Up-CD, die anfänglich 0,5 Prozent APY bietet. Dann, nach einem Jahr, verbessern sich die Zinsen und erhöhen den APY für eine erhöhte CD auf 0,8 Prozent. Sie nutzen also Ihren einmaligen Aufschlag, um von der neuen, höheren Rate zu profitieren.
Wenn sich herausstellt, dass Sie Ihr Geld während der zwei Jahre benötigen, sollten Sie unbedingt verstehen, wie viel die Vorfälligkeitsentschädigung kosten wird, um festzustellen, ob eine Aufstockungs-CD das Richtige für Sie ist.
Vorteile einer Anstoß-CD
Der größte Vorteil einer Bump-up-CD ist die Möglichkeit, Ihre Rate im Laufe der Laufzeit zu erhöhen. Steigen die Zinsen während der Laufzeit, können Sie davon profitieren und schneller mehr verdienen. Andere Arten von CDs binden Sie an Ihre APY, erfordern, dass die Laufzeit endet, bevor Sie höhere Zinsen nutzen können, oder verhängen eine Vorfälligkeitsentschädigung für die Schließung der CD, bevor sie fällig wird. Mit der Bump-up-CD profitieren Sie von steigenden Zinssätzen mit weniger Aufwand.
Nachteile einer Bump-up-CD
Der Reiz einer Bump-Up-CD liegt in ihrer Flexibilität, aber es gibt einige Nachteile. Bump-up-CDs beginnen oft mit einem niedrigeren APY als andere Arten von CDs, sodass sich die Bank gegen zukünftige Erhöhungen Ihres APY absichern kann. Eine Standard-CD kann Ihnen über die gesamte Laufzeit mehr Zinsen einbringen als eine Bump-up-CD, je nach Marktbedingungen.
Es gibt auch keine Garantie, dass die Kurse während der Laufzeit der CD steigen. Sollten die Zinsen alternativ steigen und weiter steigen, könnten Sie zu früh umsteigen und einen noch größeren APY-Anstieg verpassen.
So öffnen Sie eine Bump-up-CD
Das Eröffnen einer Bump-up-CD ähnelt dem Eröffnen anderer Arten von Bankkonten, obwohl weniger Banken sie anbieten. Achten Sie darauf, die Details des Angebots einer Bank zu recherchieren, einschließlich der Laufzeit, der Aufstockungshäufigkeit, des anfänglichen APY, der anfänglichen Einzahlung und der Gebühren für vorzeitige Auszahlungen. Sie werden wahrscheinlich bessere Kurse bei Online-Banken finden, aber Sie können möglicherweise einige günstige Angebote von traditionellen Finanzinstituten finden, indem Sie sich umsehen. Sobald Sie eine Bank und ein Konto gefunden haben, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, müssen Sie einen Antrag ausfüllen, ein Konto auswählen und die Kontounterlagen durchlesen.
Alternativen zu Bump-up-CDs
Es gibt mehrere Alternativen zu Anstoß-CDs, die Sie in Betracht ziehen sollten, je nachdem, was Sie von Ihren Ersparnissen erwarten:
Traditionelle CD: Ein Festkonto mit bestimmter Laufzeit und Zinssatz.
Step-up-CD: Wie eine Bump-up-CD, die Ihren APY automatisch in festgelegten Intervallen erhöht.
CD-Laddering: Eine Strategie zur Maximierung von Einsparungen durch Reifung mehrerer CDs.
FAQ
Was ist ein Step-up Certificate of Deposit (CD)?
Ein Step-up-Einlagenzertifikat (CD), auch bekannt als Bump-up-CD, bietet Anlegern eine besondere Option, ihren Zinssatz einmalig zu erhöhen, wenn die Zinsen am Markt steigen. Dies ist eine großartige Gelegenheit, eine höhere Rendite als bei herkömmlichen CD-Optionen zu erzielen.
Lohnt sich eine Anstoß-CD?
Bump-up-CDs lohnen sich, wenn die Marktzinsen während der Laufzeit Ihrer Anlage steigen. Wenn die Zinsen nicht steigen, ist eine normale CD eine bessere Option, da sie höhere Anfangszinsen hat als Bump-up-CDs. Es hängt alles vom Markt und der Einstellung des Anlegers zu seinen Investitionen ab.
Kann ich meinen Zinssatz für eine CD mehr als einmal erhöhen?
Mit regulären CDs können Sie den Zinssatz nicht erhöhen. Bump-up-CDs bieten normalerweise eine Gelegenheit, Ihre Rate zu erhöhen. Mehrfache Ratenerhöhungen sind in der Regel nur für Bump-up-CDs mit längerer Laufzeit zulässig.
