Sijil Deposit Bump-Up (CD Bump-Up)
Apabila kadar faedah meningkat, sijil deposit tambahan boleh membantu penyimpan memanfaatkan peningkatan hasil.
Dalam persekitaran kadar faedah yang semakin meningkat, CD meningkat memberi pilihan kepada pengguna untuk meningkatkan hasil peratusan tahunan CD tanpa perlu mengubah syaratnya. Biasanya, CD bump-up membenarkan hanya satu kenaikan kadar sepanjang tempoh tersebut, menunjukkan ia mungkin lebih sesuai untuk pengguna yang memahami persekitaran kadar faedah semasa dan sama ada kadar boleh meningkat atau menurun. Syarat beberapa CD bump-up membolehkan pelanggan menaikkan kadar mereka lebih daripada sekali.
Rizab Persekutuan telah mengekalkan kadar hampir sifar sejak Mac 2020, apabila pandemik COVID-19 memberi tamparan hebat kepada ekonomi AS, dan tidak banyak yang menunjukkan bahawa Fed akan bergerak dalam masa terdekat untuk menaikkan kadar. Namun, kadar faedah tertakluk kepada turun naik sepanjang masa, dan penyimpan boleh menyediakan diri mereka dengan strategi seperti CD bump-up.
Cara CD bump-up berfungsi
CD ialah akaun simpanan dengan tarikh matang tertentu dan kadar faedah yang dinyatakan. Biasanya, kadar faedah kekal sama sepanjang hayat CD, tetapi terdapat beberapa pilihan yang membenarkan perubahan pada kadar faedah. CD bump-up membolehkan pemegang meningkatkan kadar pulangan mereka sementara CD terus matang.
Syarat untuk CD bump-up berbeza-beza, tetapi kebanyakannya adalah dua atau tiga tahun. Memandangkan CD memberikan pemegang keupayaan untuk menaikkan kadar, kebanyakan CD bump-up mempunyai kadar faedah yang lebih rendah sedikit daripada CD tradisional. Jumlah minimum yang diperlukan untuk CD bump-up juga berbeza-beza antara institusi kewangan yang berbeza, walaupun sesetengahnya mempunyai minimum serendah $500.
Banyak CD bump-up membenarkan kenaikan kadar tunggal, tetapi sesetengahnya (terutamanya untuk tempoh yang lebih lama) membenarkan berbilang bump-up. Mungkin terdapat peraturan mengenai berapa banyak anda boleh menaikkan kadar pada satu-satu masa, dan sentiasa terbaik untuk menyemak dengan institusi kewangan anda untuk melihat syarat-syaratnya.
Juga perlu diingat jika anda mengeluarkan wang anda daripada CD sebelum tarikh matang, anda boleh mengharapkan untuk membayar penalti, melainkan ia adalah CD tanpa penalti.
[BANDINGKAN: Kadar CD 3 tahun terbaik**]**
Contoh CD bump-up
Katakan anda ingin mengetepikan $10,000 untuk pembaikan rumah. Anda menjangkakan bahawa anda tidak akan memerlukan dana untuk beberapa tahun tetapi ingin melihat wang itu berkembang dengan selamat dalam masa yang sama dan mengambil kesempatan daripada sebarang kenaikan dalam kadar. CD bump-up dengan tempoh dua tahun mungkin sesuai dalam senario sedemikian, dengan syarat anda tidak menjangka memerlukan dana sebelum tempoh tersebut tamat.
Sekarang katakan anda melabur dalam CD bump-up yang menawarkan APY 0.5 peratus permulaan. Kemudian, selepas setahun, kadar bertambah baik, meningkatkan APY untuk CD meningkat kepada 0.8 peratus. Jadi anda menggunakan satu bump-up anda untuk memanfaatkan kadar baharu yang lebih tinggi.
Jika ternyata anda memerlukan dana anda dalam tempoh dua tahun, pastikan anda memahami kos penalti pengeluaran awal, untuk menentukan sama ada CD bump-up sesuai untuk anda.
Kelebihan CD bump-up
Kelebihan terbesar CD bump-up ialah keupayaan untuk menaikkan kadar anda sepanjang tempoh matang. Jika kadar faedah meningkat sepanjang tempoh tersebut, anda akan dapat memanfaatkannya, membantu anda memperoleh pendapatan dengan lebih cepat. Jenis CD lain mengunci anda ke dalam APY anda, memerlukan tempoh tamat sebelum anda boleh memanfaatkan kadar yang lebih tinggi atau mengenakan penalti pengeluaran awal untuk menutup CD sebelum ia matang. Dengan CD bump-up, anda mendapat manfaat meningkatkan kadar faedah dengan lebih sedikit kerumitan.
Kelemahan CD bump-up
Daya tarikan CD bump-up terletak pada fleksibilitinya, tetapi terdapat beberapa kelemahan. CD bump-up selalunya bermula dengan APY yang lebih rendah daripada jenis CD lain, yang membolehkan bank melindung nilai daripada kenaikan APY anda pada masa hadapan. CD standard mungkin memberi anda lebih banyak minat dalam tempoh penuh daripada CD bump-up, bergantung pada keadaan pasaran.
Juga tiada jaminan bahawa kadar akan meningkat semasa tempoh CD. Sebagai alternatif, sekiranya kadar meningkat dan terus berbuat demikian, anda mungkin bergerak terlalu cepat, kehilangan peningkatan APY yang lebih besar.
Bagaimana untuk membuka CD bump-up
Membuka CD bump-up adalah serupa dengan membuka jenis akaun bank lain, walaupun lebih sedikit bank yang menawarkannya. Pastikan anda menyelidik butiran tawaran bank, termasuk tempoh matang, kekerapan peningkatan, APY permulaan, deposit permulaan dan yuran pengeluaran awal. Anda mungkin akan mendapat kadar yang lebih baik dengan bank dalam talian, tetapi anda mungkin boleh mendapatkan beberapa tawaran yang menguntungkan daripada institusi kewangan tradisional dengan membeli-belah. Sebaik sahaja anda menemui bank dan akaun yang sesuai dengan keperluan anda, anda perlu mengisi permohonan, memilih akaun dan membaca bahan akaun.
Alternatif kepada CD bump-up
Terdapat beberapa alternatif kepada CD bump-up yang mungkin anda ingin pertimbangkan, bergantung pada perkara yang anda cari daripada simpanan anda:
CD Tradisional: Akaun tetap dengan tempoh tertentu dan kadar faedah.
CD Step-up: Seperti CD bump-up yang secara automatik menaikkan APY anda pada selang waktu yang ditetapkan.
CD laddering: Strategi untuk memaksimumkan simpanan dengan mematangkan berbilang CD.
Soalan Lazim
Apakah itu sijil deposit (CD) peningkatan?
Sijil peningkatan deposit (CD), juga dikenali sebagai CD bump-up, menawarkan pelabur pilihan istimewa untuk meningkatkan kadar faedah mereka satu kali, apabila kadar dalam pasaran meningkat. Ini adalah peluang yang baik untuk membina kadar pulangan yang lebih tinggi daripada pilihan CD biasa.
Adakah CD bump-up berbaloi?
CD bump-up berbaloi jika kadar faedah pasaran meningkat semasa tempoh pelaburan anda. Jika kadar tidak meningkat, maka CD biasa ialah pilihan yang lebih baik kerana mereka mempunyai kadar faedah permulaan yang lebih tinggi daripada CD bump-up. Semuanya bergantung kepada pasaran dan sikap pelabur terhadap pelaburan mereka.
Bolehkah saya meningkatkan kadar faedah saya pada CD lebih daripada sekali?
CD biasa tidak membenarkan anda menaikkan kadar faedah. CD bump-up biasanya memberi satu peluang untuk meningkatkan kadar anda. Kenaikan kadar berganda biasanya hanya dibenarkan untuk CD bump-up dengan tempoh jangka panjang.
