Para Yatırma Sertifikası (Bump-Up CD)

Faiz oranları yükseldiğinde, artırılmış bir mevduat sertifikası, tasarruf sahiplerinin artan getirilerden yararlanmasına yardımcı olabilir.

Artan bir faiz oranı ortamında, bir artış CD'si tüketicilere, koşullarını başka türlü değiştirmek zorunda kalmadan CD'nin yıllık yüzde getirisini artırma seçeneği sunar. Tipik olarak, hızlandırma CD'leri, dönem boyunca yalnızca bir oran artışına izin verir; bu, mevcut faiz oranı ortamını ve oranların artıp artmayacağını anlayan tüketiciler için daha uygun olabileceğini düşündürür. Bazı hızlandırma CD'lerinin koşulları, müşterilerin oranlarını birden fazla kez yükseltmelerine olanak tanır.

Federal Rezerv, COVID-19 pandemisinin ABD ekonomisine ciddi bir darbe vurduğu Mart 2020'den bu yana oranları sıfıra yakın tuttu ve Fed'in yakın zamanda oranları yükseltmek için harekete geçeceğini gösteren çok az şey var. Yine de, faiz oranları zaman içinde dalgalanmalara tabidir ve tasarruf sahipleri kendilerini hızlandırma CD'leri gibi stratejilerle hazırlayabilirler.

Çarpma CD'leri nasıl çalışır?

CD, belirli bir vade tarihi ve belirtilen bir faiz oranı olan bir tasarruf hesabıdır. Genellikle, faiz oranı CD'nin ömrü boyunca aynı kalır, ancak faiz oranında değişiklik yapılmasına izin veren bazı seçenekler vardır. Bir çarpma CD'si, CD olgunlaşmaya devam ederken sahiplerinin getiri oranlarını artırmalarına izin verir.

Çarpma CD'leri için şartlar değişir, ancak çoğu iki veya üç yıldır. CD, sahibine oranı artırma yeteneği verdiğinden, çoğu çarpma CD'si, geleneksel CD'lerden biraz daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bir çarpma CD'si için gereken minimum miktar, farklı finansal kurumlar arasında da değişiklik gösterir, ancak bazılarının minimum tutarı 500 ABD Doları kadar düşüktür.

Pek çok hızlandırma CD'si tek bir oran artışına izin verir, ancak bazıları (özellikle daha uzun vadeli olanlar) birden fazla artışa izin verir. Oranı bir kerede ne kadar artırabileceğinizle ilgili kurallar olabilir ve koşullarının ne olduğunu görmek için finans kurumunuza danışmak her zaman en iyisidir.

Ayrıca, vadesinden önce CD'den paranızı çekerseniz, cezasız bir CD olmadıkça ceza ödeyebileceğinizi unutmayın.

[KARŞILAŞTIRMA: En iyi 3 yıllık CD oranları**]**

Çarpma CD'si örneği

Diyelim ki ev tadilatı için 10.000 dolar ayırmak istiyorsunuz. Birkaç yıl boyunca fonlara ihtiyacınız olmayacağını tahmin ediyorsunuz, ancak bu arada paranın güvenli bir şekilde büyüdüğünü görmek ve oranlardaki herhangi bir artıştan yararlanmak istiyorsunuz. Bu tür bir senaryoda, dönem bitmeden fonlara ihtiyacınız olacağını düşünmemeniz koşuluyla, iki yıllık bir hızlandırma CD'si ideal olabilir.

Şimdi diyelim ki başlangıçta yüzde 0,5 APY sunan bir hızlı CD'ye yatırım yaptınız. Ardından, bir yıl sonra, oranlar iyileşir ve hızlı bir CD için APY'yi yüzde 0,8'e yükseltir. Böylece, yeni, daha yüksek orandan yararlanmak için tek yükseltmenizi kullanırsınız.

İki yıllık süre boyunca paranıza ihtiyacınız olduğu ortaya çıkarsa, bir hızlı CD'nin sizin için uygun olup olmadığını belirlemek için erken para çekme cezasının ne kadara mal olacağını anladığınızdan emin olun.

Çarpma CD'sinin avantajları

Bir çarpma CD'sinin en büyük avantajı, vade süresi boyunca oranınızı yükseltme yeteneğidir. Vade boyunca faiz oranları yükselirse, onlardan faydalanarak daha hızlı kazanmanıza yardımcı olabilirsiniz. Diğer CD türleri sizi APY'nize kilitler, daha yüksek oranlardan yararlanabilmeniz için sürenin bitmesini gerektirir veya CD'yi olgunlaşmadan kapatmak için erken para çekme cezası uygular. Çarpma CD'si ile daha az güçlükle artan faiz oranlarının avantajını elde edersiniz.

Çarpma CD'sinin dezavantajları

Bir çarpma CD'sinin çekiciliği esnekliğinde yatmaktadır, ancak bazı dezavantajlar da vardır. Çarpma CD'leri genellikle diğer CD türlerinden daha düşük bir APY ile başlar ve bankanın APY'nizde gelecekteki artışlara karşı koruma sağlamasına olanak tanır. Standart bir CD, piyasa koşullarına bağlı olarak, tüm vadede size bir çarpma CD'sinden daha fazla ilgi gösterebilir.

Ayrıca CD'nin süresi boyunca oranların artacağının garantisi de yok. Alternatif olarak, oranlar yükselir ve yükselmeye devam ederse, çok erken hareket edebilir ve daha da büyük bir APY artışını kaçırabilirsiniz.

Çarpma CD'si nasıl açılır

Daha az banka bunları sunsa da, bir çarpma CD'si açmak, diğer banka hesapları türlerini açmaya benzer. Vade süresi, artış sıklığı, ilk APY, ilk para yatırma ve erken para çekme ücretleri dahil olmak üzere bir bankanın teklifinin ayrıntılarını araştırdığınızdan emin olun. Çevrimiçi bankalarda muhtemelen daha iyi oranlar bulacaksınız, ancak alışveriş yaparak geleneksel finans kurumlarından bazı uygun teklifler bulabilirsiniz. İhtiyaçlarınıza uygun bir banka ve hesap bulduğunuzda, bir başvuru formu doldurmanız, bir hesap seçmeniz ve hesap materyallerini okumanız gerekecektir.

Çarpıcı CD'lere alternatifler

Tasarruflarınızdan ne aradığınıza bağlı olarak, göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz çarpma CD'lerinin birkaç alternatifi vardır:

• Geleneksel CD: Belirli bir vade ve faiz oranına sahip sabit bir hesap.

• Yükseltme CD'si: Belirli aralıklarla APY'nizi otomatik olarak yükselten bir hızlandırma CD'si gibi.

• CD merdivenleme: Birden fazla CD'yi olgunlaştırarak tasarrufu en üst düzeye çıkarmak için bir strateji.

SSS

Yükseltilmiş mevduat sertifikası (CD) nedir?

Yükseltilmiş mevduat sertifikası (CD), aynı zamanda bir çarpma CD'si olarak da bilinir, yatırımcılara, piyasadaki oranlar arttıkça faiz oranlarını bir kez artırmaları için özel bir seçenek sunar. Bu, normal CD seçeneklerinden daha yüksek bir getiri oranı oluşturmak için harika bir fırsattır .

Bir çarpma CD'si buna değer mi?

Yatırımınız süresince piyasa faiz oranları yükselirse, hızlı CD'ler buna değer. Oranlar artmazsa, normal bir CD daha iyi bir seçenektir çünkü başlangıç faiz oranları hızlı CD'lerden daha yüksektir. Her şey piyasaya ve yatırımcının yatırımlarına karşı tutumuna bağlıdır.

Bir CD'deki faiz oranımı bir kereden fazla artırabilir miyim?

Normal CD'ler faiz oranını artırmanıza izin vermez. Çarpma CD'leri genellikle oranınızı artırmak için bir fırsat verir. Çoklu oran artışlarına genellikle yalnızca daha uzun dönemli hızlandırma CD'leri için izin verilir.