जमा का बम्प-अप प्रमाणपत्र (बम्प-अप सीडी)

जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो जमा राशि का बम्प-अप प्रमाणपत्र बचतकर्ताओं को बढ़ती प्रतिफल का लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

बढ़ती ब्याज दर के माहौल में, एक बम्प-अप सीडी उपभोक्ताओं को सीडी की वार्षिक प्रतिशत उपज को बढ़ावा देने का विकल्प देती है, अन्यथा इसकी शर्तों को बदले बिना। आमतौर पर, बम्प-अप सीडी अवधि के दौरान केवल एक दर वृद्धि की अनुमति देते हैं, यह सुझाव देते हुए कि वे उन उपभोक्ताओं के लिए बेहतर अनुकूल हो सकते हैं जो वर्तमान ब्याज दर के माहौल को समझते हैं और क्या दरें बढ़ या घट सकती हैं। कुछ बम्प-अप सीडी की शर्तें ग्राहकों को अपनी दरें एक से अधिक बार बढ़ाने की अनुमति देती हैं।

फेडरल रिजर्व ने मार्च 2020 से दरों को लगभग शून्य पर रखा है, जब COVID-19 महामारी ने अमेरिकी अर्थव्यवस्था को एक गंभीर झटका दिया था, और यह संकेत देने के लिए बहुत कम है कि फेड दरें बढ़ाने के लिए जल्द ही आगे बढ़ेगा। फिर भी, ब्याज दरें समय के साथ उतार-चढ़ाव के अधीन होती हैं, और बचतकर्ता खुद को बम्प-अप सीडी जैसी रणनीतियों के साथ तैयार कर सकते हैं।

टक्कर वाली सीडी कैसे काम करती हैं

एक सीडी एक निर्दिष्ट परिपक्वता तिथि और ब्याज की एक निर्दिष्ट दर के साथ एक बचत खाता है। आमतौर पर, सीडी के जीवन के लिए ब्याज दर समान रहती है, लेकिन कुछ विकल्प हैं जो ब्याज दर में बदलाव की अनुमति देते हैं। एक बम्प-अप सीडी धारकों को अपनी वापसी की दर बढ़ाने की अनुमति देती है जबकि सीडी परिपक्व होती रहती है।

बम्प-अप सीडी की शर्तें अलग-अलग हैं, लेकिन अधिकांश दो या तीन साल की हैं। चूंकि सीडी धारक को दर को ऊपर उठाने की क्षमता देती है, इसलिए अधिकांश टक्कर वाली सीडी में पारंपरिक सीडी की तुलना में थोड़ी कम ब्याज दरें होती हैं। बम्प-अप सीडी के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि भी विभिन्न वित्तीय संस्थानों में भिन्न होती है, हालांकि कुछ में न्यूनतम $500 जितना कम होता है।

कई बम्प-अप सीडी एकल दर में वृद्धि की अनुमति देते हैं, लेकिन कुछ (विशेषकर लंबी अवधि के लिए) कई बम्प-अप की अनुमति देते हैं। इस संबंध में नियम हो सकते हैं कि आप एक बार में दर को कितना बढ़ा सकते हैं, और यह देखने के लिए कि इसकी शर्तें क्या हैं, अपने वित्तीय संस्थान से जांच करना हमेशा सर्वोत्तम होता है।

यह भी ध्यान रखें कि यदि आप मैच्योरिटी तिथि से पहले सीडी से अपना पैसा निकालते हैं, तो आप पेनल्टी का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, जब तक कि यह नो-पेनल्टी सीडी न हो।

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बम्प-अप सीडी उदाहरण

मान लें कि आप गृह सुधार के लिए $10,000 अलग रखना चाहते हैं। आप अनुमान लगाते हैं कि आपको कुछ वर्षों के लिए धन की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन इस बीच धन को सुरक्षित रूप से बढ़ते देखना चाहते हैं और दरों में किसी भी वृद्धि का लाभ उठाना चाहते हैं। ऐसे परिदृश्य में दो साल की अवधि के साथ एक बम्प-अप सीडी आदर्श हो सकती है, बशर्ते आपको अवधि समाप्त होने से पहले धन की आवश्यकता का अनुमान न हो।

अब मान लें कि आप प्रारंभिक 0.5 प्रतिशत APY की पेशकश करते हुए एक बम्प-अप सीडी में निवेश करते हैं। फिर, एक वर्ष के बाद, दरों में सुधार होता है, APY को एक बम्प-अप सीडी के लिए 0.8 प्रतिशत तक बढ़ाता है। तो आप नए, उच्च दर का लाभ उठाने के लिए अपने एक टक्कर का उपयोग करें।

यदि यह पता चलता है कि आपको दो साल की अवधि के दौरान अपने धन की आवश्यकता है, तो यह समझने के लिए सुनिश्चित करें कि एक टक्कर सीडी आपके लिए सही है या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए जल्दी निकासी जुर्माना कितना होगा।

बम्प-अप सीडी के लाभ

बम्प-अप सीडी का सबसे बड़ा फायदा यह है कि परिपक्वता अवधि के दौरान आपकी दर बढ़ाने की क्षमता है। यदि अवधि के दौरान ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आप उनका लाभ उठा सकेंगे, जिससे आपको अधिक तेज़ी से कमाने में मदद मिलेगी। अन्य प्रकार की सीडी आपको अपने एपीवाई में बंद कर देती हैं, इससे पहले कि आप उच्च दरों का लाभ उठा सकें या सीडी को परिपक्व होने से पहले बंद करने के लिए जल्दी निकासी जुर्माना लगा सकें, इससे पहले अवधि समाप्त होने की आवश्यकता होती है। बम्प-अप सीडी के साथ, आपको कम परेशानी के साथ ब्याज दरों में वृद्धि का लाभ मिलता है।

एक टक्कर सीडी के नुकसान

बम्प-अप सीडी की अपील इसके लचीलेपन में निहित है, लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हैं। बंप-अप सीडी अक्सर अन्य प्रकार की सीडी की तुलना में कम एपीवाई से शुरू होती हैं, जिससे बैंक को आपके एपीवाई में भविष्य में होने वाली वृद्धि के खिलाफ बचाव करने की अनुमति मिलती है। बाजार की स्थितियों के आधार पर, एक मानक सीडी आपको पूर्ण अवधि के दौरान बंप-अप सीडी की तुलना में अधिक ब्याज दे सकती है।

इस बात की भी कोई गारंटी नहीं है कि सीडी की अवधि के दौरान दरें बढ़ेंगी। वैकल्पिक रूप से, यदि दरें चढ़ती हैं और ऐसा करना जारी रखती हैं, तो आप बहुत जल्द आगे बढ़ सकते हैं, और भी अधिक APY वृद्धि से वंचित रह सकते हैं।

बम्प-अप सीडी कैसे खोलें

बंप-अप सीडी खोलना अन्य प्रकार के बैंक खाते खोलने के समान है, हालांकि कम बैंक उन्हें इसकी पेशकश करते हैं। परिपक्वता अवधि, बम्प-अप आवृत्ति, प्रारंभिक एपीवाई, प्रारंभिक जमा और प्रारंभिक निकासी शुल्क सहित बैंक की पेशकश के विवरण का शोध करना सुनिश्चित करें। आपको ऑनलाइन बैंकों के साथ बेहतर दरें मिलने की संभावना है, लेकिन आप पारंपरिक वित्तीय संस्थानों से खरीदारी करके कुछ अनुकूल प्रस्ताव पा सकते हैं। एक बार जब आप एक बैंक और एक खाता ढूंढ लेते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो, तो आपको एक आवेदन भरना होगा, एक खाता चुनना होगा और खाता सामग्री को पढ़ना होगा।

सीडी को टक्कर देने के विकल्प

सीडी को टक्कर देने के कई विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपनी बचत में से क्या खोज रहे हैं:

• पारंपरिक सीडी: एक निश्चित अवधि और ब्याज दर के साथ एक निश्चित खाता।

• स्टेप-अप सीडी: एक बम्प-अप सीडी की तरह जो आपके एपीवाई को निर्धारित अंतराल पर स्वचालित रूप से बढ़ा देती है।

• सीडी लैडरिंग: कई सीडी को परिपक्व करके बचत को अधिकतम करने की रणनीति।

सामान्य प्रश्न

जमा (सीडी) का स्टेप-अप प्रमाणपत्र क्या है?

जमा का एक स्टेप-अप सर्टिफिकेट (सीडी), जिसे बम्प-अप सीडी के रूप में भी जाना जाता है, निवेशकों को बाजार में दरों में वृद्धि के रूप में अपनी ब्याज दर को एक बार बढ़ाने का एक विशेष विकल्प प्रदान करता है। नियमित सीडी विकल्पों की तुलना में रिटर्न की उच्च दर बनाने का यह एक शानदार अवसर है ।

क्या एक बम्प-अप सीडी इसके लायक है?

यदि आपके निवेश की अवधि के दौरान बाजार की ब्याज दरों में वृद्धि होती है तो बम्प-अप सीडी इसके लायक हैं। यदि दरों में वृद्धि नहीं होती है, तो एक नियमित सीडी एक बेहतर विकल्प है क्योंकि उनके पास बंप-अप सीडी की तुलना में अधिक प्रारंभिक ब्याज दरें हैं। यह सब बाजार और अपने निवेश के प्रति निवेशक के रवैये पर निर्भर करता है।

क्या मैं सीडी पर अपनी ब्याज दर एक से अधिक बार बढ़ा सकता हूं?

नियमित सीडी आपको ब्याज दर बढ़ाने की अनुमति नहीं देती हैं। बंप-अप सीडी आमतौर पर आपकी दर बढ़ाने का एक अवसर देती हैं। एकाधिक दर वृद्धि की अनुमति आमतौर पर केवल लंबी अवधि के साथ बंप-अप सीडी के लिए दी जाती है।