Bump-Up-talletustodistus (Bump-Up-CD)

Kun korot nousevat, talletustodistus voi auttaa säästäjiä hyödyntämään kasvavia tuottoja.

Nousevassa korkoympäristössä bump-up-CD antaa kuluttajille mahdollisuuden nostaa CD-levyn vuosituottoa ilman, että sen ehtoja tarvitsee muutoin muuttaa. Tyypillisesti bump-up CD-levyt sallivat vain yhden koronkorotuksen kauden aikana, mikä viittaa siihen, että ne saattavat sopia paremmin kuluttajille, jotka ymmärtävät nykyisen korkoympäristön ja voivatko korot nousta tai laskea. Joidenkin bump-up-CD-levyjen ehdot antavat asiakkaille mahdollisuuden nostaa hintojaan useammin kuin kerran.

Federal Reserve on pitänyt korkotasoa lähellä nollaa maaliskuusta 2020 lähtien, jolloin COVID-19-pandemia aiheutti vakavan iskun Yhdysvaltain taloudelle, eikä mikään viittaa siihen, että keskuspankki aikoo pian nostaa korkoja. Silti korot vaihtelevat ajan mittaan, ja säästäjät voivat valmistautua strategioihin, kuten bump-up-CD-levyihin.

Kuinka bump-up-CD-levyt toimivat

CD on säästötili, jolla on tietty eräpäivä ja ilmoitettu korko. Yleensä korko pysyy samana CD-levyn käyttöiän ajan, mutta on joitain vaihtoehtoja, jotka sallivat koron muuttamisen. Bump-up-CD antaa haltijalle mahdollisuuden lisätä tuottoaan CD-levyn kypsyessä.

Bump-up-CD-levyjen ehdot vaihtelevat, mutta useimmat ovat kaksi tai kolme vuotta. Koska CD-levy antaa haltijalle mahdollisuuden nostaa korkoa, useimmilla bump-up-CD-levyillä on hieman alhaisemmat korot kuin perinteisillä CD-levyillä. Bump-up-CD:n vaadittava vähimmäissumma vaihtelee myös eri rahoituslaitosten välillä, vaikka joidenkin vähimmäissumma on jopa 500 dollaria.

Monet bump-up-CD-levyt sallivat yhden korotuksen, mutta jotkin (etenkin pidemmän aikavälin CD-levyt) sallivat useita lisäyksiä. Voi olla olemassa sääntöjä, jotka koskevat sitä, kuinka paljon voit nostaa korkoa kerralla, ja on aina parasta tarkistaa rahoituslaitokseltasi sen ehdot.

Muista myös, että jos otat rahasi pois CD-levyltä ennen eräpäivää, voit odottaa maksavasi sakkomaksun, ellei kyseessä ole sakkoton CD.

[VERTAA: Parhaat 3 vuoden CD-hinnat**]**

Bump-up CD-esimerkki

Oletetaan, että haluat varata 10 000 dollaria kodin parantamiseen. Oletat, että et tarvitse varoja pariin vuoteen, mutta haluat nähdä rahan kasvavan turvallisesti sillä välin ja hyödyntää mahdollisia korkojen nousuja. Bump-up-CD, jonka voimassaoloaika on kaksi vuotta, voisi olla ihanteellinen tällaisessa tilanteessa, jos et odota tarvitsevasi varoja ennen kauden päättymistä.

Oletetaan nyt, että sijoitat bump-up-CD:hen, joka tarjoaa alkuperäisen 0,5 prosentin APY:n. Sitten vuoden kuluttua hinnat paranevat ja nostavat CD-levyn APY:n 0,8 prosenttiin. Joten käytät yhtä lisätukea hyödyntääksesi uutta korkeampaa hintaa.

Jos käy ilmi, että tarvitset varojasi kahden vuoden aikana, muista ymmärtää, kuinka paljon ennenaikaisen noston sakko maksaa, jotta voit määrittää, sopiiko bump-up-CD sinulle.

Bump-up-CD:n edut

Bump-up-CD:n suurin etu on kyky nostaa korkoasi erääntymisajan kuluessa. Jos korot nousevat kauden aikana, voit hyödyntää niitä, mikä auttaa sinua ansaitsemaan nopeammin. Muun tyyppiset CD-levyt lukitsevat sinut APY:hen, edellyttäen, että ajanjakso päättyy ennen kuin voit hyödyntää korkeampia hintoja, tai määräävät varhaisen nostorangaistuksen CD-levyn sulkemisesta ennen sen kypsymistä. Bump-up-CD:llä saat edun nostaa korkoja pienemmällä vaivalla.

Bump-up-CD:n haitat

Bump-up-CD-levyn houkuttelevuus piilee sen joustavuudessa, mutta siinä on joitain haittoja. Bump-up-CD-levyt alkavat usein alhaisemmalla APY-arvolla kuin muut CD-levyt, jolloin pankki voi suojautua APY:n tulevilta korotuksilta. Markkinaolosuhteista riippuen tavallinen CD voi tuottaa sinulle enemmän kiinnostusta koko ajan kuin bump-up-CD.

Ei myöskään ole takeita siitä, että hinnat nousevat CD:n aikana. Vaihtoehtoisesti, jos korot nousevat ja jatkavat niin, saatat muuttaa liian aikaisin, jolloin menetät vielä suuremman APY:n nousun.

Bump-up-CD-levyn avaaminen

Bump-up-CD-levyn avaaminen on samanlaista kuin muuntyyppisten pankkitilien avaaminen, vaikka harvemmat pankit tarjoavat niitä. Muista tutkia pankin tarjouksen yksityiskohtia, mukaan lukien erääntymisaika, nousutaajuus, alkuperäinen APY, alkutalletus ja ennenaikaisen noston maksut. Löydät todennäköisesti parempia korkoja verkkopankeista, mutta saatat löytää edullisia tarjouksia perinteisiltä rahoituslaitoksilta shoppailemalla. Kun löydät tarpeisiisi sopivan pankin ja tilin, sinun tulee täyttää hakemus, valita tili ja lukea tilimateriaalit.

Vaihtoehtoja bump-up-CD-levyille

Voit halutessasi harkita useita vaihtoehtoja bump-up-CD-levyille riippuen siitä, mitä etsit säästöistäsi:

• Perinteinen CD: Kiinteä tili, jolla on tietty aika ja korko.

• Step-up CD: Kuten bump-up-CD, joka nostaa APY:n automaattisesti tietyin väliajoin.

• CD laddering: Strategia maksimoida säästöjä kypsyttämällä useita CD-levyjä.

UKK

Mikä on step-up-talletustodistus (CD)?

Step-up-talletustodistus (CD), joka tunnetaan myös nimellä bump-up CD, tarjoaa sijoittajille erityisen mahdollisuuden nostaa korkoaan kerran, kun markkinakorot nousevat. Tämä on loistava tilaisuus rakentaa korkeampi tuotto kuin tavalliset CD-vaihtoehdot.

Onko bump-up-CD sen arvoinen?

Bump-up CD-levyt ovat sen arvoisia, jos markkinoiden korot nousevat sijoituksesi aikana. Jos korot eivät nouse, tavallinen CD on parempi vaihtoehto, koska niillä on korkeammat aloituskorot kuin bump-up-CD-levyillä. Kaikki riippuu markkinoista ja sijoittajan asenteesta sijoituksiaan kohtaan.

Voinko nostaa CD-levyn korkoa useammin kuin kerran?

Tavalliset CD-levyt eivät anna sinun nostaa korkoa. Bump-up-CD-levyt tarjoavat tyypillisesti yhden mahdollisuuden nostaa korkoasi. Useita korotuksia sallitaan yleensä vain bump-up-CD-levyille, joilla on pidempi aika.