Bump-Up-innskuddsbevis (Bump-Up CD)
Når rentene stiger, kan et innskuddsbevis hjelpe sparerne å dra nytte av økende avkastning.
I et økende rentemiljø gir en oppgangs-CD forbrukerne muligheten til å øke CDens årlige prosentvise avkastning uten å måtte endre vilkårene på annen måte. Vanligvis tillater bump-up-CDer bare én renteøkning i løpet av løpetiden, noe som antyder at de kan være bedre egnet for forbrukere som forstår gjeldende rentemiljø og om rentene kan øke eller synke. Betingelsene for noen ujevn CD-er lar kundene øke prisene mer enn én gang.
Federal Reserve har holdt rentene på nesten null siden mars 2020, da COVID-19-pandemien ga den amerikanske økonomien et alvorlig slag, og det er lite som tyder på at Fed snart vil bevege seg for å heve renten. Likevel er rentene gjenstand for svingninger over tid, og sparerne kan forberede seg med strategier som for eksempel oppgangs-CDer.
Hvordan bump-up-CDer fungerer
En CD er en sparekonto med en spesifisert forfallsdato og en oppgitt rente. Vanligvis forblir renten den samme for CD-ens levetid, men det er noen alternativer som tillater endringer i renten. En ujevn CD lar innehavere øke avkastningen mens CDen fortsetter å modnes.
Vilkårene for bump-up CD-er varierer, men de fleste er to eller tre år. Siden CD-en gir innehaveren muligheten til å øke kursen, har de fleste bump-up-CD-er litt lavere rente enn tradisjonelle CD-er. Det nødvendige minimumsbeløpet for en støtende CD varierer også mellom ulike finansinstitusjoner, selv om noen har minimumskrav så lave som $500.
Mange bump-up-CDer tillater en enkelt rateøkning, men noen (spesielt de for lengre sikt) tillater flere bump-ups. Det kan være regler for hvor mye du kan øke kursen på en gang, og det er alltid best å sjekke med finansinstitusjonen din for å se hvilke betingelser den har.
Husk også at hvis du tar pengene dine ut av en CD før forfallsdatoen, kan du forvente å betale en straff, med mindre det er en CD uten straff.
[SAMMENLIGN: Beste 3-års CD-priser**]**
Bump-up CD eksempel
La oss si at du vil sette av $10 000 til oppussing av hjemmet. Du forventer at du ikke vil trenge midlene på et par år, men ønsker å se pengene vokse trygt i mellomtiden og dra nytte av enhver økning i prisene. En bump-up-CD med en toårsperiode kan være ideell i et slikt scenario, forutsatt at du ikke forventer å trenge midlene før perioden er over.
La oss nå si at du investerer i en "bump-up"-CD med en innledende APY på 0,5 prosent. Deretter, etter et år, forbedres prisene, og øker APY for en oppgangs-CD til 0,8 prosent. Så du bruker din ene bump-up til å dra nytte av den nye, høyere prisen.
Hvis det viser seg at du trenger midlene dine i løpet av toårsperioden, sørg for å forstå hvor mye straffen for tidlig uttak vil koste, for å finne ut om en ujevn CD er riktig for deg.
Fordeler med en ujevn CD
Den største fordelen med en "bump-up"-CD er muligheten til å øke rentesatsen i løpet av løpetiden. Hvis rentene øker i løpet av løpetiden, vil du kunne dra nytte av dem, og hjelpe deg med å tjene raskere. Andre typer CD-er låser deg inn i APY-en din, og krever at terminen er ferdig før du kan dra nytte av høyere priser eller pålegge en tidlig uttaksstraff for å lukke CD-en før den modnes. Med bump-up-CDen får du fordelen av å øke rentene med mindre problemer.
Ulemper med en ujevn CD
Appellen til en ujevn CD ligger i dens fleksibilitet, men det er noen ulemper. Bump-up CDer starter ofte med en lavere APY enn andre typer CDer, noe som gjør at banken kan sikre seg mot fremtidige økninger til APY. En standard CD kan gi deg mer rente over hele løpetiden enn en oppgangs-CD, avhengig av markedsforholdene.
Det er heller ingen garanti for at prisene vil stige i løpet av CD-en. Alternativt, hvis prisene skulle stige og fortsette å gjøre det, kan du flytte for tidlig og gå glipp av en enda større APY-økning.
Hvordan åpne en bump-up CD
Å åpne en ujevn CD ligner på å åpne andre typer bankkontoer, selv om færre banker tilbyr dem. Sørg for å undersøke detaljene i en banks tilbud, inkludert løpetid, bump-up-frekvens, initial APY, førstegangsinnskudd og tidlige uttaksgebyrer. Du vil sannsynligvis finne bedre priser med nettbanker, men du kan kanskje finne noen gunstige tilbud fra tradisjonelle finansinstitusjoner ved å shoppe rundt. Når du har funnet en bank og en konto som passer dine behov, må du fylle ut en søknad, velge en konto og lese over kontomaterialet.
Alternativer til bump-up-CDer
Det er flere alternativer til bump-up-CDer som du kanskje vil vurdere, avhengig av hva du ser etter av sparepengene dine:
Tradisjonell CD: En fast konto med en bestemt løpetid og rente.
Step-up CD: Som en bump-up CD som automatisk hever APY med faste intervaller.
CD-laddering: En strategi for å maksimere besparelser ved å modne flere CD-er.
FAQ
Hva er et opptrappingsbevis (CD)?
Et innskuddsbevis (CD), også kjent som en bump-up-CD, gir investorer et spesielt alternativ til å øke renten én gang, ettersom prisene i markedet stiger. Dette er en flott mulighet til å bygge en høyere avkastning enn vanlige CD-opsjoner.
Er en ujevn CD verdt det?
Bump-up CDer er verdt det hvis markedets renter øker i løpet av investeringens løpetid. Hvis prisene ikke øker, er en vanlig CD et bedre alternativ fordi de har høyere startrenter enn bump-up CDer. Alt avhenger av markedet og investorens holdning til sine investeringer.
Kan jeg øke renten på en CD mer enn én gang?
Vanlige CD-er lar deg ikke øke renten. Bump-up CDer gir vanligvis én mulighet til å øke hastigheten. Flere renteøkninger er vanligvis bare tillatt for støtende CD-er med lengre perioder.
