신용이용률

크레딧 활용이란?

신용 활용도는 대출 기관이 제공한 신용 금액과 비교하여 사용한 신용 금액을 나타냅니다. 또한 대출 기관이 귀하의 신용도를 결정하는 데 사용하는 비율을 말하며 귀하의 신용 점수를 결정하는 데 사용되는 요소입니다.

더 깊은 정의

귀하의 신용 활용은 신용 카드, 자동차 및 학자금 대출, 모기지, 주택 담보 대출 또는 기타 부채를 포함하여 귀하가 보유하고 있는 총 가용 신용을 사용하여 계산할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 신용 카드만 사용하는 것과 같이 신용 한도를 더 적게 사용하는 점수 모델을 볼 수 있습니다.

사용 가능한 크레딧과 관련하여 사용한 크레딧 비율이 높을수록 크레딧 점수가 낮아질 수 있습니다. 사용한 크레딧의 총 금액은 사용한 크레딧의 총 비율만큼 중요하지 않습니다.

예를 들어, Bob은 $7,000 상당의 신용 카드 부채가 있는 반면 Hank는 $9,000를 가지고 있을 수 있습니다. 그러나 Bob은 $15,000의 가용 크레딧 중 47%를 사용했으며 Hank는 $22,000의 크레딧을 사용하여 크레딧 활용률을 41%로 만들었기 때문에 크레딧 점수가 더 낮을 수 있습니다.

신용 점수를 높이거나 신용 카드 빚을 갚기 위해 노력하는 경우 신용 점수에 미치는 영향을 모르는 상태에서 카드를 닫지 마십시오. 신용 카드를 닫으면 사용 가능한 신용 금액이 낮아지고 카드에 잔액이 있으면 신용 사용률이 높아져 신용 점수가 낮아집니다.

크레딧 활용률이 낮을수록 더 좋으며 권장 범위는 종종 25% 미만으로 떨어지고 많은 조언자들은 사용 가능한 크레딧의 10% 미만을 사용하도록 권장합니다. 신용을 사용하는 것이 신용을 사용하는 방법을 알고 있다는 것을 대출 기관에 보여주기 때문에 신용을 사용하지 않는 것보다 낫습니다.

크레딧 활용 예시

총 $20,000의 크레딧을 제공하는 4개의 신용 카드가 있고 $5,000 상당의 요금을 청구했다면 크레딧 사용률은 $5,000 또는 사용 가능한 크레딧의 25%입니다. $2,000 상당의 사용 가능한 신용이 있는 다른 카드를 받으면 추가 청구를 하지 않거나 부채를 상환하지 않더라도 신용 활용 비율이 변경됩니다. 이제 총 $22,000의 크레딧 한도가 있고 $5,000 또는 사용 가능한 크레딧의 약 23%를 사용했습니다. 신용 한도가 $4,000인 카드 중 하나를 닫으면 이제 $18,000 상당의 신용과 $5,000의 신용이 사용되어 약 28%의 신용 활용도를 갖게 됩니다.

하이라이트

• 신용이용 계산기는 온라인에서 찾을 수 있으며, 신용 모니터링 서비스에 가입하면 리포트와 함께 귀하의 비율을 볼 수 있습니다.

• 대출이용률이 높으면 신용등급에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있으므로 차용인의 신용이용률에 주의하시기 바랍니다.

• 신용 카드를 닫는 것이 나쁜 것은 아니지만 카드를 지불하고 열어두면 신용 점수에 더 많은 것을 할 수 있습니다.

• 개인의 신용 이용률은 결제와 구매에 따라 오르락 내리락 합니다.

• 신용 활용은 신용 조사 기관이 차용인의 신용 점수를 계산하는 방법 중 하나입니다.

자주하는 질문

좋은 신용 이용률이란?

3대 신용 모니터링 기관 중 하나인 Experian에 따르면 양호한 신용 이용률은 30% 미만을 유지해야 합니다. 따라서 $15,000의 크레딧이 있는 경우 잔액은 $4,500를 초과하지 않아야 합니다.

크레딧 사용률이 0이면 좋은가요?

크레딧 활용도가 0인 것이 반드시 좋은 것은 아닙니다. 그것은 아마도 당신의 신용 점수에 해를 끼치지 않을 것이지만, 채권자들은 당신이 신용을 관리하고 신용 카드 빚을 갚을 수 있는지 보기를 원하기 때문에 도움이 되지 않을 수 있습니다. 이러한 이유로 신용 사용률이 0인 것보다 낮은 신용 사용률이 신용 점수에 더 좋을 수 있습니다.

신용 활용도를 높이려면 어떻게 해야 합니까?

신용 활용도를 높이려면 먼저 부채를 최소 30% 이하로 갚으십시오. 다른 방법으로는 더 높은 한도를 요청하거나 새 카드를 개설하여 더 많은 크레딧을 사용하거나 잔액이 완전히 지불된 카드를 열어 두지만 사용하지 않을 수 있습니다. 그러나 신용 활용도를 높이는 가장 좋은 방법은 부채를 제때 갚는 것입니다.

신용 활용도가 신용 점수에 얼마나 영향을 미칩니까?

신용 활용 비율은 채권자가 귀하의 신용 등급을 매기는 방식의 30%를 나타내므로 신용 점수에 영향을 미칩니다. 신용 활용도가 높으면 점수가 떨어질 수 있습니다.