Kredi Kullanım Oranı

Kredi kullanımı nedir?

Kredi kullanımı, bir borç veren tarafından ne kadar kredi kullanmış olduğunuza kıyasla kullandığınız kredi miktarını ifade eder. Ayrıca, kredi verenlerin kredi itibarınızı belirlemek için kullandığı bir oranı ifade eder ve kredi puanınızı belirlemek için kullanılan bir faktördür.

Daha derin tanım

Kredi kullanımınız, kredi kartları, otomobil ve öğrenci kredileri, ipotekler, konut kredileri veya diğer borçlar dahil olmak üzere toplam mevcut krediniz kullanılarak hesaplanabilir. Bazı borç verenler, yalnızca kredi kartları gibi daha az kredi limiti kullanan bir puanlama modeline bakabilir.

Kullandığınız kredi ile ilgili olarak kullandığınız kredi yüzdesi ne kadar yüksek olursa, kredi puanınız o kadar düşük olabilir. Kullandığınız kredinin toplam dolar tutarı, kullandığınız kredinin toplam yüzdesi kadar önemli değildir.

Örneğin, Hank'in 9.000 ABD Doları ile karşılaştırıldığında, Bob'un 7.000 ABD Doları değerinde kredi kartı borcu olabilir. Yine de, Bob'un kredi puanı daha düşük olabilir çünkü 15.000$'lık kullanılabilir kredisinin yüzde 47'sini kullanırken, Hank'in kullanılabilir kredisi 22.000$'dır, bu da kredi kullanımını yüzde 41'dir.

Kredi notunuzu yükseltmeye veya kredi kartı borcunuzu ödemeye çalışıyorsanız, kredi notunuz üzerindeki etkisini bilmeden kartlarınızı kapatmayın. Kredi kartlarını kapattığınızda, sahip olduğunuz kredi miktarını düşürürsünüz ve kartlarınızda bakiye varsa, kredi kullanım yüzdenizi artırır ve kredi puanınızı düşürürsünüz.

Kredi kullanım yüzdeniz ne kadar düşükse, o kadar iyidir, önerilen aralıklar genellikle yüzde 25'in altına düşer ve birçok danışman mevcut kredinizin yüzde 10'undan daha azını kullanmanızı önerir. Biraz kredi kullanmak, hiç kredi kullanmamaktan daha iyidir, çünkü kredi verenlere kredi kullanmayı bildiğinizi gösterir.

Kredi kullanımı örneği

Size toplam 20.000 ABD Doları kredi veren dört kredi kartınız varsa ve 5.000 ABD Doları tutarında ödeme yaptıysanız, kredi kullanımınız 5.000 ABD Doları veya kullanılabilir kredinizin yüzde 25'idir. 2.000$'lık kredisi olan başka bir kart alırsanız, başka bir ödeme yapmasanız veya herhangi bir borcunuzu ödemeseniz bile kredi kullanım oranınız değişir. Şu anda toplam 22.000 ABD Doları tutarında kredi limitiniz var ve 5.000 ABD Doları veya mevcut kredinizin yaklaşık yüzde 23'ünü kullandınız. 4.000$'lık kredi limiti olan kartlarınızdan birini kapatırsanız, şimdi yaklaşık yüzde 28'lik bir kredi kullanımı için 18.000$ değerinde krediniz ve 5.000$'lık krediniz olur.

Öne Çıkanlar

Kredi kullanım hesaplayıcılarını online olarak bulabilir ve bir kredi takip hizmetine üye olursanız, rapor ile oranınızı görebileceksiniz.
Yüksek bir oranın kredi notuna olumsuz yansıyabileceğinden, borçluların kredi kullanım oranlarına dikkat etmeleri önerilir.
Bir kredi kartını kapatmak kötü değildir, ancak kartınızı kapatarak ve açık tutarak kredi puanınız için daha fazlasını yapabilirsiniz.
Bir kişinin kredi kullanım oranı, ödemeler ve satın almalar ile yukarı ve aşağı gidecek.
Kredi kullanımı, kredi bürolarının bir borçlu için bir kredi puanı hesaplamasında bir faktördür.

SSS

İyi Bir Kredi Kullanım Oranı Nedir?

Üç büyük kredi izleme bürosundan biri olan Experian'a göre, iyi bir kredi kullanım oranı %30'un altında tutulmalıdır. Yani, 15.000$ krediniz varsa, bakiyeniz 4.500$'ı geçmemelidir.

0 Kredi Kullanımına Sahip Olmak İyi mi?

0 kredi kullanımına sahip olmak mutlaka iyi değildir. Muhtemelen kredi puanınıza zarar vermez, ancak yardımcı olmayabilir çünkü alacaklılar kredinizi yönetebileceğinizi ve kredi kartı borcunuzu ödeyebileceğinizi görmek isterler. Bu nedenle, düşük kredi kullanımı, kredi puanınız için 0 kredi kullanımından daha iyi olabilir.

Kredi Kullanımımı Nasıl İyileştirebilirim?

Kredi kullanımınızı iyileştirmek istiyorsanız, önce borçlarınızı en az %30'un altına kadar ödeyin. Diğer yöntemler arasında daha yüksek bir limit isteyerek veya yeni bir kart açarak daha fazla kredi kullanmak veya bakiyesi tamamen ödenmiş bir kartı açık tutabilir, ancak kullanamazsınız. Ancak kredi kullanımınızı iyileştirmenin en iyi yolu borcunuzu zamanında ödemektir.

Kredi Kullanımı Kredi Puanınızı Ne Kadar Etkiler?

Kredi kullanım oranları, kredi verenlerin kredinizi nasıl derecelendirdiğinin %30'unu temsil ettiği için kredi puanınızı etkiler. Kredi kullanımınız yüksekse puanınız düşebilir.