Nisbah Penggunaan Kredit

Apakah itu penggunaan kredit?

Penggunaan kredit merujuk kepada jumlah kredit yang telah anda gunakan berbanding dengan jumlah kredit yang telah anda berikan oleh pemberi pinjaman. Ia juga merujuk kepada nisbah yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit anda dan merupakan faktor yang digunakan untuk menentukan skor kredit anda.

Definisi yang lebih mendalam

Penggunaan kredit anda boleh dikira menggunakan jumlah kredit tersedia yang anda miliki, termasuk kad kredit, pinjaman kereta dan pelajar, gadai janji, pinjaman ekuiti rumah atau hutang lain. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin melihat model pemarkahan yang menggunakan lebih sedikit baris kredit anda, seperti kad kredit sahaja.

Semakin tinggi peratusan kredit yang anda gunakan berhubung dengan kredit anda yang tersedia, semakin rendah skor kredit anda. Jumlah dolar kredit anda yang digunakan tidaklah sepenting jumlah peratusan kredit yang anda gunakan.

Sebagai contoh, Bob mungkin mempunyai hutang kad kredit bernilai $7,000, berbanding dengan Hank, yang mempunyai $9,000. Namun, Bob mungkin mempunyai skor kredit yang lebih rendah kerana dia telah menggunakan 47 peratus daripada $15,000 dalam kredit yang ada, manakala Hank mempunyai $22,000 dalam kredit yang tersedia, menjadikan penggunaan kreditnya 41 peratus.

Jika anda cuba meningkatkan skor kredit anda atau membayar hutang kad kredit, jangan tutup kad anda tanpa mengetahui kesannya terhadap skor kredit anda. Apabila anda menutup kad kredit, anda menurunkan jumlah kredit yang anda ada, dan jika anda mempunyai sebarang baki pada kad anda, anda meningkatkan peratusan penggunaan kredit anda - dan menjejaskan skor kredit anda.

Semakin rendah peratusan penggunaan kredit anda, lebih baik, dengan julat yang disyorkan selalunya jatuh di bawah 25 peratus dan ramai penasihat mengesyorkan agar anda menggunakan kurang daripada 10 peratus daripada kredit anda yang tersedia. Menggunakan beberapa kredit adalah lebih baik daripada tidak menggunakan sebarang kredit, kerana ia menunjukkan pemberi pinjaman bahawa anda tahu cara menggunakan kredit.

Contoh penggunaan kredit

Jika anda mempunyai empat kad kredit yang memberi anda sejumlah $20,000 kredit dan anda telah membuat caj bernilai $5,000, penggunaan kredit anda ialah $5,000, atau 25 peratus daripada kredit anda yang tersedia. Jika anda mendapat kad lain dengan kredit tersedia bernilai $2,000, nisbah penggunaan kredit anda berubah, walaupun anda tidak membuat caj lain atau membayar sebarang hutang anda. Anda kini mempunyai talian kredit berjumlah $22,000 dan telah menggunakan $5,000, atau kira-kira 23 peratus daripada kredit anda yang tersedia. Jika anda menutup salah satu kad anda yang mempunyai saluran kredit $4,000, anda kini mempunyai kredit bernilai $18,000 dan kredit $5,000 yang digunakan, untuk penggunaan kredit sebanyak kira-kira 28 peratus.

Sorotan

• Anda boleh mencari kalkulator penggunaan kredit dalam talian, dan jika anda mendaftar untuk perkhidmatan pemantauan kredit, anda akan dapat melihat nisbah anda dengan laporan tersebut.

• Adalah dinasihatkan agar peminjam memberi perhatian kepada nisbah penggunaan kredit mereka kerana nisbah yang tinggi boleh mencerminkan skor kredit mereka dengan buruk.

• Tidak salah untuk menutup kad kredit, tetapi anda boleh melakukan lebih banyak lagi untuk skor kredit anda dengan membayar kad anda dan memastikannya dibuka.

• Nisbah penggunaan kredit seseorang akan naik dan turun dengan pembayaran dan pembelian.

• Penggunaan kredit adalah salah satu faktor bagaimana biro kredit mengira skor kredit untuk peminjam.

Soalan Lazim

Apakah Nisbah Penggunaan Kredit Yang Baik?

Menurut Experian, salah satu daripada tiga biro pemantauan kredit utama, nisbah penggunaan kredit yang baik harus dikekalkan di bawah 30%. Jadi, jika anda mempunyai kredit $15,000, baki anda tidak boleh melebihi $4,500.

Adakah Bagus Mempunyai 0 Penggunaan Kredit?

Ia tidak semestinya baik untuk mempunyai 0 penggunaan kredit. Ia mungkin tidak akan menjejaskan skor kredit anda, tetapi ia mungkin tidak membantu kerana pemiutang ingin melihat bahawa anda boleh menguruskan kredit dan membayar hutang kad kredit anda. Atas sebab itu, penggunaan kredit yang rendah mungkin lebih baik untuk skor kredit anda daripada penggunaan kredit 0.

Bagaimana Saya Boleh Meningkatkan Penggunaan Kredit Saya?

Jika anda ingin meningkatkan penggunaan kredit anda, mula-mula bayar hutang anda sekurang-kurangnya di bawah tanda 30%. Cara lain termasuk menggunakan lebih banyak kredit dengan meminta had yang lebih tinggi atau membuka kad baharu, atau anda boleh menyimpan kad dengan baki yang dibayar sepenuhnya terbuka tetapi tidak menggunakannya. Walau bagaimanapun, cara terbaik untuk meningkatkan penggunaan kredit anda adalah dengan membayar hutang anda tepat pada masanya.

Berapa Banyakkah Penggunaan Kredit Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Nisbah penggunaan kredit mempengaruhi skor kredit anda, kerana ia mewakili 30% daripada cara pemiutang menilai kredit anda. Jika anda mempunyai penggunaan kredit yang tinggi, skor anda boleh terjejas.