Índice de utilização de crédito

O que é utilização de crédito?

A utilização de crédito refere-se à quantidade de crédito que você usou em comparação com a quantidade de crédito concedida por um credor. Também se refere a uma proporção que os credores usam para determinar sua credibilidade e é um fator usado para determinar sua pontuação de crédito.

Definição mais profunda

Sua utilização de crédito pode ser calculada usando o total de crédito disponível que você tem, incluindo cartões de crédito, empréstimos para automóveis e estudantes, hipotecas, empréstimos imobiliários ou outras dívidas. Alguns credores podem procurar um modelo de pontuação que use menos linhas de crédito, como apenas cartões de crédito.

Quanto maior a porcentagem de crédito que você usou em relação ao seu crédito disponível, menor será sua pontuação de crédito. O valor total em dólares do seu crédito usado não é tão importante quanto a porcentagem total do crédito que você usou.

Por exemplo, Bob pode ter US$ 7.000 em dívidas de cartão de crédito, em comparação com Hank, que tem US$ 9.000. No entanto, Bob pode ter uma pontuação de crédito mais baixa porque usou 47% de seus US$ 15.000 em crédito disponível, enquanto Hank tem US$ 22.000 em crédito disponível, tornando sua utilização de crédito de 41%.

Se você está tentando melhorar sua pontuação de crédito ou pagar dívidas de cartão de crédito, não feche seus cartões sem saber o efeito que isso terá em sua pontuação de crédito. Quando você fecha cartões de crédito, você diminui a quantidade de crédito disponível e, se tiver algum saldo em seus cartões, aumenta sua porcentagem de utilização de crédito - e prejudica sua pontuação de crédito.

Quanto menor a porcentagem de utilização de crédito, melhor, com intervalos recomendados geralmente caindo abaixo de 25% e muitos consultores recomendando que você use menos de 10% de seu crédito disponível. Usar algum crédito é melhor do que não usar nenhum crédito, porque mostra aos credores que você sabe como usar o crédito.

Exemplo de utilização de crédito

Se você tiver quatro cartões de crédito que dão um total de US$ 20.000 em crédito e você fez US$ 5.000 em cobranças, sua utilização de crédito é de US$ 5.000, ou 25% do seu crédito disponível. Se você obtiver outro cartão com US$ 2.000 de crédito disponível, sua taxa de utilização de crédito mudará, mesmo que você não faça outra cobrança ou pague nenhuma dívida. Agora você tem linhas de crédito totalizando US$ 22.000 e usou US$ 5.000, ou aproximadamente 23% de seu crédito disponível. Se você fechar um de seus cartões que tem uma linha de crédito de US$ 4.000, agora você tem US$ 18.000 em crédito e US$ 5.000 em crédito usado, para uma utilização de crédito de cerca de 28%.

Destaques

Você pode encontrar calculadoras de utilização de crédito on-line e, se se inscrever em um serviço de monitoramento de crédito, poderá ver seu índice com o relatório.
É aconselhável que os mutuários prestem atenção ao seu índice de utilização de crédito, pois um índice alto pode refletir mal em sua pontuação de crédito.
Não é ruim fechar um cartão de crédito, mas você pode fazer mais pela sua pontuação de crédito pagando seu cartão e mantendo-o aberto.
O índice de utilização de crédito de uma pessoa aumentará e diminuirá com pagamentos e compras.
A utilização de crédito é um fator em como as agências de crédito calculam uma pontuação de crédito para um mutuário.

PERGUNTAS FREQUENTES

O que é um bom índice de utilização do crédito?

De acordo com a Experian, uma das três principais agências de monitoramento de crédito, um bom índice de utilização de crédito deve ser mantido abaixo de 30%. Portanto, se você tiver US$ 15.000 em crédito, seu saldo não deve exceder US$ 4.500.

É bom ter 0 utilização de crédito?

Não é necessariamente bom ter 0 utilização de crédito. Provavelmente não prejudicará sua pontuação de crédito, mas pode não ajudar porque os credores querem ver que você pode gerenciar o crédito e pagar a dívida do cartão de crédito. Por esse motivo, uma utilização de crédito baixa pode ser melhor para sua pontuação de crédito do que uma utilização de crédito 0.

Como posso melhorar a utilização do meu crédito?

Se você deseja melhorar sua utilização de crédito, primeiro pague suas dívidas para pelo menos abaixo da marca de 30%. Outras maneiras incluem utilizar mais crédito solicitando um limite maior ou abrindo um novo cartão, ou você pode manter um cartão com o saldo totalmente pago aberto, mas não usá-lo. No entanto, a melhor maneira de melhorar sua utilização de crédito é pagar sua dívida no prazo.

Quanto a utilização do crédito afeta sua pontuação de crédito?

Os índices de utilização de crédito afetam sua pontuação de crédito, pois representam 30% de como os credores classificam seu crédito. Se você tiver alta utilização de crédito, sua pontuação pode ser afetada.