Kreditudnyttelsesforhold

Hvad er kreditudnyttelse?

Kreditudnyttelse refererer til mængden af kredit, du har brugt i forhold til, hvor meget kredit du har fået af en långiver. Det refererer også til et forhold, som långivere bruger til at bestemme din kreditværdighed og er en faktor, der bruges til at bestemme din kreditscore.

Dybere definition

Din kreditudnyttelse kan beregnes ud fra den samlede tilgængelige kredit, du har, inklusive kreditkort, bil- og studielån, realkreditlån, egenkapitallån eller anden gæld. Nogle långivere ser måske på en scoringsmodel, der bruger færre linjer af din kredit, såsom kun kreditkort.

Jo højere procentdel af kredit du har brugt i forhold til din tilgængelige kredit, jo lavere kan din kreditscore være. Det samlede beløb på din kredit, der bruges i dollars, er ikke så vigtigt som den samlede procentdel af den kredit, du har brugt.

For eksempel kan Bob have 7.000 USD i kreditkortgæld sammenlignet med Hank, som har 9.000 USD. Alligevel kan Bob have en lavere kreditscore, fordi han har brugt 47 procent af sine $15.000 i tilgængelig kredit, mens Hank har $22.000 i tilgængelig kredit, hvilket gør hans kreditudnyttelse 41 procent.

Hvis du forsøger at forbedre din kreditscore eller betale ned på kreditkortgæld, skal du ikke lukke dine kort uden at vide, hvilken effekt det vil have på din kreditscore. Når du lukker kreditkort, sænker du mængden af kredit, du har til rådighed, og hvis du har nogen saldi på dine kort, øger du din kreditudnyttelsesprocent - og skader din kreditscore.

Jo lavere din kreditudnyttelsesprocent, jo bedre, med anbefalede intervaller, der ofte falder under 25 procent, og mange rådgivere anbefaler, at du bruger mindre end 10 procent af din tilgængelige kredit. At bruge noget kredit er bedre end ikke at bruge nogen kredit, fordi det viser långivere, at du ved, hvordan man bruger kredit.

Eksempel på kreditudnyttelse

Hvis du har fire kreditkort, der giver dig i alt 20.000 USD i kredit, og du har betalt 5.000 USD, er din kreditudnyttelse 5.000 USD eller 25 procent af din tilgængelige kredit. Hvis du får et andet kort med en tilgængelig kredit til en værdi af $2.000, ændres dit kreditudnyttelsesforhold, selvom du ikke foretager en ny opkrævning eller nedbetaler noget af din gæld. Du har nu kreditlinjer på i alt $22.000 og har brugt $5.000, eller cirka 23 procent af din tilgængelige kredit. Hvis du lukker et af dine kort, der har en kreditgrænse på $4.000, har du nu brugt $18.000 i kredit og $5.000 i kredit, til en kreditudnyttelse på omkring 28 procent.

Højdepunkter

• Du kan finde kreditudnyttelsesberegnere online, og hvis du tilmelder dig en kreditovervågningstjeneste, vil du kunne se dit forhold med rapporten.

• Det tilrådes, at låntagere er opmærksomme på deres kreditudnyttelsesgrad, da et højt forhold kan afspejle dårligt på deres kreditscore.

• Det er ikke dårligt at lukke et kreditkort, men du kan gøre mere for din kreditscore ved at betale dit kort af og holde det åbent.

• En persons kreditudnyttelsesgrad vil gå op og ned med betalinger og køb.

• Kreditudnyttelse er en faktor i, hvordan kreditbureauer beregner en kreditscore for en låntager.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er et godt kreditudnyttelsesforhold?

Ifølge Experian, et af de tre store kreditovervågningsbureauer, bør en god kreditudnyttelsesgrad holdes under 30 %. Så hvis du har $15.000 i kredit, bør din saldo ikke overstige $4.500.

Er det godt at have 0 kreditudnyttelse?

Det er ikke nødvendigvis godt at have 0 kreditudnyttelse. Det vil sandsynligvis ikke skade din kreditscore, men det hjælper måske ikke, fordi kreditorer vil se, at du kan administrere kredit og betale din kreditkortgæld. Af den grund kan en lav kreditudnyttelse være bedre for din kreditscore end en kreditudnyttelse på 0.

Hvordan kan jeg forbedre min kreditudnyttelse?

Hvis du ønsker at forbedre din kreditudnyttelse, skal du først betale din gæld ned til mindst 30 %. Andre måder inkluderer at bruge mere kredit ved at bede om en højere grænse eller åbne et nyt kort, eller du kan beholde et kort med saldoen fuldt udbetalt åbent, men ikke bruge det. Den bedste måde at forbedre din kreditudnyttelse på er dog at betale din gæld af til tiden.

Hvor meget påvirker kreditudnyttelsen din kreditscore?

Kreditudnyttelsesforhold påvirker din kreditscore, da den repræsenterer 30 % af, hvordan kreditorer rangerer din kredit. Hvis du har høj kreditudnyttelse, kan din score få et hit.