Kreditutnyttjandegrad

Vad är kreditanvändning?

Kreditutnyttjande avser hur mycket kredit du har använt jämfört med hur mycket kredit du har fått av en långivare. Det hänvisar också till ett förhållande som långivare använder för att bestämma din kreditvärdighet och är en faktor som används för att bestämma din kreditpoäng.

Djupare definition

Ditt kreditutnyttjande kan beräknas med den totala tillgängliga kredit du har, inklusive kreditkort, bil- och studielån, bolån, bostadslån eller andra skulder. Vissa långivare kan titta på en poängmodell som använder färre rader av din kredit, till exempel endast kreditkort.

Ju högre procentandel av kredit du har använt i förhållande till din tillgängliga kredit, desto lägre kan din kreditpoäng bli. Det totala beloppet för din kredit som används är inte lika viktigt som den totala procentandelen av krediten du har använt.

Till exempel kan Bob ha 7 000 USD i kreditkortsskuld, jämfört med Hank, som har 9 000 USD. Ändå kan Bob ha en lägre kreditpoäng eftersom han har använt 47 procent av sina $15 000 i tillgänglig kredit, medan Hank har $22 000 i tillgänglig kredit, vilket gör att hans kreditutnyttjande är 41 procent.

Om du försöker förbättra din kreditpoäng eller betala ned kreditkortsskuld, stäng inte dina kort utan att veta vilken effekt det kommer att ha på din kreditpoäng. När du stänger kreditkort sänker du mängden kredit du har tillgängligt, och om du har några saldon på dina kort ökar du din kreditutnyttjandeprocent – och skadar din kreditpoäng.

Ju lägre din kreditanvändningsprocent, desto bättre, med rekommenderade intervall som ofta faller under 25 procent, och många rådgivare rekommenderar att du använder mindre än 10 procent av din tillgängliga kredit. Att använda lite kredit är bättre än att inte använda någon kredit, eftersom det visar långivare att du vet hur man använder kredit.

Exempel på kreditanvändning

Om du har fyra kreditkort som ger dig totalt 20 000 USD i kredit och du har debiterat 5 000 USD, är ditt kreditutnyttjande 5 000 USD, eller 25 procent av din tillgängliga kredit. Om du får ett annat kort med tillgänglig kredit till ett värde av 2 000 USD ändras din kreditutnyttjandegrad, även om du inte debiterar eller betalar ner någon av dina skulder. Du har nu kreditgränser på totalt $22 000 och har använt $5 000, eller cirka 23 procent av din tillgängliga kredit. Om du stänger ett av dina kort som har en kreditgräns på $4 000, har du nu $18 000 i kredit och $5 000 i kredit som används, för ett kreditutnyttjande på cirka 28 procent.

Höjdpunkter

– Du kan hitta kreditutnyttjande-kalkylatorer online, och om du registrerar dig för en kreditövervakningstjänst kommer du att kunna se ditt förhållande med rapporten.

• Det rekommenderas att låntagare är uppmärksamma på sin kreditutnyttjandegrad eftersom en hög andel kan reflektera dåligt på deras kreditvärdighet.

– Det är inte dåligt att stänga ett kreditkort, men du kan göra mer för din kreditpoäng genom att betala av ditt kort och hålla det öppet.

– En persons kreditutnyttjandegrad kommer att gå upp och ner med betalningar och köp.

• Kreditutnyttjande är en faktor i hur kreditupplysningsföretag beräknar en kreditpoäng för en låntagare.

Vanliga frågor

Vad är en bra kreditutnyttjandekvot?

Enligt Experian, en av de tre stora kreditövervakningsbyråerna, bör en god kreditutnyttjandegrad hållas under 30 %. Så om du har 15 000 USD i kredit bör ditt saldo inte överstiga 4 500 USD.

Är det bra att ha 0 kreditutnyttjande?

Det är inte nödvändigtvis bra att ha 0 kreditutnyttjande. Det kommer förmodligen inte att skada din kreditpoäng, men det kanske inte hjälper det eftersom fordringsägarna vill se att du kan hantera krediter och betala av din kreditkortsskuld. Av den anledningen kan ett lågt kreditutnyttjande vara bättre för din kreditpoäng än ett kreditutnyttjande på 0.

Hur kan jag förbättra mitt kreditutnyttjande?

Om du vill förbättra ditt kreditutnyttjande, betala först ner dina skulder till minst 30 %. Andra sätt inkluderar att använda mer kredit genom att be om en högre gräns eller öppna ett nytt kort, eller så kan du behålla ett kort med saldot fullt öppet men inte använda det. Det bästa sättet att förbättra ditt kreditutnyttjande är dock att betala av din skuld i tid.

Hur mycket påverkar kreditutnyttjandet din kreditpoäng?

Kreditutnyttjandegrader påverkar din kreditpoäng, eftersom den representerar 30 % av hur kreditgivare rangordnar din kredit. Om du har högt kreditutnyttjande kan din poäng ta en träff.