Kredittutnyttelsesforhold

Hva er kredittutnyttelse?

Kredittutnyttelse refererer til hvor mye kreditt du har brukt sammenlignet med hvor mye kreditt du har fått av en långiver. Det refererer også til et forhold som långivere bruker for å bestemme kredittverdigheten din og er en faktor som brukes til å bestemme kredittpoengsummen din.

Dypere definisjon

Kredittutnyttelsen din kan beregnes ved å bruke den totale tilgjengelige kreditten du har, inkludert kredittkort, bil- og studielån, boliglån, egenkapitallån eller annen gjeld. Noen långivere kan se på en scoringsmodell som bruker færre linjer med kreditt, for eksempel kun kredittkort.

Jo høyere prosentandel av kreditt du har brukt i forhold til din tilgjengelige kreditt, jo lavere kredittpoengsum kan være. Det totale beløpet for kreditten din som brukes er ikke så viktig som den totale prosentandelen av kreditten du har brukt.

For eksempel kan Bob ha kredittkortgjeld verdt 7000 dollar, sammenlignet med Hank, som har 9000 dollar. Likevel kan Bob ha en lavere kredittpoengsum fordi han har brukt 47 prosent av sine $15 000 i tilgjengelig kreditt, mens Hank har $22 000 i tilgjengelig kreditt, noe som gjør kredittutnyttelsen hans til 41 prosent.

Hvis du prøver å forbedre kredittscore eller betale ned kredittkortgjeld, ikke lukk kortene uten å vite hvilken effekt det vil ha på kredittscore. Når du stenger kredittkort, senker du kredittbeløpet du har tilgjengelig, og hvis du har noen saldo på kortene dine, øker du kredittutnyttelsesprosenten - og skader kredittpoengene.

Jo lavere kredittutnyttelsesprosent, jo bedre, med anbefalte områder som ofte faller under 25 prosent, og mange rådgivere anbefaler at du bruker mindre enn 10 prosent av tilgjengelig kreditt. Å bruke litt kreditt er bedre enn å ikke bruke kreditt, fordi det viser långivere at du vet hvordan du bruker kreditt.

Eksempel på kredittutnyttelse

Hvis du har fire kredittkort som gir deg totalt $20 000 i kreditt og du har belastet $5000, er kredittutnyttelsen $5000, eller 25 prosent av tilgjengelig kreditt. Hvis du får et nytt kort med tilgjengelig kreditt verdt 2 000 USD, endres kredittutnyttelsesgraden din, selv om du ikke belaster eller betaler ned noe av gjelden din. Du har nå kredittgrenser på totalt $22 000 og har brukt $5 000, eller omtrent 23 prosent av din tilgjengelige kreditt. Hvis du lukker et av kortene dine som har en kredittgrense på $4000, har du nå brukt $18.000 i kreditt og $5.000 i kreditt, for en kredittutnyttelse på rundt 28 prosent.

Høydepunkter

– Du kan finne kredittutnyttelseskalkulatorer på nettet, og hvis du melder deg på en kredittovervåkingstjeneste vil du kunne se forholdet ditt med rapporten.

• Det anbefales at låntakere tar hensyn til kredittutnyttelsesgraden sin, da en høy andel kan reflektere dårlig på kredittscore.

– Det er ikke ille å stenge et kredittkort, men du kan gjøre mer for kredittscore ved å betale av kortet og holde det åpent.

– En persons kredittutnyttelsesgrad vil gå opp og ned med betalinger og kjøp.

– Kredittutnyttelse er en faktor i hvordan kredittbyråer beregner en kredittscore for en låntaker.

FAQ

Hva er et godt kredittutnyttelsesforhold?

Ifølge Experian, en av de tre store kredittovervåkingsbyråene, bør en god kredittutnyttelsesgrad holdes under 30 %. Så hvis du har $15 000 i kreditt, bør saldoen din ikke overstige $4500.

Er det bra å ha 0 kredittutnyttelse?

Det er ikke nødvendigvis bra å ha 0 kredittutnyttelse. Det vil sannsynligvis ikke skade kredittpoengsummen din, men det hjelper kanskje ikke fordi kreditorer vil se at du kan administrere kreditt og betale ned kredittkortgjelden din. Av den grunn kan en lav kredittutnyttelse være bedre for kredittscore enn en kredittutnyttelse på 0.

Hvordan kan jeg forbedre kredittutnyttelsen min?

Hvis du ønsker å forbedre kredittutnyttelsen, må du først betale ned gjelden din til minst under 30 %. Andre måter inkluderer å bruke mer kreditt ved å be om en høyere grense eller åpne et nytt kort, eller du kan holde et kort med saldoen fullt utbetalt åpent, men ikke bruke det. Den beste måten å forbedre kredittutnyttelsen på er imidlertid å betale ned gjelden i tide.

Hvor mye påvirker kredittutnyttelsen din kredittpoengsum?

Kredittutnyttelsesforhold påvirker kredittpoengsummen din, siden den representerer 30 % av hvordan kreditorer rangerer kreditten din. Hvis du har høy kredittutnyttelse, kan poengsummen din ta et slag.