Garantiertes Darlehen

Was ist ein garantiertes Darlehen?

Ein garantiertes Darlehen ist ein Darlehen, das ein Dritter garantiert – oder die Schuldverpflichtungen dafür übernimmt – für den Fall, dass der Kreditnehmer ausfällt. Manchmal wird ein garantiertes Darlehen von einer Regierungsbehörde garantiert, die die Schulden von dem kreditgebenden Finanzinstitut kauft und die Verantwortung für das Darlehen übernimmt.

So funktioniert ein garantiertes Darlehen

Ein garantierter Kreditvertrag kann abgeschlossen werden, wenn ein Kreditnehmer ein unattraktiver Kandidat für einen regulären Bankkredit ist. Es ist eine Möglichkeit für Menschen, die finanzielle Unterstützung benötigen, um Gelder zu sichern, wenn sie sich sonst möglicherweise nicht qualifizieren würden, sie zu erwerben. Und die Garantie bedeutet, dass das kreditgebende Institut bei der Vergabe dieser Kredite kein übermäßiges Risiko eingeht.

Arten von garantierten Darlehen

Es gibt eine Vielzahl von garantierten Krediten. Einige sind sichere und zuverlässige Wege, um Geld zu beschaffen, aber andere beinhalten Risiken, die ungewöhnlich hohe Zinssätze beinhalten können. Kreditnehmer sollten die Bedingungen eines garantierten Darlehens, das sie in Betracht ziehen, sorgfältig prüfen.

Garantierte Hypotheken

Ein Beispiel für ein garantiertes Darlehen ist eine garantierte Hypothek. Die Drittpartei, die diese Wohnungsbaudarlehen garantiert, ist in den meisten Fällen die Federal Housing Administration (FHA) oder das Department of Veterans Affairs (VA).

Hauskäufer, die als riskante Kreditnehmer gelten – sie qualifizieren sich beispielsweise nicht für eine herkömmliche Hypothek oder sie haben keine ausreichende Anzahlung und müssen fast 100 % des Hauswerts leihen – können eine garantierte Hypothek erhalten. FHA-Darlehen erfordern, dass Kreditnehmer eine Hypothekenversicherung abschließen, um den Kreditgeber zu schützen, falls der Kreditnehmer mit seinem Wohnungsbaudarlehen in Verzug gerät.

Studiendarlehen des Bundes

Eine andere Art von verbürgten Darlehen ist ein Bundesstudiendarlehen, das von einer Agentur der Bundesregierung garantiert wird. Bundes-Studentendarlehen sind die am einfachsten zu qualifizierenden Studentendarlehen – es gibt zum Beispiel keine Bonitätsprüfung – und sie haben die besten Konditionen und niedrigsten Zinssätze, weil das US-Bildungsministerium sie mit Steuergeldern garantiert.

Um ein bundesstaatliches Studentendarlehen zu beantragen, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf bundesstaatliche Studienbeihilfe (FAFSA) jedes Jahr ausfüllen und einreichen, in dem Sie weiterhin Anspruch auf bundesstaatliche Studienbeihilfe haben möchten. Die Rückzahlung dieser Darlehen beginnt, nachdem der Student das College verlassen hat oder unter die Halbzeiteinschreibung fällt. Viele Kredite haben auch eine tilgungsfreie Zeit.

Zahltagdarlehen

Die dritte Art von garantiertem Darlehen ist ein Zahltagdarlehen. Wenn jemand ein Zahltagdarlehen aufnimmt, spielt sein Gehaltsscheck die Rolle des Dritten, der das Darlehen garantiert. Eine Kreditorganisation gibt dem Kreditnehmer einen Kredit, und der Kreditnehmer stellt dem Kreditgeber einen nachdatierten Scheck aus, den der Kreditgeber dann an diesem Datum einlöst – normalerweise zwei Wochen später. Manchmal benötigen Kreditgeber einen elektronischen Zugriff auf das Konto eines Kreditnehmers, um Geld abzuheben, aber unter diesen Umständen ist es am besten, keinen garantierten Kredit zu unterzeichnen, insbesondere wenn der Kreditgeber keine traditionelle Bank ist.

Durch Zahltag garantierte Kredite verstricken Kreditnehmer oft in einen Schuldenkreislauf mit Zinssätzen von bis zu 400 % oder mehr.

Das Problem bei Zahltagdarlehen besteht darin, dass sie dazu neigen, einen Schuldenkreislauf zu schaffen, der zusätzliche Probleme für Menschen verursachen kann, die sich bereits in einer schwierigen finanziellen Notlage befinden. Dies kann passieren, wenn ein Kreditnehmer nicht über die Mittel verfügt, um sein Darlehen am Ende der typischen zweiwöchigen Laufzeit zurückzuzahlen. In einem solchen Szenario wird das Darlehen zu einem anderen Darlehen mit einer ganz neuen Gebührenrunde. Die Zinssätze können bis zu 400 % oder mehr betragen – und die Kreditgeber verlangen in der Regel die höchsten Zinssätze, die nach den örtlichen Gesetzen zulässig sind. Einige skrupellose Kreditgeber versuchen möglicherweise sogar, den Scheck eines Kreditnehmers vor dem Postdatum einzulösen, wodurch das Risiko einer Überziehung entsteht.

Zu den Alternativen zu garantierten Zahltagdarlehen gehören ungesicherte Privatdarlehen, die über lokale Banken oder online erhältlich sind, Barkredite per Kreditkarte (Sie können gegenüber Zahltagdarlehen sogar mit Vorschusszinsen von bis zu 30 % erheblich Geld sparen) oder Kredite von einem Familienmitglied .

Höhepunkte

• Garantierte Hypotheken werden in der Regel von der Federal Housing Administration oder dem Department of Veteran Affairs abgesichert; Bundesstudentendarlehen werden vom US-Bildungsministerium unterstützt; Zahltagdarlehen werden durch den Gehaltsscheck des Kreditnehmers garantiert.

• Ein garantiertes Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem sich ein Dritter zur Zahlung bereit erklärt, falls der Darlehensnehmer ausfallen sollte.

• Garantierte Hypotheken, Bundesstudentendarlehen und Zahltagdarlehen sind Beispiele für garantierte Darlehen.

• Ein verbürgter Kredit wird von Kreditnehmern mit schlechter Bonität oder geringen finanziellen Mitteln in Anspruch genommen; Es ermöglicht finanziell unattraktiven Kandidaten, sich für einen Kredit zu qualifizieren, und stellt sicher, dass der Kreditgeber kein Geld verliert.