préstamo garantizado
¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo garantizado es un préstamo que un tercero garantiza, o asume la obligación de la deuda, en caso de que el prestatario incumpla. A veces, un préstamo garantizado está garantizado por una agencia gubernamental, que comprará la deuda de la institución financiera prestamista y asumirá la responsabilidad del préstamo.
Cómo funciona un préstamo garantizado
Se puede hacer un acuerdo de préstamo garantizado cuando un prestatario es un candidato poco atractivo para un préstamo bancario regular. Es una forma para que las personas que necesitan asistencia financiera obtengan fondos cuando, de lo contrario, no calificarÃan para adquirirlos. Y la garantÃa significa que la entidad prestamista no incurre en un riesgo excesivo al emitir estos préstamos.
Tipos de préstamos garantizados
Hay una variedad de préstamos garantizados. Algunas son formas seguras y confiables de recaudar dinero, pero otras implican riesgos que pueden incluir tasas de interés inusualmente altas. Los prestatarios deben examinar cuidadosamente los términos de cualquier préstamo garantizado que estén considerando.
Hipotecas Garantizadas
Un ejemplo de un préstamo garantizado es una hipoteca garantizada. El tercero que garantiza estos préstamos hipotecarios en la mayorÃa de los casos es la Administración Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).
Los compradores de vivienda que se consideran prestatarios riesgosos (no califican para una hipoteca convencional,. por ejemplo, o no tienen un pago inicial adecuado y tienen que pedir prestado cerca del 100 % del valor de la vivienda) pueden obtener una hipoteca garantizada. Los préstamos de la FHA requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario para proteger al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con su préstamo hipotecario.
Préstamos Federales para Estudiantes
Otro tipo de préstamo garantizado es un préstamo estudiantil federal, que está garantizado por una agencia del gobierno federal. Los préstamos estudiantiles federales son los préstamos para estudiantes más fáciles de calificar (no hay verificación de crédito, por ejemplo) y tienen los mejores términos y las tasas de interés más bajas porque el Departamento de Educación de EE. UU. los garantiza con dólares de los contribuyentes.
Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, debe completar y enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA, cada año que desee seguir siendo elegible para la ayuda federal para estudiantes. El pago de estos préstamos comienza después de que el estudiante deja la universidad o cae por debajo de la inscripción de medio tiempo. Muchos préstamos también tienen un perÃodo de gracia.
Préstamos de dÃa de pago
El tercer tipo de préstamo garantizado es un préstamo de dÃa de pago. Cuando alguien toma un préstamo de dÃa de pago, su cheque de pago juega el papel de tercero que garantiza el préstamo. Una organización crediticia otorga un préstamo al prestatario, y el prestatario le escribe al prestamista un cheque posfechado que el prestamista luego cobra en esa fecha, generalmente dos semanas después. A veces, los prestamistas requerirán acceso electrónico a la cuenta del prestatario para retirar fondos, pero es mejor no firmar un préstamo garantizado en esas circunstancias, especialmente si el prestamista no es un banco tradicional.
Los préstamos garantizados del dÃa de pago a menudo atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda con tasas de interés de hasta el 400% o más.
El problema con los préstamos de dÃa de pago es que tienden a crear un ciclo de deuda, lo que puede causar problemas adicionales para las personas que ya se encuentran en una situación financiera difÃcil. Esto puede suceder cuando un prestatario no tiene los fondos para pagar su préstamo al final del plazo tÃpico de dos semanas. En tal escenario, el préstamo se convierte en otro préstamo con una nueva ronda de tarifas. Las tasas de interés pueden llegar al 400 % o más, y los prestamistas suelen cobrar las tasas más altas permitidas por las leyes locales. Algunos prestamistas sin escrúpulos pueden incluso intentar cobrar el cheque de un prestatario antes de la fecha de publicación, lo que crea el riesgo de sobregiro.
Las alternativas a los préstamos garantizados de dÃa de pago incluyen préstamos personales no garantizados, que están disponibles a través de bancos locales o en lÃnea, adelantos en efectivo de tarjetas de crédito (puede ahorrar una cantidad considerable de dinero en préstamos de dÃa de pago incluso con tasas de anticipos de hasta el 30%), o pedir prestado a un miembro de la familia .
Reflejos
Las hipotecas garantizadas generalmente están respaldadas por la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos; los préstamos estudiantiles federales están respaldados por el Departamento de Educación de EE. UU.; préstamos de dÃa de pago están garantizados por el cheque de pago del prestatario.
Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo en el que un tercero se compromete a pagar si el prestatario incumple.
Las hipotecas garantizadas, los préstamos estudiantiles federales y los préstamos de dÃa de pago son ejemplos de préstamos garantizados.
Un préstamo garantizado es utilizado por prestatarios con mal crédito o con pocos recursos financieros; permite que los candidatos económicamente poco atractivos califiquen para un préstamo y asegura que el prestamista no perderá dinero.
