Pożyczka gwarantowana
Co to jest pożyczka gwarantowana?
Pożyczka gwarantowana to pożyczka, którą strona trzecia gwarantuje – lub przyjmuje na siebie zobowiązanie dłużne – w przypadku niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę. Czasami gwarantowana pożyczka jest gwarantowana przez agencję rządową, która wykupi dług od pożyczającej instytucji finansowej i przejmie odpowiedzialność za pożyczkę.
Jak działa pożyczka gwarantowana
Umowa pożyczki gwarantowanej może zostać zawarta, gdy pożyczkobiorca jest nieatrakcyjnym kandydatem do zwykłego kredytu bankowego. Jest to sposób dla osób, które potrzebują pomocy finansowej na zabezpieczenie środków, podczas gdy w innym przypadku mogą nie kwalifikować się do ich pozyskania. A gwarancja oznacza, że instytucja pożyczkowa nie ponosi nadmiernego ryzyka przy udzielaniu tych pożyczek.
Rodzaje gwarantowanych pożyczek
Istnieje wiele gwarantowanych pożyczek. Niektóre są bezpiecznymi i niezawodnymi sposobami pozyskiwania pieniędzy, ale inne wiążą się z ryzykiem, które może obejmować niezwykle wysokie stopy procentowe. Pożyczkobiorcy powinni uważnie przyjrzeć się warunkom każdej gwarantowanej pożyczki, którą rozważają.
Gwarantowane kredyty hipoteczne
Jednym z przykładów pożyczki gwarantowanej jest gwarantowana hipoteka. W większości przypadków stroną trzecią gwarantującą te pożyczki mieszkaniowe jest Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) lub Departament Spraw Weteranów (VA).
Nabywcy domów, którzy są uważani za ryzykownych kredytobiorców – na przykład nie kwalifikują się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego lub nie mają odpowiedniej zaliczki i muszą pożyczyć blisko 100% wartości domu – mogą otrzymać gwarantowany kredyt hipoteczny. Pożyczki FHA wymagają, aby kredytobiorcy płacili ubezpieczenie hipoteczne, aby chronić kredytodawcę na wypadek, gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu mieszkaniowego.
Federalne pożyczki studenckie
Innym rodzajem pożyczki gwarantowanej jest federalna pożyczka studencka, która jest gwarantowana przez agencję rządu federalnego. Federalne pożyczki studenckie są najłatwiejszymi pożyczkami studenckimi, do których można się zakwalifikować – na przykład nie ma kontroli kredytowej – i mają najlepsze warunki i najniższe oprocentowanie, ponieważ Departament Edukacji USA gwarantuje im dolary podatników.
Aby ubiegać się o federalną pożyczkę studencką, musisz wypełnić i złożyć bezpłatny wniosek o federalną pomoc studencką lub FAFSA każdego roku, w którym chcesz zachować prawo do federalnej pomocy studenckiej. Spłata tych pożyczek rozpoczyna się po opuszczeniu przez studenta college'u lub spadku poniżej zapisów na pół etatu. Wiele pożyczek posiada również okres karencji.
Pożyczki do wypłaty
Trzecim rodzajem pożyczki gwarantowanej jest chwilówka. Kiedy ktoś zaciąga chwilówkę, jego wypłata pełni rolę osoby trzeciej, która poręcza pożyczkę. Organizacja pożyczająca udziela pożyczkobiorcy pożyczki, a pożyczkobiorca wystawia pożyczkodawcy postdatowany czek, który pożyczkodawca realizuje w tym dniu — zwykle dwa tygodnie później. Czasami pożyczkodawcy wymagają elektronicznego dostępu do konta pożyczkobiorcy w celu wyciągnięcia środków, ale w takich okolicznościach najlepiej nie logować się do pożyczki gwarantowanej, zwłaszcza jeśli pożyczkodawca nie jest tradycyjnym bankiem.
Pożyczki gwarantowane do wypłaty często usidlają pożyczkobiorców w cyklu zadłużenia, którego oprocentowanie sięga 400% lub więcej.
Problem z chwilówkami polega na tym, że mają tendencję do tworzenia cyklu zadłużenia, co może powodować dodatkowe problemy dla osób, które już znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Może się tak zdarzyć, gdy pożyczkobiorca nie ma środków na spłatę pożyczki pod koniec typowego dwutygodniowego okresu. W takim scenariuszu pożyczka przechodzi w kolejną pożyczkę z zupełnie nową rundą opłat. Stopy procentowe mogą wynosić nawet 400% lub więcej, a pożyczkodawcy zazwyczaj pobierają najwyższe stawki dozwolone przez lokalne przepisy. Niektórzy pozbawieni skrupułów pożyczkodawcy mogą nawet próbować zrealizować czek kredytobiorcy przed datą wysłania, co stwarza ryzyko przekroczenia limitu.
Alternatywy dla gwarantowanych chwilówek obejmują niezabezpieczone pożyczki osobiste, które są dostępne za pośrednictwem lokalnych banków lub online, pożyczki gotówkowe z karty kredytowej (możesz zaoszczędzić znaczne pieniądze na chwilówkach nawet przy oprocentowaniu zaliczek nawet do 30%) lub pożyczkę od członka rodziny .
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Gwarantowane kredyty hipoteczne są zazwyczaj wspierane przez Federal Housing Administration lub Department of Veteran Affairs; federalne pożyczki studenckie są wspierane przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych; chwilówki są gwarantowane wypłatą pożyczkobiorcy.
Pożyczka gwarantowana to rodzaj pożyczki, w której strona trzecia zgadza się zapłacić, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z zobowiązań.
Gwarantowane kredyty hipoteczne, federalne pożyczki studenckie i pożyczki do wypłaty to przykłady pożyczek gwarantowanych.
Pożyczka gwarantowana jest wykorzystywana przez kredytobiorców ze słabym kredytem lub niewielkimi środkami finansowymi; umożliwia nieatrakcyjnym finansowo kandydatom zakwalifikowanie się do pożyczki i zapewnia, że pożyczkodawca nie straci pieniędzy.
