Гарантированный кредит

Что такое гарантированный кредит?

Гарантированный кредит — это кредит, который третья сторона гарантирует или берет на себя долговое обязательство в случае невыполнения обязательств заемщиком. Иногда гарантированный кредит гарантируется государственным органом, который покупает долг у кредитного финансового учреждения и берет на себя ответственность за кредит.

Как работает гарантированный кредит

Соглашение о гарантированном кредите может быть заключено, когда заемщик является непривлекательным кандидатом на получение обычного банковского кредита. Это способ для людей, которым нужна финансовая помощь, получить средства, когда они иначе не могут получить их. А гарантия означает, что кредитная организация не несет чрезмерного риска при выдаче этих кредитов.

Типы гарантированных кредитов

Существуют различные гарантированные кредиты. Некоторые из них являются безопасными и надежными способами сбора денег, но другие сопряжены с рисками, которые могут включать необычно высокие процентные ставки. Заемщики должны тщательно изучить условия любого гарантированного кредита, который они рассматривают.

Гарантированная ипотека

Одним из примеров гарантированного кредита является гарантированная ипотека. Третьей стороной, гарантирующей эти ипотечные кредиты, в большинстве случаев является Федеральное жилищное управление (FHA) или Департамент по делам ветеранов (VA).

Покупатели жилья, которые считаются рискованными заемщиками — например, они не имеют права на обычную ипотеку или у них нет достаточного первоначального взноса и им приходится занимать почти 100% стоимости дома — могут получить гарантированную ипотеку. Кредиты FHA требуют, чтобы заемщики оплачивали ипотечное страхование, чтобы защитить кредитора в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по ипотечному кредиту.

Федеральные студенческие ссуды

Другим типом гарантированного кредита является федеральный студенческий кредит, который гарантируется агентством федерального правительства. Федеральные студенческие ссуды — это самые простые студенческие ссуды для получения права на них — например, нет проверки кредитоспособности — и они имеют лучшие условия и самые низкие процентные ставки, потому что Министерство образования США гарантирует их долларами налогоплательщиков.

Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды, вы должны заполнить и подать бесплатное заявление на федеральную помощь студентам, или FAFSA, каждый год, когда вы хотите сохранить право на получение федеральной помощи студентам. Погашение этих кредитов начинается после того, как студент покидает колледж или опускается ниже уровня зачисления на полставки. Многие кредиты также имеют льготный период.

Кредиты до зарплаты

Третьим типом гарантированного кредита является кредит до зарплаты. Когда кто-то берет ссуду до зарплаты, его зарплата играет роль третьей стороны, которая гарантирует ссуду. Кредитная организация дает заемщику ссуду, и заемщик выписывает кредитору чек с датой, датированной задним числом, которую кредитор затем обналичивает в этот день — обычно через две недели. Иногда кредиторам потребуется электронный доступ к счету заемщика, чтобы вывести средства, но в таких обстоятельствах лучше не подписывать гарантированный кредит, особенно если кредитор не является традиционным банком.

Гарантированные кредиты до зарплаты часто заманивают заемщиков в ловушку долгового цикла с процентными ставками, достигающими 400% и выше.

Проблема с займами до зарплаты заключается в том, что они, как правило, создают долговой цикл, что может вызвать дополнительные проблемы для людей, которые уже находятся в тяжелом финансовом положении. Это может произойти, когда у заемщика нет средств для погашения кредита в конце типичного двухнедельного срока. В таком сценарии кредит превращается в другой кредит с совершенно новым раундом комиссий. Процентные ставки могут достигать 400% и более, и кредиторы обычно взимают самые высокие ставки, разрешенные местным законодательством. Некоторые недобросовестные кредиторы могут даже попытаться обналичить чек заемщика до даты публикации, что создает риск овердрафта.

Альтернативы кредитам с гарантией до зарплаты включают необеспеченные персональные кредиты, которые можно получить в местных банках или в Интернете, кредитные карты наличными (вы можете сэкономить значительные деньги по сравнению с кредитами до зарплаты, даже если ставки по авансам достигают 30%) или заимствование у члена семьи. .

Особенности

• Гарантированные ипотечные кредиты обычно поддерживаются Федеральной жилищной администрацией или Департаментом по делам ветеранов; федеральные студенческие ссуды поддерживаются Министерством образования США; займы до зарплаты гарантируются зарплатой заемщика.

• Гарантированный кредит - это тип кредита, по которому третья сторона соглашается заплатить, если заемщик не выполнит своих обязательств.

• Гарантированные ипотечные кредиты, федеральные студенческие кредиты и кредиты до зарплаты — все это примеры гарантированных кредитов.

• Гарантированный кредит используется заемщиками с плохой кредитной историей или небольшими финансовыми ресурсами; это позволяет финансово непривлекательным кандидатам претендовать на кредит и гарантирует, что кредитор не потеряет деньги.