Prestito garantito

Che cos'è un prestito garantito?

Un prestito garantito è un prestito che una terza parte garantisce, o si assume l'obbligazione di debito per, nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente. A volte, un prestito garantito è garantito da un'agenzia governativa, che acquisterà il debito dall'istituto finanziario prestatore e si assumerà la responsabilità del prestito.

Come funziona un prestito garantito

Un contratto di prestito garantito può essere stipulato quando un mutuatario è un candidato poco attraente per un normale prestito bancario. È un modo per le persone che hanno bisogno di assistenza finanziaria per assicurarsi fondi quando altrimenti potrebbero non qualificarsi per acquisirli. E la garanzia significa che l'istituto di credito non incorre in rischi eccessivi nell'emettere questi prestiti.

Tipi di Prestiti Garantiti

Ci sono una varietà di prestiti garantiti. Alcuni sono modi sicuri e affidabili per raccogliere fondi, ma altri comportano rischi che possono includere tassi di interesse insolitamente elevati. I mutuatari dovrebbero esaminare attentamente i termini di qualsiasi prestito garantito che stanno prendendo in considerazione.

Mutui garantiti

Un esempio di prestito garantito è un mutuo garantito. Il terzo che garantisce questi mutui per la casa nella maggior parte dei casi è la Federal Housing Administration (FHA) o il Department of Veterans Affairs (VA).

Gli acquirenti di case che sono considerati mutuatari rischiosi - non hanno i requisiti per un mutuo convenzionale,. ad esempio, o non hanno un acconto adeguato e devono prendere in prestito quasi il 100% del valore della casa - possono ottenere un mutuo garantito. I prestiti FHA richiedono che i mutuatari paghino un'assicurazione ipotecaria per proteggere il prestatore nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente sul mutuo per la casa.

Prestiti studenteschi federali

Un altro tipo di prestito garantito è un prestito studentesco federale, che è garantito da un'agenzia del governo federale. I prestiti studenteschi federali sono i prestiti studenteschi più facili per cui beneficiare - non c'è controllo del credito, per esempio - e hanno le condizioni migliori e i tassi di interesse più bassi perché il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti li garantisce con i dollari dei contribuenti.

Per richiedere un prestito studentesco federale, è necessario completare e presentare la domanda gratuita di aiuto studentesco federale, o FAFSA, ogni anno in cui si desidera rimanere idonei per l'aiuto studentesco federale. Il rimborso di questi prestiti inizia dopo che lo studente ha lasciato il college o scende al di sotto dell'iscrizione a metà tempo. Molti prestiti hanno anche un periodo di grazia.

Prestiti di giorno di paga

Il terzo tipo di prestito garantito è un prestito con anticipo sullo stipendio. Quando qualcuno stipula un prestito con anticipo sullo stipendio, la sua busta paga svolge il ruolo di terza parte che garantisce il prestito. Un'organizzazione di prestito concede un prestito al mutuatario e il mutuatario scrive al prestatore un assegno postdatato che il prestatore incassa a quella data, in genere due settimane dopo. A volte i prestatori richiedono l'accesso elettronico al conto di un mutuatario per prelevare fondi, ma è meglio non firmare un prestito garantito in queste circostanze, soprattutto se il prestatore non è una banca tradizionale.

I prestiti garantiti con giorno di paga spesso intrappolano i mutuatari in un ciclo di debiti con tassi di interesse fino al 400% o più.

Il problema con i prestiti di giorno di paga è che tendono a creare un ciclo di debiti, che può causare ulteriori problemi alle persone che sono già in gravi difficoltà finanziarie. Ciò può accadere quando un mutuatario non ha i fondi per rimborsare il prestito alla fine del termine tipico di due settimane. In uno scenario del genere, il prestito diventa un altro prestito con una nuova serie di commissioni. I tassi di interesse possono arrivare fino al 400% o più e gli istituti di credito in genere applicano i tassi più alti consentiti dalle leggi locali. Alcuni prestatori senza scrupoli possono anche tentare di incassare un assegno di un mutuatario prima della data di invio, il che crea il rischio di scoperto.

Le alternative ai prestiti garantiti con anticipo sullo stipendio includono prestiti personali non garantiti, disponibili tramite banche locali o online, anticipi in contanti con carta di credito (è possibile risparmiare denaro considerevole sui prestiti con anticipo sullo stipendio anche con tassi sugli anticipi fino al 30%) o prendere in prestito da un familiare .

Mette in risalto

• I mutui garantiti sono generalmente garantiti dall'Amministrazione federale per l'edilizia abitativa o dal Dipartimento degli affari dei veterani; i prestiti studenteschi federali sono supportati dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti; i prestiti di giorno di paga sono garantiti dalla busta paga del mutuatario.

• Un prestito garantito è un tipo di prestito in cui una terza parte si impegna a pagare in caso di inadempimento del mutuatario.

• Mutui garantiti, prestiti studenteschi federali e prestiti con anticipo sullo stipendio sono tutti esempi di prestiti garantiti.

• Un prestito garantito è utilizzato da mutuatari con scarso credito o poco in termini di risorse finanziarie; consente ai candidati finanziariamente poco attraenti di qualificarsi per un prestito e assicura che il prestatore non perderà denaro.