Taattu laina

Mikä on taattu laina?

Takuulaina on laina, jonka kolmas osapuoli takaa – tai ottaa velkasitoumuksen – siltä varalta, että lainanottaja laiminlyö velan. Joskus taatun lainan takaa valtion virasto, joka ostaa velan lainaa antavalta rahoituslaitokselta ja ottaa vastuun lainasta.

Kuinka taattu laina toimii

Takuulainasopimus voidaan tehdä, kun lainanottaja ei ole houkutteleva ehdokas tavalliselle pankkilainalle. Se on tapa ihmisille, jotka tarvitsevat taloudellista apua, turvata varoja, kun he eivät muuten välttämättä ole oikeutettuja hankkimaan niitä. Ja takaus tarkoittaa, että lainanantajalle ei oteta liiallista riskiä näiden lainojen myöntämisessä.

Taattujen lainojen tyypit

Takattuja lainoja on erilaisia. Jotkut ovat turvallisia ja luotettavia tapoja kerätä rahaa, mutta toisiin liittyy riskejä, jotka voivat sisältää epätavallisen korkeita korkoja. Lainanottajien tulee tutkia huolellisesti harkitsemansa taatun lainan ehdot.

Taatut asuntolainat

Yksi esimerkki taatusta lainasta on taattu asuntolaina. Kolmas osapuoli, joka takaa nämä asuntolainat, on useimmissa tapauksissa Federal Housing Administration (FHA) tai Department of Veterans Affairs (VA).

Asunnon ostajat, joita pidetään riskialttiina lainaajina – he eivät esimerkiksi ole oikeutettuja tavanomaiseen asuntolainaan tai heillä ei ole riittävää käsirahaa ja heidän on lainattava lähes 100 % asunnon arvosta – voivat saada taatun asuntolainan. FHA-lainat edellyttävät, että lainanottaja maksaa asuntolainavakuutuksen suojellakseen lainanantajaa siltä varalta, että lainanottaja laiminlyö asuntolainansa.

Liittovaltion opintolainat

Toinen taattu laina on liittovaltion opintolaina, jonka takaa liittovaltion virasto. Liittovaltion opintolainat ovat helpoimpia saada opintolainoja – ei esimerkiksi luottotarkistusta – ja niillä on parhaat ehdot ja alhaisimmat korot, koska Yhdysvaltain opetusministeriö takaa niille veronmaksajien dollareita.

Jotta voit hakea liittovaltion opintolainaa, sinun on täytettävä ja lähetettävä ilmainen hakemus liittovaltion opiskelijatukea varten (FAFSA) joka vuosi, jolloin haluat edelleen saada liittovaltion opintotukea. Näiden lainojen takaisinmaksu alkaa sen jälkeen, kun opiskelija lopettaa korkeakoulun tai laskee alle puoliaikaisen ilmoittautumisen. Monissa lainoissa on myös armonaikaa.

Palkkapäivälainat

Kolmas taatun lainatyyppi on palkkapäivälaina. Kun joku ottaa palkkapäivälainan, hänen palkkansa toimii lainan takaavana kolmannen osapuolena. Lainaa antava organisaatio antaa lainanottajalle lainan, ja lainanottaja kirjoittaa lainanantajalle päivätyn sekin, jonka lainanantaja sitten lunastaa kyseisenä päivänä – yleensä kaksi viikkoa myöhemmin. Joskus lainanantajat vaativat sähköistä pääsyä lainanottajan tilille varojen nostamiseksi, mutta on parasta olla allekirjoittamatta taattua lainaa näissä olosuhteissa, varsinkin jos lainanantaja ei ole perinteinen pankki.

Palkkapäivätakatut lainat houkuttelevat lainanottajat usein velkakierteeseen, jonka korot ovat jopa 400 % tai enemmän.

Palkkapäivälainojen ongelmana on, että niillä on taipumus luoda velkakierre, mikä voi aiheuttaa lisäongelmia ihmisille, jotka ovat jo ennestään vaikeissa taloudellisissa vaikeuksissa. Tämä voi tapahtua, kun lainanottajalla ei ole varoja maksaa lainaa takaisin tyypillisen kahden viikon laina-ajan lopussa. Tällaisessa tilanteessa laina muuttuu toiseksi lainaksi, jossa on kokonaan uusi maksukierros. Korot voivat olla jopa 400 % tai enemmän – ja lainanantajat veloittavat yleensä korkeimman paikallisen lainsäädännön salliman koron. Jotkut häikäilemättömät lainanantajat saattavat jopa yrittää lunastaa lainanottajan shekin ennen postituspäivää, mikä aiheuttaa tilinylityksen riskin.

Vaihtoehtoja palkkapäivätakuulainoille ovat vakuudettomat henkilökohtaiset lainat, joita saa paikallisista pankeista tai verkossa, luottokorttiennakko (voit säästää huomattavasti rahaa palkkapäivälainoissa jopa 30 %) tai lainaaminen perheenjäseneltä .

Kohokohdat

• Taattujen asuntolainojen takana on yleensä Federal Housing Administration tai Department of Veteran Affairs; liittovaltion opintolainoja tukee Yhdysvaltain opetusministeriö; palkkapäivälainat on taattu lainanottajan palkalla.

• Taattu laina on eräänlainen laina, jossa kolmas osapuoli sitoutuu maksamaan, jos lainanottaja laiminlyö.

• Taatut asuntolainat, liittovaltion opintolainat ja palkkapäivälainat ovat kaikki esimerkkejä taatuista lainoista.

• Taattua lainaa käyttävät lainanottajat, joilla on heikko luotto tai vähäiset taloudelliset resurssit; sen avulla taloudellisesti epämiellyttävät ehdokkaat voivat saada lainaa ja varmistaa, että lainanantaja ei menetä rahaa.