Tryggt lán
Hvað er tryggt lán?
Tryggt lán er lán sem þriðji aðili ábyrgist — eða tekur á sig skuldbindingu fyrir — ef lántaki lendir í vanskilum. Stundum er tryggt lán ábyrgt af ríkisstofnun sem mun kaupa skuldina af lánveitandi fjármálastofnun og taka á sig ábyrgð á láninu.
Hvernig virkar tryggt lán
Hægt er að gera tryggð lánssamning þegar lántaki er óaðlaðandi umsækjandi um venjulegt bankalán. Það er leið fyrir fólk sem þarf fjárhagsaðstoð til að tryggja sér fjármuni þegar það annars gæti ekki átt rétt á að eignast þá. Og ábyrgðin gerir það að verkum að lánastofnunin tekur ekki of mikla áhættu við útgáfu þessara lána.
Tegundir tryggðra lána
Það eru margvísleg tryggð lán. Sumar eru öruggar og áreiðanlegar leiðir til að afla fjár, en aðrar fela í sér áhættu sem getur falið í sér óvenju háa vexti. Lántakendur ættu að skoða vandlega skilmála allra tryggðra lána sem þeir eru að íhuga.
Ábyrgð húsnæðislán
Eitt dæmi um tryggt lán er tryggt veð. Þriðji aðilinn sem ábyrgist þessi íbúðalán í flestum tilfellum er Federal Housing Administration (FHA) eða Department of Veterans Affairs (VA).
Íbúðakaupendur sem eru taldir áhættusamir lántakendur - þeir eiga ekki rétt á hefðbundnu húsnæðisláni,. til dæmis, eða þeir hafa ekki fullnægjandi útborgun og þurfa að taka að láni nálægt 100% af verðmæti heimilisins - geta fengið tryggt veð. FHA lán krefjast þess að lántakendur greiði veðtryggingu til að vernda lánveitandann ef lántakandi vanskilur á húsnæðisláni sínu.
alríkisnámslán
Önnur tegund tryggðra lána er alríkisnámslán, sem er tryggt af stofnun alríkisstjórnarinnar. Alríkisnámslán eru auðveldasta námslánin til að eiga rétt á - það er til dæmis engin lánstraust - og þau eru með bestu kjörin og lægstu vextina vegna þess að bandaríska menntamálaráðuneytið ábyrgist þau með dollara skattgreiðenda.
Til að sækja um alríkisnámslán verður þú að fylla út og leggja fram ókeypis umsókn um alríkisnámsaðstoð, eða FAFSA, á hverju ári sem þú vilt vera gjaldgengur fyrir alríkisnámsaðstoð. Endurgreiðsla þessara lána hefst eftir að nemandi hættir í háskóla eða fer niður fyrir hálftímainnritun. Mörg lán hafa einnig greiðslufrest.
Útborgunarlán
Þriðja tegundin af ábyrgðarláni er jafngreiðslulán. Þegar einhver tekur jafngreiðslulán gegnir launaseðill hans hlutverki þriðja aðila sem ábyrgist lánið. Lánastofnun gefur lántakanum lán og lántakandinn skrifar lánveitanda eftirdagsetta ávísun sem lánveitandinn greiðir síðan út á þeim degi - venjulega tveimur vikum síðar. Stundum munu lánveitendur þurfa rafrænan aðgang að reikningi lántaka til að draga út fé, en það er best að skrá sig ekki á tryggt lán við þær aðstæður, sérstaklega ef lánveitandinn er ekki hefðbundinn banki.
Greiðsla tryggð lán festa lántakendur oft í skuldahring með allt að 400% vöxtum eða meira.
Vandamálið við jafngreiðslulán er að þau hafa tilhneigingu til að skapa hringrás skulda, sem getur valdið frekari vandamálum fyrir fólk sem er nú þegar í erfiðri fjárhagsvanda. Þetta getur gerst þegar lántaki hefur ekki fjármagn til að endurgreiða lán sitt í lok dæmigerðs tveggja vikna tíma. Í slíkri atburðarás rúllar lánið inn í annað lán með alveg nýrri umferð gjalda. Vextir geta verið allt að 400% eða meira - og lánveitendur rukka venjulega hæstu vexti sem leyfilegt er samkvæmt staðbundnum lögum. Sumir óprúttnir lánveitendur gætu jafnvel reynt að innleysa ávísun lántaka fyrir eftirgreiðsludag, sem skapar hættu á yfirdráttarláni.
Valkostir við tryggð gjaldeyrislán eru meðal annars ótryggð persónuleg lán, sem eru fáanleg í gegnum staðbundna banka eða á netinu, fyrirframgreiðslur á kreditkortum (þú getur sparað umtalsverða peninga umfram jafngreiðslulán jafnvel með vöxtum á fyrirframgreiðslum allt að 30%), eða lán hjá fjölskyldumeðlimi .
Hápunktar
Ábyrgð húsnæðislán eru venjulega studd af Federal Housing Administration eða Department of Veteran Affairs; alríkisnámslán eru studd af bandaríska menntamálaráðuneytinu; jafngreiðslulán eru tryggð af launum lántaka.
Tryggt lán er tegund láns þar sem þriðji aðili samþykkir að greiða ef lántaki lendir í vanskilum.
Ábyrgð húsnæðislán, alríkisnámslán og jafngreiðslulán eru öll dæmi um tryggð lán.
Tryggt lán er notað af lántakendum með lélegt lánsfé eða lítið fjármagn; það gerir fjárhagslega óaðlaðandi umsækjendum kleift að eiga rétt á láni og tryggir að lánveitandinn tapi ekki peningum.
