Garanteret lån

Hvad er et garanteret lån?

Et garanteret lån er et lån, som en tredjepart garanterer - eller påtager sig gældsforpligtelsen for - i tilfælde af, at låntager misligholder. Nogle gange er et garanteret lån garanteret af et statsligt organ, som vil købe gælden fra det långivende pengeinstitut og påtage sig ansvaret for lånet.

Sådan fungerer et garanteret lån

En garanteret låneaftale kan indgås, når en låntager er en uattraktiv kandidat til et almindeligt banklån. Det er en måde for folk, der har brug for økonomisk bistand, til at sikre midler, når de ellers ikke er kvalificerede til at erhverve dem. Og garantien betyder, at låneinstituttet ikke påtager sig for stor risiko ved at udstede disse lån.

Typer af garanterede lån

Der er en række forskellige garanterede lån. Nogle er sikre og pålidelige måder at rejse penge på, men andre involverer risici, der kan omfatte usædvanligt høje renter. Låntagere bør nøje undersøge vilkårene for ethvert garanteret lån, de overvejer.

###Garanterede realkreditlån

Et eksempel på et garanteret lån er et garanteret realkreditlån. Tredjeparten, der garanterer disse boliglån, er i de fleste tilfælde Federal Housing Administration (FHA) eller Department of Veterans Affairs (VA).

Boligkøbere, der betragtes som risikable låntagere - de kvalificerer sig for eksempel ikke til et konventionelt realkreditlån,. eller de har ikke en tilstrækkelig udbetaling og skal låne tæt på 100 % af boligens værdi - kan få et garanteret realkreditlån. FHA-lån kræver, at låntagere betaler realkreditforsikring for at beskytte långiveren, hvis låntageren misligholder deres boliglån.

Føderale studielån

En anden type garanteret lån er et føderalt studielån, som er garanteret af et agentur fra den føderale regering. Føderale studielån er de nemmeste studielån at kvalificere sig til - der er for eksempel ingen kredittjek - og de har de bedste vilkår og laveste rentesatser, fordi det amerikanske undervisningsministerium garanterer dem med skatteyderkroner.

For at ansøge om et føderalt studielån skal du udfylde og indsende den gratis ansøgning om føderal studiestøtte, eller FAFSA, hvert år du ønsker at forblive berettiget til føderal studiestøtte. Tilbagebetaling på disse lån begynder efter den studerende forlader college eller falder til under halvtidsindskrivning. Mange lån har også afdragsfrihed.

##Lån med løn

Den tredje type garanteret lån er et payday lån. Når nogen optager et kviklån, spiller deres tredje lønseddel rollen som den part, der garanterer lånet. En låneorganisation giver låntageren et lån, og låntageren skriver en efterdateret check til långiveren, som långiveren derefter indløser på den dato - typisk to uger senere. Nogle gange vil långivere kræve elektronisk adgang til en låntagers konto for at trække penge ud, men det er bedst ikke at logge på et garanteret lån under disse omstændigheder, især hvis långiveren ikke er en traditionel bank.

Payday-garanterede lån fanger ofte låntagere i en gældscyklus med renter så høje som 400 % eller mere.

Problemet med kviklån er, at de har en tendens til at skabe en cyklus af gæld, som kan forårsage yderligere problemer for folk, der allerede er i en hård økonomisk nød. Dette kan ske, når en låntager ikke har midlerne til at tilbagebetale deres lån ved udgangen af den typiske to-ugers løbetid. I et sådant scenario ruller lånet ind i et andet lån med en helt ny runde gebyrer. Renter kan være så høje som 400 % eller mere - og långivere opkræver typisk de højeste satser, der er tilladt i henhold til lokale love. Nogle skruppelløse långivere kan endda forsøge at indløse en låntagers check før postdatoen, hvilket skaber risiko for overtræk.

Alternativer til payday-garanterede lån omfatter usikrede personlige lån, som er tilgængelige via lokale banker eller online, kreditkort kontantforskud (du kan spare betydelige penge i forhold til payday-lån selv med renter på forskud så høje som 30%) eller lån fra et familiemedlem .

##Højdepunkter

• Garanteret realkreditlån er normalt støttet af Federal Housing Administration eller Department of Veteran Affairs; føderale studielån støttes af det amerikanske undervisningsministerium; payday lån er garanteret af låntagers lønseddel.

• Et garanteret lån er en form for lån, hvor en tredjepart accepterer at betale, hvis låntageren skulle misligholde.

• Garanterede realkreditlån, føderale studielån og payday-lån er alle eksempler på garanterede lån.

• Et garanteret lån bruges af låntagere med dårlig kredit eller ringe finansielle ressourcer; det gør det muligt for økonomisk uattraktive kandidater at kvalificere sig til et lån og sikrer, at långiveren ikke vil tabe penge.