Moratorium

An den meisten Tagen können Hausbesitzer jederzeit eine Hausratversicherung bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen oder aktualisieren. In den Tagen vor einer Naturkatastrophe, wie z. B. einem Hurrikan oder Waldbrand, können Versicherungsunternehmen jedoch ein Moratorium verhängen und die Auswahlmöglichkeiten für Hausbesitzerversicherungen in betroffenen Postleitzahlen einschränken, bis das Risiko vorüber ist und das Moratorium aufgehoben wird.

Was ist ein Moratorium für die Wohngebäudeversicherung?

Es gibt zwei Arten von Moratorien, und beide sollen die Gesundheit der Versicherungsbranche schützen. Einer tritt auf, wenn das Versicherungsministerium eines Bundesstaates Versicherungsunternehmen daran hindert, Policen für einen festgelegten Zeitraum zu kündigen oder nicht zu erneuern, um Hausbesitzer während einer Katastrophe, wie beispielsweise während der jüngsten Waldbrände in Kalifornien, zu schützen.

Die andere, auf die sich dieser Artikel hauptsächlich konzentriert, tritt auf, wenn Versicherungsunternehmen die Ausgabe neuer Versicherungspolicen vorübergehend einstellen und bestehende Versicherungspolicen ändern. Es ist üblich, dass Sachversicherungspolicen aufgrund einer drohenden Naturkatastrophe von einem Moratorium betroffen sind, und Versicherungsunternehmen können selbst entscheiden, wann sie ein solches Moratorium erlassen und aufheben.

Der Hauptzweck eines Moratoriums besteht darin, sicherzustellen, dass die Versicherungsgesellschaft potenzielle Verluste für bestehende Policen zu ihren aktuellen Policenlimits auszahlen kann. Aus diesem Grund empfehlen die meisten Versicherungsexperten dringend, dass Sie Ihre Hausbesitzerpolice einmal im Jahr überprüfen, nicht nur, um zu prüfen, wie Ihre Versicherungsprämie im Vergleich zum Durchschnitt abschneidet und ob Sie den günstigsten Tarif erhalten, sondern auch, um sicherzustellen, dass Ihr Haus dies hat entsprechende Abdeckung. Es ist auch eine gute Gelegenheit, die Deckungen Ihrer Hausbesitzer-Police aufzufrischen, insbesondere in Bezug auf Hurrikan- und Tornado-Versicherungen.

Woher wissen Sie, ob Ihre Versicherungsgesellschaft ein Moratorium erlassen hat?

Da jedes Unternehmen sein eigenes Moratorium verhängt, wissen Sie möglicherweise nicht, dass eines in Kraft ist, bis Sie eine Versicherung bei einem bestimmten Träger beantragen oder eine Deckungsaktualisierung anfordern. In den Tagen vor einer Naturkatastrophe ist ein Moratorium wahrscheinlicher, da sich die meisten Versicherungsunternehmen bewusst sind, dass Notfallerklärungen dazu führen können, dass Menschen ohne Versicherung oder unangemessene Deckungsgrenzen plötzlich nach einer Versicherung suchen.

Kann die Hochwasserversicherung einem Moratorium unterworfen werden?

Die Hochwasserversicherung ist eine eigenständige Police und unterscheidet sich von einer Standard-Eigenheimversicherung. Obwohl es möglicherweise nicht unter ein Moratorium gestellt wird, bringt es auch einen eigenen Vorbehalt mit sich. Unabhängig davon, ob sie über das National Flood Insurance Program (NFIP),. ein staatliches Programm, das von den meisten großen Versicherungsunternehmen angeboten wird, oder eine andere private Fluggesellschaft gekauft wurden, gibt es in der Regel eine Wartezeit von 30 Tagen ab dem Datum des Versicherungsbeginns, bevor der Versicherungsschutz beginnt. Es gibt einige Ausnahmen von der Wartezeit für den Hochwasserversicherungsschutz, z. B. den Abschluss eines Hauskaufs.

Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Zuhause während eines Moratoriums zu schützen

Wenn Sie vor einem Moratorium keine Versicherung abschließen konnten oder feststellen, dass Sie nicht ausreichend versichert sind, kann ein vertrauenswürdiger und lizenzierter Versicherungsmakler eine großartige Ressource sein. Sie kennen möglicherweise Unternehmen, die immer noch neue Richtlinien akzeptieren, und können bei der Suche nach weiteren Optionen helfen. Trotzdem gibt es zusätzliche Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihr Zuhause und Ihr Hab und Gut zu schützen, unabhängig davon, ob Sie einem Sturm, einem Waldbrand oder einer anderen Naturkatastrophe ausgesetzt sind. Nachfolgend einige Highlights:

• Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Sachen. Ihr Hausinventar sollte wahrscheinlich große Gegenstände wie Möbel und Geräte enthalten, aber es sollte auch Dinge wie Kleidung, Spielzeug, Elektronik und Bücher enthalten. Machen Sie Fotos von Ihren Sachen und bewahren Sie auch alle Quittungen auf, die für den Schadensfall und die Erstattung hilfreich sein können.

• Inspizieren Sie die Umgebung. Sichern Sie Gartenmöbel und lose Gegenstände wie Sportgeräte und Regenschirme, wo sie nicht weggeweht werden können. Das Beschneiden großer Bäume kann auch dazu beitragen, das Risiko zu verringern, dass große Äste auf Ihr Dach fallen und Verletzungen verursachen.

• Überprüfen Sie die Fenster. Bei Hurrikanen und Tornados können verstärkende Fenster dazu beitragen, dass sie bei Stürmen und starkem Wind intakt bleiben. Verstärkung kann auch vor einer Waldbrandkatastrophe von entscheidender Bedeutung sein, da Fenster, die nicht richtig abdichten, dazu führen können, dass Rauch in ein Haus eindringt.

• Machen Sie einen Plan. Ihre Familie und sich selbst während einer Naturkatastrophe zu schützen, ist die wichtigste Aufgabe. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Evakuierungsplan und eine Notfallausrüstung mit Wasser, Lebensmitteln und anderen Notwendigkeiten haben. Alle wichtigen Dokumente sollten digital gesichert und ordnungsgemäß aufbewahrt werden, um Schäden zu vermeiden.

Schritte, die zu unternehmen sind, nachdem ein Sturm Ihr Haus beschädigt hat

1. Dokumentieren Sie alle Schäden. Ihre Dokumentation sollte Schäden enthalten, die Ihr Haus möglicherweise erlitten hat, sowie alle persönlichen Gegenstände. Es kann auch eine gute Idee sein, Fotos aus mehreren Blickwinkeln zu machen, damit Ihr Sachverständiger für Versicherungsansprüche genau verstehen kann, was passiert ist.

2. Einen Anspruch geltend machen. Nach einer Naturkatastrophe kann es hilfreich sein, so schnell wie möglich einen Anspruch geltend zu machen, um den Prozess in Gang zu bringen. Auch wenn Sie sich über das volle Ausmaß des Schadens noch nicht im Klaren sind, können Sie dem Schadensregulierer mitteilen, dass Sie weitere Fotos und Unterlagen nachreichen werden, sobald Sie diese haben.

3. Ergreifen Sie Maßnahmen für vorübergehende Reparaturen. Obwohl Sie möglicherweise auf die Genehmigung Ihres Versicherungssachverständigen warten müssen, bevor Sie mit Reparaturen beginnen, können Sie dennoch Vorsichtsmaßnahmen ergreifen, um weitere Schäden zu vermeiden, z. B. das Anbringen einer Plane an einem undichten Dach oder das Sichern einer Tür Einbrecher und Diebe zu verhindern. Sie können auch Angebote von Auftragnehmern einholen, um zu verstehen, welche Reparaturen erforderlich sind und welche Kosten geschätzt werden.

Wenn Sie vor einem Moratorium keine Wohngebäudeversicherung abschließen konnten oder nicht ausreichend versichert waren, gibt es möglicherweise noch andere Möglichkeiten, Hilfe zu suchen. Regierungsorganisationen wie die FEMA und gemeinnützige Organisationen wie das Rote Kreuz haben möglicherweise Zentren eingerichtet, um bei den Folgen zu helfen. Der IRS kann auch Steuererleichterungen für Steuerzahler gewähren, die von Naturkatastrophen betroffen sind.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die beste Hausratversicherung?

Die beste Hausratversicherung für Sie hängt von Dingen wie Ihrer Wohngegend und Postleitzahl, der Größe Ihres Hauses und den Baukosten sowie einer Vielzahl anderer Faktoren ab. Es ist im Allgemeinen gut, sich umzuschauen und Angebote für ähnliche Deckungen und Limits von verschiedenen Unternehmen zu vergleichen, um die richtige Lösung für Sie zu finden.

Wie lange dauern Versicherungsmoratorien?

Wann ein Versicherungsmoratorium beginnt und endet, hängt von jedem Unternehmen ab. In den meisten Fällen beginnt es einige Tage, bevor ein Sturm voraussichtlich auf Land trifft, und endet, sobald der Sturm vorbei ist. Ihr Versicherungsagent kann Sie über diese Daten und alle Aktualisierungen des Unternehmens aufgrund einer Änderung des Sturmmusters informieren.

Regelt die Regierung Moratorien für Wohngebäudeversicherungen?

In den meisten Szenarien kann eine Versicherungsgesellschaft ohne Anleitung der Regierung ein Moratorium für Hausratversicherungen einleiten und beenden, insbesondere als Reaktion auf Naturkatastrophen.

In seltenen Fällen kann die Regierung Versicherungsunternehmen jedoch eine andere Art von Moratorium auferlegen. Beispielsweise erließ die Landesregierung als Reaktion auf die Waldbrände in Kalifornien ein einjähriges Moratorium für die Nichtverlängerung von Eigentumspolicen in bestimmten Postleitzahlen. Während Versicherungsunternehmen in Kalifornien noch Moratorien erlassen konnten, um zu verhindern, dass während Waldbränden neue Policen abgeschlossen und bestehende Policen geändert werden, können sie „für ein Jahr ab dem Datum des Waldbrandrisikos keine Kündigung oder Nichtverlängerung ausstellen Notfallerklärung des Gouverneurs im Zusammenhang mit dem nahe gelegenen Feuer.“ Weitere Einzelheiten finden Sie in der vollständigen Ankündigung des CA Department of Insurance. Auch hier ist es selten, dass die Regierung eingreift, um diese andere Art von Moratorium für Versicherungsunternehmen zu erlassen, aber es passiert gelegentlich während einer Naturkatastrophe großen Ausmaßes.

Woher weiß ich, ob ich eine Hochwasserversicherung benötige?

Um zu überprüfen, ob sich Ihre Nachbarschaft in einem Überschwemmungsgebiet mit hohem Risiko befindet, können Sie die Hochwasserkarte der FEMA verwenden. Abhängig von Ihrer Region und davon, ob Sie eine staatlich abgesicherte Hypothek haben, müssen Sie möglicherweise eine Hochwasserversicherung abschließen. Denken Sie daran, dass die Prämien für die Hochwasserversicherung in der Regel vollständig im Voraus erforderlich sind. Wenn Sie nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um Hochwasserschäden zu reparieren, möchten Sie möglicherweise dennoch eine Hochwasserversicherung abschließen, insbesondere wenn Ihr Gebiet anfällig für Überschwemmungen ist. Sprechen Sie im Zweifelsfall mit einem zugelassenen Versicherungsagenten, um festzustellen, ob eine Hochwasserversicherung für Sie geeignet ist.

Höhepunkte

• Ein Moratorium ist eine vorübergehende Unterbrechung des normalen Geschäftsbetriebs oder die Aussetzung von Gesetzen oder Vorschriften.

• Im Insolvenzrecht ist ein Moratorium eine gesetzlich vorgeschriebene Unterbrechung der Eintreibung von Forderungen gegenüber Gläubigern.

• Meistens sollen Moratorien kurzfristige finanzielle Härten lindern oder Zeit verschaffen, um damit zusammenhängende Probleme zu lösen.