Greiðslustöðvun

Á flestum dögum geta húseigendur keypt eða uppfært húseigendatryggingu frá tryggingafélagi hvenær sem er. Hins vegar, á dögunum fyrir náttúruhamfarir, eins og fellibyl eða neyðartilvik vegna gróðurelda, geta tryggingafélög valið að setja greiðslustöðvun og takmarka val á húseigendatryggingum í viðkomandi póstnúmerum þar til áhættan er liðin hjá og greiðslustöðvun er aflétt.

Hvað er greiðslustöðvun á húseigendatryggingu?

Það eru tvenns konar greiðslustöðvun og báðar eru hannaðar til að vernda heilsu tryggingaiðnaðarins. Einn á sér stað þegar tryggingadeild ríkis kemur í veg fyrir að vátryggingafélög hætti við eða endurnýi ekki tryggingar í ákveðið tímabil sem leið til opinberrar stefnu til að vernda húseigendur meðan á hamförum stendur, eins og í nýlegum skógareldum í Kaliforníu.

Hitt, sem er megináherslan í þessari grein, á sér stað þegar vátryggingafélög hætta tímabundið útgáfu nýrra og breyta núverandi vátryggingum. Algengt er að eignatryggingar verði fyrir áhrifum greiðslustöðvunar vegna yfirvofandi náttúruhamfara og geta tryggingafélög ákveðið sjálf hvenær þau lögfesta og aflétta greiðslustöðvun af þessu tagi.

Megintilgangur greiðslustöðvunar er að tryggja að vátryggingafélagið geti greitt út hugsanlegt tjón vegna núverandi vátrygginga á núverandi vátryggingamörkum. Af þessum sökum mæla flestir vátryggingasérfræðingar eindregið með því að þú skoðir húseigendastefnu þína einu sinni á ári, ekki bara til að athuga hvernig tryggingaiðgjaldið þitt er í samanburði við meðaltalið og hvort þú ert að fá samkeppnishæfasta verðið, heldur einnig til að tryggja að heimilið þitt hafi viðeigandi umfjöllun. Það er líka gott tækifæri til að endurnýja það sem stefna húseigenda þíns nær yfir, sérstaklega þar sem hún tengist fellibyljum og hvirfilbyljum.

Hvernig veistu hvort tryggingafélagið þitt hafi gefið út greiðslustöðvun?

Vegna þess að hvert fyrirtæki setur sína eigin greiðslustöðvun gætirðu ekki vitað að það sé til staðar fyrr en þú sækir um tryggingu í gegnum tiltekið flutningsfyrirtæki eða biður um uppfærslu á umfjöllun. Líklegra er að greiðslustöðvun verði á dögunum fram að náttúruhamförum, þar sem flest tryggingafélög eru meðvituð um að neyðaryfirlýsingar geta valdið því að fólk án tryggingar eða óviðeigandi tryggingatakmarka leitar skyndilega í tryggingar.

Er hægt að setja flóðatryggingar í greiðslustöðvun?

Flóðatrygging er sjálfstæð stefna og er aðskilin frá venjulegri húseigendastefnu. Þó að það sé kannski ekki sett í greiðslustöðvun, þá kemur það líka með sinn fyrirvara. Hvort sem það er keypt í gegnum National Flood Insurance Program (NFIP),. alríkisáætlun sem boðið er upp á í gegnum flest helstu tryggingafélög eða annað einkafyrirtæki, þá er venjulega 30 daga biðtími frá þeim degi sem vátryggingin hefst áður en tryggingin hefst. Það eru nokkrar undantekningar frá biðtíma eftir flóðatryggingu, svo sem lokun á húsnæðiskaupum.

Skref sem þú getur gert til að vernda heimili þitt meðan á greiðslustöðvun stendur

Ef þú gætir ekki fengið tryggingar fyrir greiðslustöðvun eða kemst að því að þú ert ekki með næga umfjöllun, getur traustur og löggiltur vátryggingamiðlari verið frábær úrræði. Þeir kunna að vera meðvitaðir um fyrirtæki sem eru enn að samþykkja nýjar stefnur og geta hjálpað til við að rannsaka fleiri valkosti. Þrátt fyrir það eru fleiri ráðstafanir sem þú getur tekið til að vernda heimili þitt og eigur, hvort sem þú stendur frammi fyrir stormi, gróðureldahættu eða öðrum náttúruhamförum. Nokkrir hápunktar eru hér að neðan:

• Taktu skrá yfir eigur þínar. Heimilisbirgðir þínar ættu líklega að innihalda stóra hluti, eins og húsgögn og tæki, en það ætti einnig að innihalda hluti eins og fatnað, leikföng, raftæki og bækur. Taktu myndir af eigum þínum og vistaðu allar kvittanir líka, sem gæti verið gagnlegt fyrir kröfuferlið og endurgreiðslur.

• Skoðaðu utandyra. Tryggðu útihúsgögn og lausa hluti, eins og íþróttabúnað og regnhlífar, þar sem ekki er hægt að blása þau í burtu. Að klippa stór tré getur einnig hjálpað til við að draga úr hættu á að stórar greinar falli á þakið þitt og valdi meiðslum.

• Athugaðu gluggana. Fyrir fellibyljum og hvirfilbyljum geta styrkingargluggar hjálpað til við að halda þeim ósnortnum í stormi og miklum vindi. Styrking getur einnig skipt sköpum fyrir hamfarir vegna gróðurelda, þar sem gluggar sem þétta ekki almennilega geta valdið því að reykur seytlar inn í hús.

• Gerðu áætlun. Að halda fjölskyldu þinni og sjálfum þér öruggum meðan á náttúruhamförum stendur er mikilvægasta verkefnið. Gakktu úr skugga um að þú hafir rýmingaráætlun og neyðarsett sem er með vatni, mat og öðrum nauðsynjum. Öll mikilvæg skjöl ættu að vera afrituð stafrænt og geymd á réttan hátt til að forðast skemmdir.

Skref til að taka eftir að stormur hefur skemmt heimilið þitt

1. Skjalfestu allar skemmdir. Skjölin þín ættu að innihalda skemmdir sem heimilið þitt gæti hafa orðið fyrir og hvers kyns persónulegum munum. Það getur líka verið góð hugmynd að taka myndir frá mörgum sjónarhornum svo að tryggingartjónastillirinn þinn geti greinilega skilið hvað gerðist.

2. Skrá kröfu. Eftir að náttúruhamfarir eru liðnar getur það hjálpað að leggja fram kröfu eins fljótt og auðið er til að koma ferlinu af stað. Jafnvel þó að þú sért ekki enn viss um að fullu tjóninu sé umfangsmikið geturðu látið tjónaleiðréttingaraðila vita að þú munt senda inn fleiri myndir og skjöl þegar þú hefur þær.

3. Gerðu ráðstafanir vegna tímabundinna viðgerða. Þó að þú gætir þurft að bíða eftir samþykki tryggingaraðlögunaraðila áður en þú byrjar viðgerð, geturðu samt gert varúðarráðstafanir til að koma í veg fyrir frekari skemmdir, eins og að setja tjald á þak sem lekur eða festa hurð til að koma í veg fyrir inngöngumenn og þjófa. Þú getur líka fengið tilboð frá verktökum til að skilja hvaða viðgerðir eru nauðsynlegar og áætlaðan kostnað þeirra.

Ef þú gast ekki fengið húseigendatryggingu fyrir greiðslustöðvun eða hafðir ekki næga tryggingu, gætu samt verið aðrar leiðir til að leita hjálpar. Ríkisstofnanir eins og FEMA og sjálfseignarstofnanir eins og Rauði krossinn kunna að hafa sett upp miðstöðvar til að aðstoða við eftirleikinn. IRS getur einnig veitt skattaívilnun fyrir skattgreiðendur sem hafa orðið fyrir áhrifum af náttúruhamförum.

Algengar spurningar

Hvað er besta húseigendatryggingafélagið?

Besta heimilistryggingafélagið fyrir þig er háð hlutum eins og þínu svæði og póstnúmeri, stærð heimilis þíns og byggingarkostnaði og fjölmörgum öðrum þáttum. Það er almennt gott að versla og bera saman verðtilboð fyrir svipaða umfjöllun og takmarkanir frá mismunandi fyrirtækjum til að finna réttu sniðin fyrir þig.

Hversu lengi vara greiðslustöðvun trygginga?

Hvenær greiðslustöðvun vátrygginga hefst og lýkur fer eftir hverju fyrirtæki fyrir sig. Í flestum tilfellum byrjar það nokkrum dögum áður en búist er við að stormur nái landi og lýkur þegar óveðrið hefur gengið yfir. Vátryggingaumboðsmaður þinn mun geta gefið ráð um þessar dagsetningar og allar uppfærslur frá félaginu vegna breytinga á stormmynstri.

Hefur stjórnvöld eftirlit með greiðslustöðvun húseigenda?

Í flestum tilfellum getur tryggingafélag hafið og bundið enda á greiðslustöðvun á húseigendatryggingum án leiðbeiningar frá stjórnvöldum, sérstaklega til að bregðast við náttúruhamförum.

Hins vegar, þótt sjaldgæft sé, geta stjórnvöld sett annars konar greiðslustöðvun á tryggingafélög. Til dæmis, Til að bregðast við skógareldunum í Kaliforníu, gaf ríkisstjórnin út eins árs greiðslustöðvun á óendurnýjun eignastefnu í sérstökum póstnúmerum. Þó að tryggingafélög í Kaliforníu hafi enn getað sett greiðslustöðvun til að koma í veg fyrir að nýjar tryggingar verði skrifaðar og núverandi tryggingum verði breytt við skógarelda, munu þau ekki geta „útgefið afturköllun eða ekki endurnýjun vegna eldsvoða í eitt ár frá dagsetningu Neyðaryfirlýsing seðlabankastjóra í tengslum við eldinn í nágrenninu. Fyrir frekari upplýsingar, skoðaðu alla tilkynningu frá CA Department of Insurance. Aftur, það er sjaldgæft að stjórnvöld grípi inn í að gefa út annars konar greiðslustöðvun á tryggingafélög, en það gerist stundum við víðtækar náttúruhamfarir.

Hvernig veit ég hvort ég þarf flóðatryggingu?

Til að athuga hvort hverfið þitt sé á flóðasvæði með mikilli hættu geturðu notað flóðakort FEMA. Það fer eftir þínu svæði og hvort þú ert með ríkistryggt veð, þú gætir þurft að kaupa flóðatryggingu. Hafðu í huga að iðgjöld vegna flóðatrygginga eru venjulega krafist að fullu fyrirfram. Að auki, ef þú hefur ekki fjárhag til að gera við flóðaskemmdir, gætirðu samt viljað kaupa flóðatryggingu, sérstaklega ef svæðið þitt er viðkvæmt fyrir flóðum. Ef þú ert í vafa skaltu tala við löggiltan tryggingaaðila til að ákvarða hvort flóðatrygging sé rétt fyrir þig.

Hápunktar

• Greiðslustöðvun er tímabundin stöðvun viðskipta eins og venjulega, eða stöðvun einhverra laga eða reglugerða.

• Í gjaldþrotalögum er greiðslustöðvun lögbundið hlé á innheimtu skulda frá kröfuhöfum.

• Oftast er greiðslustöðvun ætlað að draga úr fjárhagserfiðleikum til skamms tíma eða gefa tíma til að leysa tengd mál.