moratorium

Pada kebanyakan hari tertentu, pemilik rumah boleh membeli atau mengemas kini polisi insurans pemilik rumah daripada syarikat insurans pada bila-bila masa. Walau bagaimanapun, pada hari-hari yang membawa kepada bencana alam, seperti taufan atau kecemasan kebakaran hutan, syarikat insurans boleh memilih untuk mengenakan moratorium, mengehadkan pilihan untuk insurans pemilik rumah dalam kod ZIP yang terjejas sehingga risiko itu berlalu dan moratorium ditarik balik.

Apakah yang dimaksudkan dengan moratorium insurans pemilik rumah?

Terdapat dua jenis moratorium dan kedua-duanya direka untuk melindungi kesihatan industri insurans. Satu berlaku apabila jabatan insurans negeri menghalang syarikat insurans daripada membatalkan atau tidak memperbaharui polisi untuk tempoh yang ditetapkan sebagai cara dasar awam untuk melindungi pemilik rumah semasa malapetaka, seperti semasa kebakaran hutan California baru-baru ini.

Yang lain, yang merupakan fokus utama artikel ini, berlaku apabila syarikat insurans menghentikan sementara mengeluarkan polisi insurans baharu dan mengubah suai sedia ada. Lazimnya polisi insurans harta akan terjejas oleh moratorium akibat bencana alam yang akan berlaku, dan syarikat insurans boleh memutuskan sendiri masa untuk menggubal dan menarik balik moratorium jenis ini.

Tujuan utama moratorium adalah untuk memastikan syarikat insurans boleh membayar potensi kerugian untuk polisi sedia ada pada had polisi semasa mereka. Atas sebab ini, kebanyakan pakar insurans sangat mengesyorkan anda menyemak polisi pemilik rumah anda sekali setahun, bukan sahaja untuk menyemak perbandingan polisi premium anda dengan purata dan jika anda mendapat kadar yang paling kompetitif, tetapi juga untuk memastikan rumah anda mempunyai perlindungan yang sesuai. Ia juga merupakan peluang yang baik untuk menyegarkan semula perkara yang dilindungi oleh polisi pemilik rumah anda, terutamanya yang berkaitan dengan liputan taufan dan puting beliung.

Bagaimana anda tahu jika syarikat insurans anda telah mengeluarkan moratorium?

Oleh kerana setiap syarikat mengenakan moratoriumnya sendiri, anda mungkin tidak tahu bahawa ia telah ditetapkan sehingga anda memohon insurans melalui pembawa tertentu atau meminta kemas kini perlindungan. Moratorium lebih berkemungkinan pada hari-hari yang membawa kepada bencana alam, kerana kebanyakan syarikat insurans sedar bahawa pengisytiharan kecemasan boleh menyebabkan orang yang tidak mempunyai insurans atau had perlindungan yang tidak betul tiba-tiba berebut untuk mendapatkan insurans.

Bolehkah insurans banjir diletakkan di bawah moratorium?

Insurans banjir ialah polisi kendiri dan berasingan daripada polisi pemilik rumah standard. Walaupun ia mungkin tidak diletakkan di bawah moratorium, ia juga disertakan dengan kaveatnya sendiri. Sama ada dibeli melalui Program Insurans Banjir Kebangsaan (NFIP),. program persekutuan yang ditawarkan melalui kebanyakan syarikat insurans utama atau syarikat penerbangan swasta lain, biasanya terdapat tempoh menunggu selama 30 hari dari tarikh permulaan polisi sebelum perlindungan bermula. Terdapat beberapa pengecualian kepada tempoh menunggu untuk perlindungan insurans banjir, seperti penutupan pembelian rumah.

Langkah yang boleh anda ambil untuk melindungi rumah anda semasa moratorium

Jika anda tidak boleh mendapatkan insurans sebelum moratorium atau mendapati anda tidak mempunyai perlindungan yang mencukupi, broker insurans yang dipercayai dan berlesen boleh menjadi sumber yang hebat. Mereka mungkin mengetahui tentang syarikat yang masih menerima dasar baharu dan boleh membantu menyelidik lebih banyak pilihan. Walaupun begitu, terdapat langkah tambahan yang boleh anda ambil untuk melindungi rumah dan harta benda anda, sama ada anda menghadapi ribut, risiko kebakaran hutan atau bencana alam yang lain. Beberapa sorotan adalah di bawah:

• Ambil inventori barang-barang anda. Inventori rumah anda mungkin harus termasuk item besar, seperti perabot dan peralatan, tetapi ia juga harus termasuk perkara seperti pakaian, mainan, elektronik dan buku. Ambil gambar barang-barang anda dan simpan juga sebarang resit, yang mungkin membantu untuk proses tuntutan dan pembayaran balik.

• Periksa kawasan luar. Selamatkan perabot luar dan barang longgar, seperti peralatan sukan dan payung, di mana ia tidak boleh diterbangkan. Pemangkasan pokok besar juga boleh membantu mengurangkan risiko dahan besar jatuh ke bumbung anda dan menyebabkan kecederaan.

• Periksa tingkap. Untuk taufan dan puting beliung, pengukuhan tingkap boleh membantu memastikan tingkap itu utuh semasa ribut dan angin kencang. Pengukuhan juga boleh menjadi penting sebelum bencana kebakaran hutan, kerana tingkap yang tidak tertutup dengan betul boleh menyebabkan asap meresap ke dalam rumah.

• Buat rancangan. Menjaga keselamatan keluarga dan diri anda semasa bencana alam adalah tugas yang paling penting. Pastikan anda mempunyai pelan pemindahan dan kit kecemasan yang diisi dengan air, makanan dan keperluan lain. Sebarang dokumen penting hendaklah disandarkan secara digital dan disimpan dengan betul untuk mengelakkan kerosakan.

Langkah-langkah yang perlu diambil selepas ribut telah merosakkan rumah anda

1. Dokumenkan sebarang kerosakan. Dokumentasi anda hendaklah termasuk kerosakan yang mungkin dialami oleh rumah anda dan apa-apa barangan peribadi juga. Ia juga boleh menjadi idea yang baik untuk mengambil gambar dari pelbagai sudut supaya pelaras tuntutan insurans anda dapat memahami dengan jelas apa yang berlaku.

2. Failkan tuntutan. Selepas bencana alam berlalu, ia boleh membantu untuk memfailkan tuntutan secepat mungkin untuk memulakan proses. Walaupun anda masih belum pasti tentang tahap kerosakan sepenuhnya, anda boleh memberitahu pelaras tuntutan bahawa anda akan menyerahkan lebih banyak foto dan dokumentasi apabila anda memilikinya.

3. Ambil langkah untuk pembaikan sementara. Walaupun anda mungkin perlu menunggu kelulusan pelaras insurans anda sebelum memulakan pembaikan, anda masih boleh mengambil langkah berjaga-jaga untuk mengelakkan kerosakan selanjutnya, seperti memasang tarp pada bumbung yang bocor atau mengamankan pintu untuk mengelakkan penceroboh dan pencuri. Anda juga boleh mendapatkan sebut harga daripada kontraktor untuk memahami pembaikan yang diperlukan dan anggaran kosnya.

Jika anda tidak boleh mendapatkan insurans pemilik rumah sebelum moratorium atau tidak mempunyai perlindungan yang mencukupi, mungkin masih terdapat cara lain untuk mendapatkan bantuan. Organisasi kerajaan seperti FEMA dan organisasi bukan untung seperti Palang Merah mungkin telah menubuhkan pusat untuk membantu mengatasinya. IRS juga boleh memberikan pelepasan cukai untuk pembayar cukai yang telah terjejas oleh bencana alam.

Soalan lazim

Apakah syarikat insurans pemilik rumah terbaik?

Syarikat insurans rumah terbaik untuk anda bergantung pada perkara seperti kawasan dan poskod anda, saiz rumah dan kos pembinaan anda serta pelbagai faktor lain. Secara umumnya adalah baik untuk membeli-belah dan membandingkan sebut harga untuk liputan dan had yang serupa daripada syarikat yang berbeza untuk mencari yang sesuai untuk anda.

Berapa lama moratorium insurans bertahan?

Apabila moratorium insurans bermula dan berakhir akan bergantung kepada setiap syarikat. Dalam kebanyakan kes, ia bermula beberapa hari sebelum ribut dijangka mendarat dan berakhir sebaik sahaja ribut berlalu. Ejen insurans anda akan dapat memberi nasihat tentang tarikh ini dan sebarang kemas kini daripada syarikat kerana perubahan dalam corak ribut.

Adakah kerajaan mengawal moratorium insurans pemilik rumah?

Dalam kebanyakan senario, syarikat insurans boleh memulakan dan menamatkan moratorium polisi insurans pemilik rumah tanpa bimbingan daripada kerajaan, terutamanya sebagai tindak balas kepada bencana alam.

Walau bagaimanapun, walaupun jarang berlaku, kerajaan boleh mengenakan jenis moratorium yang berbeza ke atas syarikat insurans. Sebagai contoh, sebagai tindak balas kepada kebakaran hutan California, kerajaan negeri mengeluarkan moratorium satu tahun ke atas tidak memperbaharui polisi harta dalam kod pos tertentu. Walaupun syarikat insurans di California masih boleh menggubal moratorium untuk menghalang polisi baharu daripada ditulis dan polisi sedia ada daripada diubah suai semasa kebakaran hutan, mereka tidak akan dapat “mengeluarkan pembatalan atau tidak memperbaharui risiko kebakaran hutan selama satu tahun dari tarikh Pengisytiharan tergempar Gabenor berkaitan dengan kebakaran berhampiran.” Untuk butiran lanjut, lihat pengumuman penuh daripada Jabatan Insurans CA. Sekali lagi, jarang sekali kerajaan mengambil tindakan untuk mengeluarkan moratorium jenis lain ini ke atas syarikat insurans, tetapi ia kadang-kadang berlaku semasa bencana alam berskala besar.

Bagaimanakah saya tahu jika saya memerlukan insurans banjir?

Untuk menyemak sama ada kejiranan anda berada dalam zon banjir berisiko tinggi, anda boleh menggunakan peta banjir FEMA. Bergantung pada kawasan anda dan sama ada anda mempunyai gadai janji yang disokong kerajaan, anda mungkin dikehendaki membeli insurans banjir. Perlu diingat bahawa premium insurans banjir biasanya diperlukan terlebih dahulu. Selain itu, jika anda tidak mempunyai kewangan untuk membaiki kerosakan banjir, anda mungkin masih ingin membeli insurans banjir, terutamanya jika kawasan anda terdedah kepada banjir. Jika ragu-ragu, bercakap dengan ejen insurans berlesen untuk menentukan sama ada insurans banjir sesuai untuk anda.

##Sorotan

• Moratorium ialah pemberhentian sementara perniagaan seperti biasa, atau penggantungan beberapa undang-undang atau peraturan.

• Dalam undang-undang kebankrapan, moratorium ialah penangguhan mandat undang-undang dalam kutipan hutang daripada pemiutang.

• Selalunya, moratorium bertujuan untuk mengurangkan kesusahan kewangan jangka pendek atau memberi masa untuk menyelesaikan isu berkaitan.