暂停

在大多数给定的日子里，房主可以随时从保险公司购买或更新房主保险单。然而，在飓风或野火紧急情况等自然灾害发生前几天，保险公司可能会选择暂停，限制受影响邮政编码中房主保险的选择，直到风险过去并取消暂停。

##什么是暂停房主保险？

有两种类型的暂停，两者都旨在保护保险业的健康。当一个州的保险部门阻止保险公司在一段时间内取消或不更新保单时，就会发生这种情况，作为在灾难期间保护房主的公共政策手段，例如在最近的加利福尼亚野火期间。

另一种是本文的主要重点，发生在保险公司暂时停止发行新的和修改现有的保险单时。由于即将发生的自然灾害，财产保险政策受到暂停的影响是很常见的，保险公司可以自行决定何时颁布和解除此类暂停。

暂停的主要目的是确保保险公司能够以当前的保单限额支付现有保单的潜在损失。出于这个原因，大多数保险专家强烈建议您每年审查一次房主保单，不仅要检查您的保单保费与平均保费相比如何，以及您是否获得最具竞争力的保费，还要确保您的房屋拥有适当的覆盖。这也是更新您的房主保单覆盖范围的好机会，尤其是与飓风和龙卷风覆盖范围有关的内容。

##你怎么知道你的保险公司是否已经发出暂停令？

因为每家公司都有自己的暂停条款，所以在您通过特定的承运人申请保险或要求更新保险范围之前，您可能不知道是否有暂停条款。在导致自然灾害的日子里，暂停更有可能发生，因为大多数保险公司都知道紧急声明可能会导致没有保险或不适当的承保范围限制的人突然争相购买保险。

##洪水保险可以暂停吗？

洪水保险是一项独立的保单，与标准的房主保单分开。尽管它可能不会被暂停，但它也有自己的警告。无论是通过国家洪水保险计划 (NFIP) 、大多数主要保险公司提供的联邦计划，还是通过其他私人承运人购买，从保单开始之日起，在承保开始前通常有 30 天的等待期。洪水保险的等待期有一些例外情况，例如购房结束。

您可以在暂停期间采取措施保护您的家

如果您在暂停之前无法获得保险或发现您没有足够的保险范围，那么值得信赖和持牌的保险经纪人可能是一个很好的资源。他们可能知道仍在接受新政策的公司，可以帮助研究更多选择。即便如此，无论您面临风暴、野火风险还是其他自然灾害，您都可以采取其他措施来保护您的房屋和财物。以下是一些亮点：

盘点您的物品。您的家庭库存可能应该包括大件物品，如家具和电器，但也应该包括衣服、玩具、电子产品和书籍等物品。为您的物品拍照并保存所有收据，这可能有助于理赔流程和报销。
检查户外。将户外家具和松散物品（如运动器材和雨伞）固定在不会被风吹走的地方。修剪大树也有助于降低大树枝掉到屋顶上并造成伤害的风险。
**检查窗户。**对于飓风和龙卷风，加固窗户可以帮助它们在暴风雨和大风中保持完好无损。在野火灾难发生之前，加固也很重要，因为没有正确密封的窗户会导致烟雾渗入房屋。
**制定计划。**在自然灾害期间保护家人和自己的安全是最重要的任务。确保有一个疏散计划和一个装有水、食物和其他必需品的应急包。任何重要文件都应进行数字备份并妥善保存，以免损坏。

风暴破坏您的房屋后采取的步骤

**记录任何损坏。**您的文件应包括您的房屋可能遭受的损坏以及任何个人物品。从多个角度拍摄照片也是一个好主意，这样您的保险理赔员就可以清楚地了解发生了什么。
**提出索赔。**在自然灾害过去后，可以帮助尽快提出索赔以启动该过程。即使您不确定损坏的全部程度，您也可以让理赔员知道您将在拥有照片和文件时提交更多照片和文件。
**采取临时维修措施。**虽然您可能需要在开始维修之前等待保险理算员的批准，但您仍然可以采取预防措施来防止进一步损坏，例如在漏水的屋顶上使用防水布或固定门以防止入侵者和小偷。您还可以从承包商那里获得报价，以了解需要进行哪些维修以及他们的估计成本。

如果您在暂停之前无法获得房主保险或没有足够的保险，可能还有其他方法可以寻求帮助。 FEMA 等政府组织和红十字会等非营利组织可能已经设立了中心来协助处理善后事宜。美国国税局还可能为受自然灾害影响的纳税人提供税收减免。

＃＃经常问的问题

###什么是最好的房主保险公司？

最适合您的家庭保险公司取决于您所在的地区和邮政编码、您的房屋大小和建筑成本以及各种其他因素。通常最好货比三家，比较不同公司的类似覆盖范围和限制的报价，以找到最适合您的产品。

保险暂停期会持续多久？

保险暂停何时开始和结束取决于每家公司。在大多数情况下，它在预计风暴登陆前几天开始，并在风暴过去后结束。由于风暴模式的变化，您的保险代理人将能够就这些日期和公司的任何更新提供建议。

###政府是否规范房主保险暂停？

在大多数情况下，保险公司可以在没有政府指导的情况下开始和结束暂停房主保险政策，尤其是在应对自然灾害时。

然而，虽然很少见，但政府可以对保险公司实施不同类型的暂停。例如，为了应对加利福尼亚州的野火，州政府发布了针对特定邮政编码的财产政策的一年暂停期。尽管加利福尼亚州的保险公司仍然能够暂停实施以防止在野火期间编写新保单和修改现有保单，但他们将无法“在野火风险发生之日起一年内发出取消或不续保州长与附近火灾有关的紧急声明。”有关更多详细信息，请查看 CA 保险部的完整公告。同样，政府很少会介入对保险公司发出另一种暂停令，但在大规模自然灾害期间确实偶尔会发生。

###我怎么知道我是否需要洪水保险？

要检查您的社区是否处于高风险洪水区，您可以使用 FEMA 的洪水地图。根据您所在的地区以及您是否有政府支持的抵押贷款，您可能需要购买洪水保险。请记住，洪水保险费通常需要全额预付。此外，如果您没有资金修复洪水损坏，您可能仍需要购买洪水保险，尤其是在您所在地区容易发生洪水的情况下。如有疑问，请咨询有执照的保险代理人，以确定洪水保险是否适合您。

＃＃强调

暂停是暂时停止照常营业，或暂停某些法律或法规。
在破产法中，暂停是法律规定的向债权人收取债务的中断。
大多数情况下，暂停是为了缓解短期财务困难或提供时间解决相关问题。