moratoriota

Useimpina päivinä asunnonomistajat voivat ostaa tai päivittää kotivakuutuksen vakuutusyhtiöltä milloin tahansa. Luonnonkatastrofiin, kuten hurrikaaniin tai maastopaloon, johtavien päivien aikana vakuutusyhtiöt voivat kuitenkin päättää asettaa moratorion, mikä rajoittaa asuntovakuutusten valintoja asianomaisissa postinumeroissa, kunnes riski on ohi ja moratorio kumotaan.

Mikä on asuntovakuutusten moratorio?

Moratorioita on kahdenlaisia, ja molemmat on suunniteltu suojelemaan vakuutusalan terveyttä. Yksi tapahtuu, kun osavaltion vakuutusosasto estää vakuutusyhtiöitä peruuttamasta tai olemasta uusimatta vakuutuksia tietyksi ajaksi yleisen politiikan keinona suojella asunnonomistajia katastrofin aikana, kuten Kalifornian äskettäisten metsäpalojen aikana.

Toinen, joka on tämän artikkelin pääpaino, tapahtuu, kun vakuutusyhtiöt lopettavat tilapäisesti uusien vakuutusten myöntämisen ja muuttamisen olemassa oleville vakuutuksille. On yleistä, että kiinteistövakuutuksiin kohdistuu uhkaavan luonnonkatastrofin moratorio, ja vakuutusyhtiöt voivat itse päättää, milloin tämäntyyppinen moratorio otetaan käyttöön ja kumotaan.

Moratorion ensisijainen tarkoitus on varmistaa, että vakuutusyhtiö voi maksaa mahdolliset tappiot olemassa olevista vakuutuksista sen hetkisillä vakuutuslimiiteillä. Tästä syystä useimmat vakuutusasiantuntijat suosittelevat, että tarkistat asunnonomistajavakuutuksesi kerran vuodessa, ei vain tarkistaaksesi, kuinka vakuutusmaksusi on keskimääräinen ja saatko kilpailukykyisimmän koron, vaan myös varmistaaksesi, että kotisi on sopiva kattavuus. Se on myös hyvä tilaisuus päivittää, mitä asunnonomistajapolitiikkasi kattaa, varsinkin kun se liittyy hurrikaaneihin ja tornadoihin.

Mistä tiedät, onko vakuutusyhtiösi myöntänyt moratorion?

Koska jokainen yritys asettaa oman moratorionsa, et ehkä tiedä, että se on voimassa, ennen kuin haet vakuutusta tietyn operaattorin kautta tai pyydät kattavuuden päivitystä. Moratorio on todennäköisempää luonnonkatastrofia edeltävinä päivinä, sillä useimmat vakuutusyhtiöt ovat tietoisia siitä, että hätäilmoitukset voivat saada ihmiset, joilla ei ole vakuutusta tai sopimattomia vakuutusturvarajoja, etsimään yhtäkkiä vakuutuksia.

Voidaanko tulvavakuutus asettaa moratorioon?

Tulvavakuutus on erillinen vakuutus, joka on erillinen tavallisesta asunnonomistajavakuutuksesta. Vaikka sitä ei saa asettaa moratorioon, siihen liittyy myös oma varoituksensa. Riippumatta siitä, onko ostettu National Flood Insurance Program (NFIP),. useimpien suurten vakuutusyhtiöiden tarjoaman liittovaltion ohjelman tai muun yksityisen liikenteenharjoittajan kautta, on tyypillisesti 30 päivän odotusaika vakuutuksen alkamispäivästä, ennen kuin kattavuus alkaa. Tulvavakuutussuojan odotusaikaan on joitain poikkeuksia, kuten asunnon oston sulkeminen.

Toimenpiteet kotisi suojelemiseksi moratorion aikana

Jos et saanut vakuutusta ennen moratoriota tai huomaat, että sinulla ei ole tarpeeksi kattavuutta, luotettava ja lisensoitu vakuutusmeklari voi olla loistava resurssi. He saattavat olla tietoisia yrityksistä, jotka edelleen hyväksyvät uusia käytäntöjä, ja voivat auttaa lisävaihtoehtojen tutkimisessa. Siitä huolimatta voit ryhtyä lisätoimiin kotisi ja omaisuutesi suojelemiseksi, olipa edessäsi myrsky, maastopalo tai muu luonnonkatastrofi. Alla muutama kohokohta:

• Inventoi omaisuutesi. Kotivarastojesi pitäisi luultavasti sisältää suuria esineitä, kuten huonekaluja ja kodinkoneita, mutta sen tulisi sisältää myös vaatteita, leluja, elektroniikkaa ja kirjoja. Ota valokuvia tavaroistasi ja tallenna myös mahdolliset kuitit, joista voi olla apua korvausprosessissa ja korvauksissa.

• Tarkista ulkona. Kiinnitä ulkokalusteet ja irtonaiset esineet, kuten urheiluvälineet ja sateenvarjot, paikkaan, jossa niitä ei voi puhaltaa pois. Isojen puiden leikkaaminen voi myös auttaa vähentämään riskiä, että suuret oksat putoavat katolle ja aiheuttavat vammoja.

• Tarkista ikkunat. Hurrikaanien ja tornadojen varalta vahvistavat ikkunat voivat auttaa pitämään ne ehjinä myrskyjen ja kovien tuulien aikana. Vahvistus voi olla myös ratkaisevan tärkeää ennen maastopaloonnettomuutta, koska ikkunat, jotka eivät tiivisty kunnolla, voivat saada savua tunkeutumaan taloon.

• Tee suunnitelma. Perheesi ja itsesi turvassa pitäminen luonnonkatastrofin aikana on tärkein tehtävä. Varmista, että sinulla on evakuointisuunnitelma ja hätäpakkaus, jossa on vettä, ruokaa ja muita välttämättömiä tarvikkeita. Kaikki tärkeät asiakirjat tulee varmuuskopioida digitaalisesti ja säilyttää asianmukaisesti vahingoittumisen välttämiseksi.

Toimenpiteet, kun myrsky on vahingoittanut kotiasi

1. Korjaa vahingot asiakirjaan. Asiakirjoissasi tulee mainita kotisi mahdollisesti kärsimät vahingot sekä kaikki henkilökohtaiset tavarat. Voi myös olla hyvä idea ottaa kuvia useista kulmista, jotta vakuutuskorvauskäsittelijäsi ymmärtää selvästi, mitä tapahtui.

2. Tee vaatimus. Luonnonkatastrofin ohituksen jälkeen hakemuksen jättäminen mahdollisimman pian voi auttaa prosessin aloittamisessa. Vaikka et olisi vielä varma vahingon koko laajuudesta, voit ilmoittaa korvausasioista vastaavalle, että lähetät lisää kuvia ja dokumentteja, kun saat ne.

3. Ryhdy väliaikaisiin korjauksiin. Vaikka saatat joutua odottamaan vakuutusasentajan hyväksyntää ennen korjausten aloittamista, voit silti ryhtyä varotoimenpiteisiin lisävaurioiden estämiseksi, kuten laittaa suojapeitteen vuotavaan kattoon tai kiinnittää oven tunkeilijoiden ja varkaiden estämiseksi. Voit myös pyytää urakoitsijoiden tarjouksia saadaksesi selville, mitä korjauksia tarvitaan ja niiden arvioidut kustannukset.

Jos et saanut kotivakuutusta ennen moratoriota tai sinulla ei ollut tarpeeksi kattavuutta, voi silti olla muita tapoja hakea apua. Hallituksen organisaatiot, kuten FEMA, ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot, kuten Punainen Risti, ovat saattaneet perustaa keskuksia auttamaan jälkivaikutuksia. IRS voi myös tarjota verohelpotuksia veronmaksajille, jotka ovat kärsineet luonnonkatastrofeista.

Usein Kysytyt Kysymykset

Mikä on paras asunnon vakuutusyhtiö?

Sinulle paras kotivakuutusyhtiö riippuu esimerkiksi alueesta ja postinumerosta, kotisi koosta ja rakennuskustannuksista sekä monista muista tekijöistä. Yleensä on hyvä tehdä ostoksia ja vertailla eri yritysten samankaltaisten kattavuuden ja limiittien tarjouksia löytääksesi sinulle sopivan.

Kuinka kauan vakuutusten moratoriot kestävät?

Vakuutuskiellon alkamis- ja päättymisajankohta riippuu jokaisesta yrityksestä. Useimmissa tapauksissa se alkaa muutama päivä ennen kuin myrskyn odotetaan laskeutuvan rantaan ja päättyy myrskyn ohittua. Vakuutusasiamies voi neuvoa näistä päivämääristä ja mahdollisista yrityksen päivityksistä myrskykuvion muutoksesta johtuen.

Säänteleekö hallitus asuntovakuutusten moratoriota?

Useimmissa skenaarioissa vakuutusyhtiö voi aloittaa ja lopettaa asuntovakuutusten moratorion ilman hallituksen ohjeita, erityisesti luonnonkatastrofien vuoksi.

Vaikka se on harvinaista, hallitus voi kuitenkin määrätä vakuutusyhtiöille erilaisen moratorion. Esimerkiksi vastauksena Kalifornian metsäpaloihin osavaltion hallitus myönsi yhden vuoden moratorion kiinteistöpolitiikan uusimatta jättämiselle tietyissä postinumeroissa. Vaikka Kalifornian vakuutusyhtiöt pystyivät edelleen asettamaan moratoriot estääkseen uusien vakuutusten kirjoittamisen ja olemassa olevien vakuutusten muuttamisen maastopalojen aikana, ne eivät voi "peruuttaa tai jättää uusimatta maastopaloriskiä yhden vuoden ajan vakuutusten alkamispäivästä." Kuvernöörin hätäilmoitus läheiseen tulipaloon." Lisätietoja on CA:n vakuutusministeriön täydellisessä ilmoituksessa. Jälleen on harvinaista, että hallitus puuttuu määräämään tämän toisenlaisen moratorion vakuutusyhtiöille, mutta joskus niin tapahtuu laajamittaisen luonnonkatastrofin aikana.

Mistä tiedän, tarvitsenko tulvavakuutuksen?

FEMA:n tulvakartan avulla voit tarkistaa, onko naapurustosi korkean riskin tulvavyöhykkeellä. Alueestasi ja siitä, onko sinulla valtion takaama asuntolaina, saatat joutua ostamaan tulvavakuutuksen. Muista, että tulvavakuutusmaksut vaaditaan yleensä kokonaisuudessaan etukäteen. Lisäksi, jos sinulla ei ole varoja tulvavahinkojen korjaamiseen, saatat silti haluta ostaa tulvavakuutuksen, varsinkin jos alueesi on altis tulville. Jos olet epävarma, keskustele lisensoidun vakuutusedustajan kanssa selvittääksesi, sopiiko tulvavakuutus sinulle.

##Kohokohdat

• Moratorio on tavanomaisen liiketoiminnan väliaikainen keskeyttäminen tai jonkin lain tai määräyksen keskeyttäminen.

• Konkurssioikeudessa moratorio on lain edellyttämä tauko velkojen perinnässä.

• Useimmiten moratorioiden tarkoituksena on lievittää lyhytaikaisia taloudellisia vaikeuksia tai antaa aikaa niihin liittyvien ongelmien ratkaisemiseen.