moratorium

På de fleste gitte dager kan huseiere kjøpe eller oppdatere en husforsikring fra et forsikringsselskap når som helst. Imidlertid kan forsikringsselskaper i dagene frem til en naturkatastrofe, for eksempel en orkan eller skogbrann, velge å innføre et moratorium, og begrense valgene for huseierforsikring i berørte postnummer inntil risikoen er over og moratoriet oppheves.

Hva er et moratorium på huseierforsikring?

Det finnes to typer moratorier, og begge er utformet for å beskytte helsen til forsikringsbransjen. En oppstår når en stats forsikringsavdeling forhindrer forsikringsselskaper i å kansellere eller ikke fornye forsikringer for en bestemt periode som et middel for offentlig politikk for å beskytte huseiere under en katastrofe, for eksempel under nylige skogbranner i California.

Den andre, som er hovedfokus i denne artikkelen, oppstår når forsikringsselskaper midlertidig stopper å utstede nye og endre eksisterende forsikringer. Det er vanlig at eiendomsforsikringer blir berørt av moratorium på grunn av en forestående naturkatastrofe, og forsikringsselskapene kan selv bestemme når de skal vedta og oppheve denne typen moratorium.

Hovedformålet med et moratorium er å sikre at forsikringsselskapet kan utbetale potensielle tap for eksisterende poliser ved gjeldende polisegrenser. Av denne grunn anbefaler de fleste forsikringseksperter på det sterkeste at du går gjennom huseierpolisen en gang i året, ikke bare for å sjekke hvordan premiepolisen din er i forhold til gjennomsnittet og om du får den mest konkurransedyktige prisen, men også for å sikre at hjemmet ditt har passende dekning. Det er også en god mulighet til å oppdatere hva huseierpolitikken din dekker, spesielt når det gjelder orkan- og tornadodekning.

Hvordan vet du om forsikringsselskapet ditt har utstedt moratorium?

Fordi hvert selskap pålegger sitt eget moratorium, vet du kanskje ikke at det er på plass før du søker om forsikring gjennom en bestemt operatør eller ber om en dekningsoppdatering. Et moratorium er mer sannsynlig i dagene frem til en naturkatastrofe, da de fleste forsikringsselskaper er klar over at nøderklæringer kan føre til at personer uten forsikring eller upassende dekningsgrenser plutselig strever etter forsikring.

Kan flomforsikring settes under moratorium?

Flomforsikring er en frittstående forsikring og er atskilt fra en standard huseierpolitikk. Selv om det kanskje ikke settes under moratorium, kommer det også med sitt eget forbehold. Enten kjøpt gjennom National Flood Insurance Program (NFIP),. et føderalt program som tilbys gjennom de fleste store forsikringsselskaper, eller en annen privat transportør, er det vanligvis en 30-dagers venteperiode fra datoen for forsikringsstart før dekningen begynner. Det er noen unntak fra ventetiden for flomforsikringsdekning, for eksempel stenging av boligkjøp.

Trinn du kan ta for å beskytte hjemmet ditt under et moratorium

Hvis du ikke kunne skaffe deg forsikring før et moratorium eller finner ut at du ikke har nok dekning, kan en pålitelig og lisensiert forsikringsmegler være en stor ressurs. De kan være klar over selskaper som fortsatt godtar nye retningslinjer og kan hjelpe med å undersøke flere alternativer. Likevel er det flere skritt du kan ta for å beskytte hjemmet ditt og eiendelene dine, enten du står overfor en storm, skogbrannfare eller en annen naturkatastrofe. Noen få høydepunkter er nedenfor:

• Ta en oversikt over eiendelene dine. Boliginventaret ditt bør sannsynligvis inneholde store gjenstander, som møbler og apparater, men det bør også inkludere ting som klær, leker, elektronikk og bøker. Ta bilder av eiendelene dine og lagre eventuelle kvitteringer også, noe som kan være nyttig for kravprosessen og refusjon.

• Inspiser utendørs. Sikre utemøbler og løse gjenstander, som sportsutstyr og paraplyer, der de ikke kan blåses bort. Trimming av store trær kan også bidra til å redusere risikoen for at store grener faller ned på taket ditt og forårsaker skader.

• Sjekk vinduene. For orkaner og tornadoer kan forsterkende vinduer bidra til å holde dem intakte under stormer og kraftig vind. Forsterkning kan også være avgjørende før en skogbrannkatastrofe, da vinduer som ikke tetter ordentlig kan føre til at røyk siver inn i et hus.

• Lag en plan. Å holde familien og deg selv trygge under en naturkatastrofe er den viktigste oppgaven. Sørg for å ha en evakueringsplan og et nødsett fylt med vann, mat og andre nødvendigheter. Alle viktige dokumenter bør sikkerhetskopieres digitalt og oppbevares riktig for å unngå skade.

Trinn å ta etter at en storm har skadet hjemmet ditt

1. Dokumenter eventuelle skader. Dokumentasjonen din bør inkludere skader hjemmet ditt kan ha pådratt seg og eventuelle personlige eiendeler i tillegg. Det kan også være en god idé å ta bilder fra flere vinkler, slik at din forsikringsskadejusterer tydelig kan forstå hva som har skjedd.

2. Legg inn et krav. Etter at en naturkatastrofe har passert, kan det hjelpe å sende inn et krav så snart som mulig for å få i gang prosessen. Selv om du ennå ikke er sikker på det fulle omfanget av skaden, kan du fortelle skadebehandleren at du vil sende inn flere bilder og dokumentasjon når du har dem.

3. Iverksette tiltak for midlertidige reparasjoner. Selv om du kanskje må vente på forsikringsadvokatens godkjenning før du starter reparasjoner, kan du fortsatt ta forholdsregler for å forhindre ytterligere skade, som å legge en presenning på et lekkert tak eller sikre en dør for å hindre inntrengere og tyver. Du kan også innhente tilbud fra entreprenører for å forstå hvilke reparasjoner som trengs og deres estimerte kostnader.

Hvis du ikke kunne få huseierforsikring før et moratorium eller ikke hadde nok dekning, kan det fortsatt være andre måter å søke hjelp på. Offentlige organisasjoner som FEMA og ideelle organisasjoner som Røde Kors kan ha opprettet sentre for å hjelpe med kjølvannet. IRS kan også gi skattelettelser for skattebetalere som har blitt berørt av naturkatastrofer.

Ofte stilte spørsmål

Hva er det beste huseierforsikringsselskapet?

Det beste boligforsikringsselskapet for deg er avhengig av ting som ditt område og postnummer, størrelsen på boligen og byggekostnadene og en rekke andre faktorer. Det er generelt greit å shoppe rundt og sammenligne tilbud for lignende dekning og grenser fra forskjellige selskaper for å finne den som passer for deg.

Hvor lenge varer forsikringsmoratorier?

Når et forsikringsmoratorium starter og slutter vil avhenge av hvert enkelt selskap. I de fleste tilfeller starter den noen dager før en storm forventes å komme i land og slutter når stormen har passert. Din forsikringsagent vil kunne gi råd om disse datoene og eventuelle oppdateringer fra selskapet på grunn av en endring i stormmønsteret.

Regulerer regjeringen boligeierforsikringsmoratorier?

I de fleste scenarier kan et forsikringsselskap starte og avslutte et moratorium på huseierforsikringer uten veiledning fra myndighetene, spesielt som svar på naturkatastrofer.

Men selv om det er sjeldent, kan regjeringen innføre en annen type moratorium for forsikringsselskaper. For eksempel, som svar på skogbrannene i California, utstedte delstatsregjeringen et ettårig moratorium på ikke-fornyelser for eiendomspolitikk i spesifikke postnummer. Mens forsikringsselskaper i California fortsatt var i stand til å vedta moratorier for å forhindre at nye poliser blir skrevet og eksisterende poliser blir endret under skogbranner, vil de ikke kunne "utstede en kansellering eller ikke-fornyelse for skogbrannrisiko i ett år fra datoen for Guvernørens nødserklæring knyttet til brannen i nærheten.» For mer informasjon, sjekk ut hele kunngjøringen fra CA Department of Insurance. Igjen, det er sjelden at regjeringen vil gå inn for å utstede denne andre typen moratorium på forsikringsselskaper, men det skjer av og til under en storskala naturkatastrofe.

Hvordan vet jeg om jeg trenger flomforsikring?

For å sjekke om nabolaget ditt er i en høyrisiko flomsone, kan du bruke FEMAs flomkart. Avhengig av ditt område og om du har et statsstøttet boliglån, kan du bli pålagt å kjøpe flomforsikring. Husk at flomforsikringspremier vanligvis kreves i sin helhet på forhånd. I tillegg, hvis du ikke har økonomi til å reparere flomskader, kan det likevel være lurt å kjøpe flomforsikring, spesielt hvis området ditt er utsatt for flom. Hvis du er i tvil, snakk med en lisensiert forsikringsagent for å finne ut om flomforsikring er riktig for deg.

##Høydepunkter

– Et moratorium er en midlertidig stans av virksomheten som vanlig, eller en suspensjon av en eller annen lov eller forskrift.

– I konkursretten er moratorium en lovpålagt pause i inkasso fra kreditorer.

– Mesteparten av tiden er moratorier ment for å lindre kortsiktige økonomiske vanskeligheter eller gi tid til å løse relaterte problemer.