moratorium

W większości dni właściciele domów mogą w dowolnym momencie kupić lub zaktualizować polisę ubezpieczeniową właścicieli domów od firmy ubezpieczeniowej. Jednak w dniach poprzedzających klęskę żywiołową, taką jak huragan lub pożar, firmy ubezpieczeniowe mogą nałożyć moratorium, ograniczając wybór ubezpieczenia właścicieli domów w przypadku dotkniętych kodami pocztowymi kodów pocztowych, dopóki ryzyko nie minie, a moratorium zostanie zniesione.

Co to jest moratorium na ubezpieczenie domów?

Istnieją dwa rodzaje moratorium i oba mają na celu ochronę zdrowia branży ubezpieczeniowej. Jeden z nich ma miejsce, gdy stanowy departament ubezpieczeń uniemożliwia firmom ubezpieczeniowym anulowanie lub nieodnawianie polis przez określony czas jako środek polityki publicznej w celu ochrony właścicieli domów podczas katastrofy, takiej jak podczas ostatnich pożarów w Kalifornii.

Drugi, który jest głównym tematem tego artykułu, dotyczy sytuacji, gdy towarzystwa ubezpieczeniowe tymczasowo wstrzymują wydawanie nowych i modyfikowanie istniejących polis ubezpieczeniowych. Często zdarza się, że polisy majątkowe są objęte moratorium z powodu zbliżającej się klęski żywiołowej, a firmy ubezpieczeniowe mogą same decydować, kiedy wprowadzić i znieść tego rodzaju moratorium.

Podstawowym celem moratorium jest zapewnienie, że firma ubezpieczeniowa może wypłacić potencjalne straty z tytułu istniejących polis przy ich bieżących limitach polisowych. Z tego powodu większość ekspertów ubezpieczeniowych zdecydowanie zaleca przeglądanie polisy dla właścicieli domów raz w roku, nie tylko po to, aby sprawdzić, jak wypada Twoja polisa składki w porównaniu ze średnią i czy otrzymujesz najbardziej konkurencyjną stawkę, ale także po to, aby upewnić się, że Twój dom ma odpowiednie pokrycie. Jest to również dobra okazja, aby odświeżyć, co obejmuje polisa właścicieli domów, zwłaszcza jeśli dotyczy ona ubezpieczenia od huraganów i tornad.

Skąd wiesz, czy Twoja firma ubezpieczeniowa wydała moratorium?

Ponieważ każda firma nakłada własne moratorium, możesz nie wiedzieć, że takie obowiązuje, dopóki nie złożysz wniosku o ubezpieczenie za pośrednictwem określonego przewoźnika lub nie poprosisz o aktualizację zasięgu. Moratorium jest bardziej prawdopodobne w dniach poprzedzających klęskę żywiołową, ponieważ większość firm ubezpieczeniowych zdaje sobie sprawę, że zgłoszenia awaryjne mogą spowodować, że osoby bez ubezpieczenia lub niewłaściwych limitów ubezpieczenia nagle wezmą udział w ubezpieczeniu.

Czy ubezpieczenie powodziowe może być objęte moratorium?

Ubezpieczenie od powodzi jest samodzielną polisą i jest oddzielone od standardowej polisy właścicieli domów. Chociaż nie może podlegać moratorium, ma również swoje własne zastrzeżenie. Niezależnie od tego, czy zakupiono w ramach National Flood Insurance Program (NFIP),. programu federalnego oferowanego przez większość dużych firm ubezpieczeniowych, czy innego prywatnego przewoźnika, zazwyczaj obowiązuje 30-dniowy okres oczekiwania od daty rozpoczęcia polisy przed rozpoczęciem ubezpieczenia. Istnieją pewne wyjątki od okresu oczekiwania na ubezpieczenie od powodzi, takie jak zamknięcie przy zakupie domu.

Kroki, które możesz podjąć, aby chronić swój dom podczas moratorium

Jeśli nie możesz uzyskać ubezpieczenia przed moratorium lub okaże się, że nie masz wystarczającego ubezpieczenia, zaufany i licencjonowany broker ubezpieczeniowy może być świetnym źródłem informacji. Mogą być świadomi firm, które wciąż akceptują nowe zasady i mogą pomóc w zbadaniu większej liczby opcji. Mimo to istnieją dodatkowe kroki, które możesz podjąć, aby chronić swój dom i dobytek, niezależnie od tego, czy stoisz w obliczu burzy, zagrożenia pożarem lub innej klęski żywiołowej. Kilka najważniejszych informacji znajduje się poniżej:

• Zrób spis swoich rzeczy. Twój inwentarz domowy powinien prawdopodobnie zawierać duże przedmioty, takie jak meble i sprzęt AGD, ale powinien również zawierać rzeczy, takie jak ubrania, zabawki, elektronika i książki. Zrób zdjęcia swoich rzeczy i zapisz wszelkie rachunki, które mogą być pomocne w procesie roszczenia i zwrotu kosztów.

• Sprawdź na zewnątrz. Zabezpiecz meble ogrodowe i luźne przedmioty, takie jak sprzęt sportowy i parasole, gdzie nie można ich zdmuchnąć. Przycinanie dużych drzew może również pomóc zmniejszyć ryzyko spadania dużych gałęzi na dach i powodowania obrażeń.

• Sprawdź okna. W przypadku huraganów i tornad wzmocnienie okien może pomóc w utrzymaniu ich w nienaruszonym stanie podczas burz i silnych wiatrów. Wzmocnienie może mieć również kluczowe znaczenie przed katastrofą pożarową, ponieważ okna, które nie są odpowiednio uszczelnione, mogą spowodować, że dym przedostanie się do domu.

• Ułóż plan. Zapewnienie bezpieczeństwa swojej rodzinie i sobie podczas klęski żywiołowej jest najważniejszym zadaniem. Upewnij się, że masz plan ewakuacji i zestaw ratunkowy zaopatrzony w wodę, żywność i inne niezbędne artykuły. Wszelkie ważne dokumenty powinny być archiwizowane cyfrowo i odpowiednio przechowywane, aby uniknąć uszkodzeń.

Kroki, które należy podjąć po tym, jak burza uszkodziła Twój dom

1. Dokumentuj wszelkie szkody. Twoja dokumentacja powinna obejmować szkody, jakie mógł ponieść Twój dom, a także wszelkie rzeczy osobiste. Dobrym pomysłem może być również robienie zdjęć pod różnymi kątami, aby Twój likwidator szkód ubezpieczeniowych mógł jasno zrozumieć, co się stało.

2. Złóż roszczenie. Po przejściu klęski żywiołowej pomocne może być złożenie roszczenia tak szybko, jak to możliwe, aby rozpocząć proces. Nawet jeśli nie jesteś jeszcze pewien pełnego zakresu szkód, możesz powiadomić likwidatora szkód, że prześlesz więcej zdjęć i dokumentacji, gdy je będziesz mieć.

3. Podejmij środki w celu naprawy tymczasowej. Chociaż przed rozpoczęciem naprawy może być konieczne poczekanie na zatwierdzenie przez rzeczoznawcę ubezpieczeniowego, nadal możesz podjąć środki ostrożności, aby zapobiec dalszym uszkodzeniom, takie jak nałożenie plandeki na przeciekający dach lub zabezpieczenie drzwi aby zapobiec intruzom i złodziejom. Możesz również uzyskać wyceny od wykonawców, aby zrozumieć, jakie naprawy są potrzebne i jakie są ich szacunkowe koszty.

Jeśli nie mogłeś uzyskać ubezpieczenia domów przed wprowadzeniem moratorium lub nie miałeś wystarczającego ubezpieczenia, nadal mogą istnieć inne sposoby uzyskania pomocy. Organizacje rządowe, takie jak FEMA i organizacje non-profit, takie jak Czerwony Krzyż, mogły utworzyć ośrodki, które mają pomóc w radzeniu sobie z następstwami. IRS może również oferować ulgi podatkowe dla podatników dotkniętych klęskami żywiołowymi.

Często Zadawane Pytania

Jaka jest najlepsza firma ubezpieczeniowa właścicieli domów?

Wybór najlepszej firmy ubezpieczeniowej do domu zależy od takich rzeczy, jak Twój obszar i kod pocztowy, wielkość Twojego domu i koszty budowy oraz wiele innych czynników. Ogólnie rzecz biorąc, dobrze jest rozejrzeć się i porównać oferty o podobnym zasięgu i limitach różnych firm, aby znaleźć odpowiednie dla siebie.

Jak długo trwa moratorium ubezpieczeniowe?

To, kiedy zaczyna się i kończy moratorium ubezpieczeniowe, będzie zależało od każdej firmy. W większości przypadków zaczyna się na kilka dni przed spodziewaną burzą, a kończy się po jej przejściu. Twój agent ubezpieczeniowy będzie mógł doradzić w tych terminach i wszelkich aktualizacjach od firmy z powodu zmiany wzorca burzy.

Czy rząd reguluje moratoria ubezpieczeniowe dla właścicieli domów?

W większości scenariuszy firma ubezpieczeniowa może rozpocząć i zakończyć moratorium na polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów bez wskazówek ze strony rządu, szczególnie w odpowiedzi na klęski żywiołowe.

Jednak, choć rzadko, rząd może nałożyć na firmy ubezpieczeniowe innego rodzaju moratorium. Na przykład, w odpowiedzi na pożary w Kalifornii, rząd stanowy wydał roczne moratorium na nieprzedłużanie polis dotyczących nieruchomości w określonych kodach pocztowych. Chociaż firmy ubezpieczeniowe w Kalifornii nadal były w stanie wprowadzić moratorium, aby zapobiec pisaniu nowych polis i modyfikowaniu istniejących polis podczas pożarów, nie będą mogły „wydać anulowania lub nieprzedłużenia z powodu ryzyka pożaru przez jeden rok od daty Deklaracja awaryjna gubernatora związana z pobliskim pożarem. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z pełnym ogłoszeniem Departamentu Ubezpieczeń CA. Znowu rzadko rząd wkracza w celu wydania tego innego rodzaju moratorium na firmy ubezpieczeniowe, ale czasami zdarza się to podczas klęski żywiołowej na szeroką skalę.

Skąd mam wiedzieć, czy potrzebuję ubezpieczenia od powodzi?

Aby sprawdzić, czy Twoja okolica znajduje się w strefie wysokiego ryzyka, możesz skorzystać z mapy powodziowej FEMA. W zależności od obszaru i tego, czy masz kredyt hipoteczny wspierany przez rząd, może być wymagane wykupienie ubezpieczenia od powodzi. Należy pamiętać, że składki na ubezpieczenie od powodzi są zwykle wymagane w pełnej wysokości z góry. Dodatkowo, jeśli nie masz środków na naprawę szkód powodziowych, nadal możesz chcieć wykupić ubezpieczenie powodziowe, zwłaszcza jeśli Twoja okolica jest podatna na powodzie. W razie wątpliwości porozmawiaj z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym, aby ustalić, czy ubezpieczenie od powodzi jest właśnie dla Ciebie.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Moratorium to tymczasowe wstrzymanie działalności lub zawieszenie jakiegoś prawa lub rozporządzenia.

• W prawie upadłościowym moratorium jest ustawową przerwą w ściąganiu długów od wierzycieli.

• W większości przypadków moratoria mają na celu złagodzenie krótkoterminowych trudności finansowych lub zapewnienie czasu na rozwiązanie powiązanych problemów.