Gepoolte Finanzierungskosten
Was sind die gepoolten Finanzierungskosten?
Die gepoolten Finanzierungskosten sind eine Methode zur Bestimmung der Gesamtfinanzierungskosten oder der Kosten,. die Banken und anderen Finanzinstituten (FIs) entstehen, um Einlagen entgegenzunehmen und Kredite zu vergeben.
Die Finanzierungskosten sind eine der wichtigsten Inputkosten für ein Finanzinstitut, da niedrigere Kosten letztendlich zu besseren Renditen führen, wenn die Mittel für kurz- und langfristige Kredite an Kreditnehmer verwendet werden.
Grundlegendes zu den gepoolten Finanzierungskosten
Wie jedes andere Unternehmen benötigen Banken zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit Finanzmittel. Geschäftsbanken verdienen hauptsächlich Geld, indem sie Kredite von anderen Finanzinstituten oder Kunden aufnehmen, die Geld bei ihnen einzahlen, und dieses Kapital dann verwenden, um Haushalten und Unternehmen Kredite zu einem höheren Zinssatz zu gewähren. Damit dieses Geschäftsmodell nachhaltig ist, muss der Zinssatz, den die Banken für solche Kredite verlangen, höher sein als der Zinssatz, den sie für die anfängliche Beschaffung der Mittel zahlen, was ihre Finanzierungskosten sind.
Die gepoolten Finanzierungskosten sind eine Methode, um festzustellen, ob Unternehmen dieses Ziel erreichen, indem sie genügend Gewinne erzielen. Diese Bilanzformel erfordert eine Betrachtung des Vermögens des Instituts, der Mittelverwendung, der Verbindlichkeiten und der Mittelherkunft der Bank über die Bilanz.
Die gepoolten Finanzierungskosten werden ermittelt, indem die Bilanz in mehrere verschiedene Kategorien von bestimmten verzinslichen Vermögenswerten unterteilt wird. Diese Vermögenswerte werden dann entsprechenden zinssensitiven Verbindlichkeiten gegenübergestellt.
Die gepoolten Finanzierungskosten entsprechen häufig Vermögenswerten und Verbindlichkeiten mit ähnlichen oder identischen Zeithorizonten. Es belastet auch die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten je nach Einkommen , das sie erzielen, oder es kostet , mit Belastungen und Gutschriften . Diese Formel wird im Allgemeinen um die gesetzlich vorgeschriebenen Reserven bereinigt , die Banken als Prozentsatz ihrer Einlagen halten müssen.
Vorteile der gepoolten Finanzierungskosten
Die Ermittlung der Refinanzierungskosten einer Bank durch Zusammenlegung ist aus mehreren Gründen wichtig. Die Spanne zwischen den Finanzierungskosten und dem Zinssatz, der den Kreditnehmern in Rechnung gestellt wird, stellt für viele FIs eine der Hauptgewinnquellen dar.
Banken sind eine wichtige Säule der Wirtschaft,. daher kann ihr Erfolg viel größere Auswirkungen auf die Wirtschaft haben. Wenn FI sich entscheiden, zusätzliche Finanzierungskosten zu tragen, sinken ihre Gewinne und sie laufen Gefahr, zahlungsunfähig zu werden. Ungesunde Banken, wie sie während der Großen Rezession aufgetreten sind, sind nicht gut für Sparer, Unternehmen oder Verbraucher und können Volkswirtschaften effektiv aus der Bahn werfen.
Ebenso neigt das Wirtschaftswachstum dazu, zu schrumpfen, wenn sich Banken dazu entschließen, die Kreditgebühren deutlich zu erhöhen, um ihre steigenden Finanzierungskosten widerzuspiegeln. Höhere Kreditkosten erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditnehmer ihre ausstehenden Schulden nicht zurückzahlen können. Ein Mangel an bezahlbaren Krediten führt in der Regel auch zu geringeren Verbraucherausgaben,. Investitionen und der gesamtwirtschaftlichen Aktivität.
Höhepunkte
Die gepoolten Finanzierungskosten messen die Gesamtkosten, die den Banken entstehen, um Einlagen entgegenzunehmen und Kredite zu vergeben.
Die zusammengefassten Finanzierungskosten sind eine von mehreren Rentabilitätskennzahlen, die zur Bewertung von Banken und anderen Kreditinstituten verwendet werden.
Um einen Gewinn zu erzielen, müssen die Zinsen für gewährte Kredite den an die Einleger gezahlten Zinssatz übersteigen.
