Schulden
Was sind Schulden?
Schulden sind etwas, normalerweise Geld, das von einer Partei von einer anderen geliehen wird. Schulden werden von vielen Unternehmen und Einzelpersonen verwendet, um große Anschaffungen zu tätigen, die sie sich unter normalen Umständen nicht leisten könnten. Eine Schuldenvereinbarung gibt dem Kreditnehmer die Erlaubnis, Geld zu leihen, unter der Bedingung, dass es zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt wird, normalerweise mit Zinsen.
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Schulden verstehen
Die häufigsten Formen der Verschuldung sind Darlehen, einschließlich Hypotheken, Autokredite, Privatkredite und Kreditkartenschulden. Gemäß den Bedingungen eines Darlehens muss der Darlehensnehmer den Restbetrag des Darlehens bis zu einem bestimmten Datum zurückzahlen, in der Regel mehrere Jahre in der Zukunft. Die Kreditbedingungen legen auch die Höhe der Zinsen fest, die der Kreditnehmer jährlich zahlen muss, ausgedrückt als Prozentsatz der Kreditsumme. Zinsen werden verwendet, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber für die Übernahme des Kreditrisikos entschädigt wird, während gleichzeitig der Kreditnehmer ermutigt wird, den Kredit schnell zurückzuzahlen, um seine gesamten Zinskosten zu begrenzen.
Kreditkartenschulden funktionieren auf die gleiche Weise wie ein Darlehen, mit der Ausnahme, dass sich der geliehene Betrag im Laufe der Zeit entsprechend dem Bedarf des Kreditnehmers ändert – bis zu einem im Voraus festgelegten Limit – und ein rollierendes oder unbefristetes Rückzahlungsdatum hat. Bestimmte Arten von Darlehen, einschließlich Studentendarlehen und Privatdarlehen, können konsolidiert werden.
Arten von Schulden
Es gibt vier Hauptkategorien von Schulden. Die meisten Schulden können entweder als gesicherte Schulden, ungesicherte Schulden, revolvierende Schulden oder Hypotheken klassifiziert werden.
Gesicherte Schulden
Gesicherte Schulden sind besicherte Schulden. Schuldner verlangen in der Regel, dass es sich bei den Sicherheiten um Eigentum oder Vermögenswerte handelt, deren Wert groß genug ist, um den Schuldenbetrag zu decken. Beispiele für Sicherheiten sind Fahrzeuge, Häuser, Boote, Wertpapiere und Investitionen. Diese Sachen werden als Sicherheit verpfändet und der Vertrag kommt mit einem Pfandrecht zustande. Bei einem Ausfall können die Sicherheiten verkauft oder liquidiert werden, wobei der Erlös zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird.
Wie die meisten Schuldenklassen erfordern besicherte Schulden oft einen Überprüfungsprozess, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und seine Zahlungsfähigkeit zu überprüfen. Die Zahlungsfähigkeit kann neben der üblichen Überprüfung des Einkommens und des Beschäftigungsstatus auch die Prüfung der Sicherheiten und deren Wertermittlung umfassen.
Unbesicherte Schulden
Unbesicherte Schulden sind Schulden, die keine Sicherheiten als Sicherheit erfordern. Die Kreditwürdigkeit und die Rückzahlungsfähigkeit des Schuldners werden vor der Inanspruchnahme geprüft. Da keine Sicherheitenabtretung erfolgt, ist das Kreditprofil des Schuldners der wichtigste Faktor bei der Entscheidung, ob eine Kreditvergabe genehmigt oder abgelehnt wird.
Beispiele für ungesicherte Schulden sind ungesicherte Kreditkarten, Autokredite und Studentendarlehen. Wie viel geliehen wird, hängt oft von der finanziellen Situation des Schuldners ab, einschließlich seines Einkommens, der verfügbaren liquiden Mittel und seines Beschäftigungsstatus.
Revolvierende Schuld
Revolving Debt ist eine Kreditlinie oder ein Betrag, den ein Kreditnehmer kontinuierlich leihen kann. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer kann Gelder bis zu einem bestimmten Betrag verwenden, es zurückzahlen und bis zu diesem Betrag erneut leihen.
Die häufigste Form revolvierender Schulden sind Kreditkartenschulden. Der Kartenaussteller initiiert die Vereinbarung, indem er dem Kreditnehmer eine Kreditlinie anbietet. Solange der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommt, steht die Kreditlinie zur Verfügung, solange das Konto aktiv ist. Bei einer günstigen Rückzahlungshistorie kann die Höhe der revolvierenden Schulden steigen.
Hypotheken
Eine Hypothek ist eine Schuld, die zum Kauf von Immobilien wie einem Haus oder einer Eigentumswohnung ausgegeben wird. Es handelt sich um eine Form der besicherten Schuld, da die betreffende Immobilie als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird. Hypotheken sind jedoch so einzigartig, dass sie eine eigene Schuldenklassifizierung verdienen.
Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, darunter die Federal Housing Administration (FHA), konventionelle Hypothekendarlehen für die ländliche Entwicklung und variabel verzinsliche Hypothekendarlehen (ARMs), um nur einige zu nennen. Im Allgemeinen verwenden Kreditgeber für die Genehmigung eine grundlegende Kreditwürdigkeit, und diese Mindestanforderungen können je nach Art der Hypothek variieren.
Abgesehen von Studiendarlehen sind Hypotheken höchstwahrscheinlich die größten Schulden, die Verbraucher jemals schulden werden. Hypotheken werden in der Regel über lange Zeiträume abgeschrieben, beispielsweise 15 oder 30 Jahre.
Unternehmensschulden
Neben Krediten und Kreditkartenschulden haben Unternehmen, die Geld leihen müssen, andere Schuldenoptionen. Anleihen und Commercial Paper sind gängige Arten von Unternehmensanleihen, die Privatpersonen nicht zur Verfügung stehen.
Commercial Paper sind kurzfristige Unternehmensanleihen mit einer Laufzeit von höchstens 270 Tagen.
Anleihen sind eine Art von Schuldtiteln, die es einem Unternehmen ermöglichen, Mittel zu generieren, indem es das Rückzahlungsversprechen an Investoren verkauft. Sowohl Einzelpersonen als auch institutionelle Investmentfirmen können Anleihen kaufen, die in der Regel einen festgelegten Zins- oder Kuponsatz aufweisen. Wenn ein Unternehmen beispielsweise 1 Million US-Dollar aufbringen muss, um den Kauf neuer Geräte zu finanzieren, kann es 1.000 Anleihen mit einem Nennwert von jeweils 1.000 US-Dollar ausgeben.
Anleihegläubigern wird die Rückzahlung des Nennwerts der Anleihe zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft, dem so genannten Fälligkeitsdatum,. zusätzlich zu dem Versprechen regelmäßiger Zinszahlungen in den dazwischenliegenden Jahren versprochen. Anleihen funktionieren genauso wie Darlehen, außer dass das Unternehmen der Kreditnehmer ist und die Investoren die Kreditgeber oder Gläubiger sind.
Vor- und Nachteile von Schulden
In der Unternehmensfinanzierung wird der Höhe der Verschuldung eines Unternehmens viel Aufmerksamkeit geschenkt. Ein stark verschuldetes Unternehmen ist möglicherweise nicht in der Lage, seine Zinszahlungen zu leisten, wenn die Umsätze sinken, wodurch das Unternehmen in Konkurs droht. Umgekehrt verpasst ein Unternehmen, das keine Schulden aufnimmt, möglicherweise wichtige Expansionsmöglichkeiten.
Die Sicherung von Schulden bei einem Finanzinstitut ermöglicht Unternehmen den Zugang zu Kapital, das zur Durchführung bestimmter Aufgaben oder zum Abschluss von Projekten erforderlich ist. Im Gegensatz zur Beteiligung der Aktionäre an der Führung eines Unternehmens hat der Finanzierer von Schulden keine Beteiligung daran, wie das Unternehmen geführt wird. Außerdem ist der Zinsaufwand steuerlich absetzbar. Für Verbraucher sind Zinsaufwendungen für Hypotheken abzugsfähig, nicht jedoch für normale Verbraucherschulden.
Verschiedene Branchen verwenden Schulden unterschiedlich, sodass die „richtige“ Höhe der Schulden von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist. Bei der Beurteilung der Finanzlage eines bestimmten Unternehmens werden verschiedene Kennzahlen verwendet, um festzustellen, ob die Höhe der Verschuldung oder des Fremdkapitals,. das das Unternehmen zur Finanzierung seiner Geschäftstätigkeit verwendet, in einem gesunden Bereich liegt.
Wenn Sicherheiten eine Schuld besichern, können diese Sicherheiten beschlagnahmt werden, wenn der Kreditnehmer die Vereinbarung nicht erfüllt. Selbst wenn die Bedingungen eingehalten werden, können Verbraucher und Unternehmen mit zu hoher Verschuldung als zu riskant angesehen werden, um neue Schulden zuzulassen, was den Zugang zu zusätzlichen Mitteln zur Erfüllung anderer Verpflichtungen und Pflichten einschränkt.
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Das Endergebnis
Schulden sind etwas, normalerweise Geld, das eine Partei einer anderen schuldet. Die meisten Schulden – wie Kreditkarten, Wohnungsbaudarlehen und Autokredite – werden als gesichert, ungesichert, revolvierend oder hypothekarisch kategorisiert. Unternehmen haben oft unterschiedliche Arten von Schulden, einschließlich Unternehmensschulden. Unternehmensschulden beinhalten die Ausgabe von Anleihen an Investoren, um Kapital zu generieren, oft für Projekte. Schulden können verwendet werden, um notwendige Projekte zu finanzieren, den Traum vom Eigenheim zu erfüllen oder eine höhere Bildung zu bezahlen. Eine zu hohe oder unkontrollierte Verschuldung kann den Kreditnehmern jedoch schaden, da sie ihr Rückzahlungspotenzial einschränkt.
Höhepunkte
Schulden können in vier Hauptkategorien eingeteilt werden: gesichert, ungesichert, revolvierend oder mit Hypotheken belastet.
Bei einer schuldenbasierten Finanzierungsvereinbarung erhält der Kreditnehmer die Erlaubnis, Geld zu leihen, unter der Bedingung, dass es zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden muss, normalerweise mit Zinsen.
Schulden sind Gelder, die von einer Partei von einer anderen geliehen werden.
Viele Unternehmen und Einzelpersonen nutzen Schulden, um große Anschaffungen zu tätigen, die sie sich unter normalen Umständen nicht leisten könnten.
Unternehmen geben Schulden in Form von Anleihen aus, um Kapital zu beschaffen.
FAQ
Wie komme ich schnell aus der Verschuldung?
Wie schnell Sie schuldenfrei sind, hängt davon ab, wie hoch Ihre Schulden sind und wie viel Sie zusätzlich zahlen können, um sie abzubauen. Erstellen Sie einen Plan, legen Sie ein Budget fest und machen Sie keine weiteren Schulden. Erwägen Sie, unnötige Ausgaben einzuschränken, und verwenden Sie das, was Sie sparen, um Ihre Schulden zu begleichen. Häufig verlangen Gläubiger von Ihnen nur die Zahlung eines Mindestbetrags. Zahlen Sie mehr als das Minimum, um Ihre Schulden schnell zu reduzieren. Die Schuldenkonsolidierung ist auch eine Option, die Ihnen helfen kann, Ihre Schulden in überschaubarere Bedingungen umzustrukturieren und Ihnen hilft, schneller aus den Schulden herauszukommen.
Was ist Schuldenkonsolidierung?
Schuldenkonsolidierung werden neue Schulden aufgenommen, um mehrere bestehende Schulden zu tilgen. Das neue Darlehen wird zur einzigen Schuldenquelle, was in der Regel zu einer niedrigeren Gesamtzahlung, einem reduzierten Zinssatz und einem neuen Tilgungsplan führt.
Was ist die rechtliche Definition von Schulden?
Gemäß 15 US Code Section 1692a sind Schulden definiert als „jede Verpflichtung oder angebliche Verpflichtung eines Verbrauchers, Geld zu zahlen, die sich aus einer Transaktion ergibt, bei der das Geld, Eigentum, die Versicherung oder die Dienstleistungen, die Gegenstand der Transaktion sind, in erster Linie dafür bestimmt sind persönliche, familiäre oder Haushaltszwecke, unabhängig davon, ob diese Verpflichtung auf ein Urteil reduziert wurde oder nicht."
Was ist der Unterschied zwischen Schulden und einem Darlehen?
Schulden und Darlehen werden synonym verwendet, es gibt jedoch geringfügige Unterschiede. Schulden sind alles, was eine Person einer anderen schuldet. Schulden können Immobilien, Geld, Dienstleistungen oder andere Gegenleistungen umfassen. In der Finanzwelt werden Schulden enger als Geld definiert, das durch die Ausgabe von Anleihen beschafft wird. Ein Darlehen ist eine Form der Schuld, aber genauer gesagt eine Vereinbarung, bei der eine Partei einer anderen Geld leiht. Der Kreditgeber legt die Rückzahlungsbedingungen fest, einschließlich, wie viel zurückzuzahlen ist und wann. Sie können auch festlegen, dass das Darlehen mit Zinsen zurückgezahlt werden muss.
Was sind Beispiele für Schulden?
Schulden sind alles, was eine Partei einer anderen schuldet. Beispiele für Schulden sind Beträge, die auf Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken geschuldet werden.
