Gummi-Check

Was ist ein Gummicheck?

Gummischeck ist ein umgangssprachlicher Begriff, der verwendet wird, um einen schriftlichen Scheck zu beschreiben,. der nicht über das verfügbare Guthaben verfügt, um vom Empfänger eingelöst zu werden. Es wird allgemein auch als ungedeckter Scheck bezeichnet.

Die zwei Gründe, warum ein Gummischeck nicht eingelöst werden kann, sind entweder a) der Absender hat kein ausreichendes Guthaben auf dem Konto, auf das der Scheck ausgestellt wurde, oder b) der Absender hat den Scheck nachträglich gesperrt oder storniert Bereitstellung als Zahlung.

Wie Gummikontrollen funktionieren

In den Vereinigten Staaten ist es nicht strafbar, versehentlich einen Scheck auszustellen, der aufgrund unzureichender Deckung oder eines anschließenden Zahlungsstopps nicht bearbeitet werden kann. Diese Fälle können jedoch zu Bußgeldern und Strafen führen, wie z. B. den gelegentlich von Banken erhobenen Überziehungsgebühren. Um dieses Risiko zu mindern, bieten Banken häufig Überziehungsschutzrichtlinien an, mit denen Kunden diese Gebühren vermeiden können, wenn sie versehentlich einen Gummischeck ausstellen.

In manchen Fällen kann es für den Empfänger eines Gummischecks möglich sein, dem Absender Strafzahlungen aufzuerlegen. Dies gilt insbesondere, wenn die Transaktion zwischen Unternehmen mit einem bereits bestehenden Vertragsverhältnis stattfindet. Einige Verträge enthalten Klauseln, die beide Parteien für die Erbringung eines Gummischecks bestrafen, z. B. indem der Empfänger Anspruch auf einen Rabatt auf die erbrachten Dienstleistungen hat. Andere Ansätze, wie z. B. das Auflaufen von Zinsen auf die nicht gezahlten Beträge, werden ebenfalls verwendet.

Während versehentliche Gummikontrollen im Allgemeinen ungestraft bleiben, sind Systeme vorhanden, um vorsätzliche oder wiederholte Übertreter zu erkennen. Durch Datenbanken wie TeleCheck und ChexSystems können Banken und andere Finanzdienstleister die Häufigkeit überwachen, mit der eine bestimmte Person oder ein Unternehmen Gummischecks ausstellt. Infolgedessen können diejenigen, die durch diese Systeme als verdächtig gekennzeichnet wurden, feststellen, dass Händler und Zahlungsabwickler beginnen, ihre Schecks abzulehnen.

Wenn die betroffene Größe oder Häufigkeit ausreichend groß wird, können Personen, die routinemäßig Gummischecks ausstellen, mit strafrechtlichen Anklagen konfrontiert werden. In den Vereinigten Staaten kann dies vorsätzlich als Betrug angesehen werden, der in einigen Staaten als Straftat eingestuft wird.

Reales Beispiel für einen Gummicheck

Steve ist der Manager eines Großhandelsvertriebsunternehmens,. das an verschiedene Einzelhandelsgeschäfte in seiner Gemeinde verkauft. Einer seiner Stammkunden ist ABC Retailers, das kürzlich einen Eigentümerwechsel erlebt hat. Seit ihrem Verkauf haben die neuen Eigentümer von ABC damit begonnen, ihre Rechnungen per Scheck statt elektronisch zu bezahlen. Steve gewährt seinen Kunden 30 Tage Zeit, um ihre Rechnungen zu bezahlen, danach beginnt er, Zinsen auf den unbezahlten Betrag zu berechnen.

Als Gefälligkeit für seinen langjährigen Kunden beschließt Steve, 30 Tage zu warten, bevor er die Schecks von ABC einlöst, da sie normalerweise etwa 30 Tage gebraucht hätten, um seine Rechnungen elektronisch zu bezahlen. Zu seiner Überraschung stellt Steve jedoch fest, dass die Schecks, die ihm ABC gegeben hat, eigentlich Gummischecks waren. Jedes Mal, wenn er versucht, sie einzulösen, scheitern die Schecks entweder an Geldmangel oder weil ABC Zahlungsstopps erteilt hat, nachdem die Schecks ausgestellt wurden.

Zunächst vermutet Steve, dass die Gummikontrollen irrtümlich gegeben wurden. Nachdem jedoch viele aufeinander folgende Schecks mit denselben Problemen konfrontiert waren, stellt er fest, dass ABC möglicherweise absichtlich Gummischecks ausstellt. Als Reaktion darauf engagiert Steve einen Wirtschaftsanwalt, der ihn bei einer möglichen Klage gegen ABC berät. In der Zwischenzeit stellt er das Geschäft mit ABC ein und fordert von ABC Zinsen für seine unbezahlten Guthaben.

Höhepunkte

• Ein Gummischeck ist ein Scheck, der wegen unzureichender Deckung oder eines Zahlungsstopps des Absenders nicht eingelöst werden kann.

• Rubber Checks sind oft unbeabsichtigt und werden im Allgemeinen mit wenigen oder geringfügigen Strafen geahndet.

• In einigen Fällen kann jedoch ein wiederholter Aussteller von Gummischecks des Betrugs für schuldig befunden werden.