Kumin tarkistus
Mikä on kumitesti?
Kumisekki on puhekielen termi, jota käytetään kuvaamaan kirjallista shekkiä,. jolla ei ole varoja vastaanottajan lunastamiseen. Se tunnetaan myös yleisesti pomppisena sekkinä.
Kaksi syytä, miksi kumisekki ei ole lunastettava, ovat joko se, että a) lähettäjällä ei ole riittävästi varoja tilillä, jolle sekki on nostettu, tai b) lähettäjä teki shekille maksunkeskeytys- tai peruutusmääräyksen. tarjoamalla sen maksuna.
Kuinka kumitarkastukset toimivat
Yhdysvalloissa ei ole rikos kirjoittaa vahingossa sekki, jota ei voida käsitellä riittämättömien varojen tai myöhemmän maksun pysäytysmääräyksen vuoksi. Nämä tapaukset voivat kuitenkin johtaa sakkoihin ja seuraamuksiin, kuten pankkien satunnaisesti veloittamiin tilinylitysmaksuihin. Tämän riskin vähentämiseksi pankit tarjoavat usein tilinylityssuojakäytäntöjä, joiden avulla asiakkaat voivat välttää nämä maksut, jos he vahingossa myöntävät kumisekin.
Joissain tapauksissa voi olla mahdollista, että kumisekin vastaanottaja periä lähettäjältä sakkoja. Tämä pätee erityisesti, jos liiketoimi tapahtuu sellaisten yritysten välillä, joilla on jo olemassa sopimussuhde. Jotkin sopimukset sisältävät lausekkeita, jotka rankaisevat jompaakumpaa osapuolta kumisekkien tekemisestä, kuten oikeuttamalla vastaanottajan alennukseen suoritetuista palveluista. Myös muita lähestymistapoja, kuten koron keräämistä maksamattomille määrille, käytetään.
Vaikka tahattomat kumitarkastukset jätetään yleensä rankaisematta, on olemassa järjestelmiä tahallisten tai toistuvien rikkojien havaitsemiseksi. Tietokantojen, kuten TeleCheck ja ChexSystems, kautta pankit ja muut rahoituspalveluntarjoajat voivat seurata, kuinka usein tietty henkilö tai yritys antaa kumisekkejä. Tämän seurauksena näiden järjestelmien kautta epäilyttäviksi merkityt voivat huomata, että kauppiaat ja maksujen käsittelijät alkavat hylätä shekkinsä.
Kun koko tai esiintymistiheys kasvaa riittävän suureksi, rutiininomaisesti kumisekkejä kirjoittavat henkilöt voivat joutua rikossyytteiden eteen. Yhdysvalloissa tahallista toimintaa voidaan pitää eräänlaisena petoksena,. joka joissakin osavaltioissa luokitellaan törkeäksi rikokseksi.
Tosimaailma esimerkki kumitarkastuksesta
Steve on tukkumyyntiyrityksen johtaja, joka myy eri vähittäismyyntipisteisiin koko paikallisyhteisönsä alueella. Yksi hänen vakituisista asiakkaistaan on äskettäin omistajanvaihdoksen kokenut ABC Retailers. Myynnin jälkeen ABC:n uudet omistajat ovat alkaneet maksaa laskunsa sekillä sähköisen sijaan. Steve antaa asiakkailleen 30 päivää aikaa maksaa laskunsa, minkä jälkeen hän alkaa veloittaa korkoa maksamattomasta saldosta.
Kohteliaisuuden vuoksi pitkäaikaista asiakasta kohtaan Steve päättää odottaa 30 päivää ennen kuin lunastaa ABC:n sekit, koska tyypillisesti heillä olisi kulunut noin 30 päivää hänen laskujensa maksamiseen sähköisesti. Yllätykseksensä Steve kuitenkin huomaa, että ABC:n hänelle antamat shekit olivat itse asiassa kumisekkejä. Joka kerta kun hän yrittää lunastaa ne, shekit epäonnistuvat joko varojen puutteen vuoksi tai siksi, että ABC teki maksun pysäytysmääräyksen shekkien antamisen jälkeen.
Aluksi Steve epäilee, että kumitarkastukset annettiin vahingossa. Kuitenkin sen jälkeen, kun useissa peräkkäisissä tarkastuksissa on ollut samat ongelmat, hän kuitenkin tajuaa, että ABC saattaa antaa kumisekkejä tarkoituksella. Vastauksena Steve palkkaa liikejuristin neuvomaan häntä mahdollisessa oikeusjutussa ABC:tä vastaan. Sillä välin hän keskeyttää liiketoiminnan ABC:n kanssa ja pyytää ABC:ltä korkoa sen maksamattomille saldoille.
Kohokohdat
Kumisekki on sekki, jota ei voida lunastaa varojen riittämättömyyden tai lähettäjän tekemän maksunkeskeytysmääräyksen vuoksi.
Kumitarkastukset ovat usein tahattomia, ja niistä aiheutuu yleensä vain vähän tai pieniä rangaistuksia.
Joissakin tapauksissa toistuva kumisekkien myöntäjä voidaan kuitenkin todeta syylliseksi petokseen.
