Gummi tjek

Hvad er et gummitjek?

Gummicheck er et almindeligt udtryk, der bruges til at beskrive en skriftlig check,. der ikke har de midler til rådighed, der kan indløses af modtageren. Det er også almindeligt kendt som en afvist check.

De to grunde til, at en gummicheck ikke vil kunne indløses, er enten, at a) afsenderen ikke har tilstrækkelige midler på den konto, checken er trukket på, eller b) afsenderen har afgivet en betalingsstandsnings- eller annulleringsordre på checken efter give det som betaling.

Sådan fungerer gummichecks

I USA er det ikke en forbrydelse utilsigtet at skrive en check, der ikke kan behandles på grund af utilstrækkelige midler eller en efterfølgende betalingsstandsningsordre. Disse tilfælde kan dog resultere i bøder og bøder, såsom overtræksgebyrer, der lejlighedsvis opkræves af banker. For at afbøde denne risiko tilbyder banker ofte overtræksbeskyttelsespolitikker, som giver kunderne mulighed for at undgå disse gebyrer, hvis de ved et uheld udsteder en gummicheck.

I nogle tilfælde kan det være muligt for modtageren af en gummicheck at pålægge afsenderen bøder. Dette gælder især, hvis transaktionen finder sted mellem virksomheder med et allerede eksisterende kontraktforhold. Nogle kontrakter vil indeholde klausuler, der straffer hver af parterne for at levere en gummicheck, såsom ved at give modtageren ret til rabat på de leverede ydelser. Andre metoder, såsom at påløbe renter på de ubetalte beløb, anvendes også.

Mens utilsigtede gummikontroller generelt efterlades ustraffede, er der systemer til at opdage forsætlige eller gentagne lovovertrædere. Gennem databaser som TeleCheck og ChexSystems kan banker og andre finansielle tjenesteudbydere overvåge, hvor ofte en given person eller virksomhed udsteder gummichecks. Som følge heraf kan de, der er markeret som mistænkelige gennem disse systemer, opleve, at handlende og betalingsbehandlere begynder at afvise deres checks.

Når størrelsen eller hyppigheden bliver tilstrækkelig stor, kan personer, der rutinemæssigt skriver gummichecks, blive stillet over for strafferetlige anklager. I USA kan det at gøre det bevidst betragtes som en form for bedrageri,. som i nogle stater er klassificeret som en forbrydelse.

Eksempel på en gummicheck fra den virkelige verden

Steve er leder af et engrosdistributionsselskab,. som sælger til forskellige detailforretninger i hele sit lokalsamfund. En af hans faste kunder er ABC Retailers, som for nylig oplevede et ejerskifte. Siden deres salg er ABC's nye ejere begyndt at betale deres fakturaer med check i stedet for elektronisk. Steve giver sine kunder 30 dage til at betale deres regninger, hvorefter han begynder at opkræve renter på den ubetalte saldo.

Som en høflighed til sin langsigtede kunde beslutter Steve at vente 30 dage, før han indløser ABC's checks, da det typisk ville have taget omkring 30 dage at betale hans fakturaer elektronisk. Til sin overraskelse finder Steve dog ud af, at de checks, han fik af ABC, faktisk var gummichecks. Hver gang han forsøger at indløse dem, mislykkes checkene enten på grund af mangel på midler, eller fordi betalingsstopordrer blev afgivet af ABC, efter at checkene blev afgivet.

I første omgang har Steve mistanke om, at gummicheckene blev givet ved en fejl. Men efter at mange på hinanden følgende kontroller stod over for de samme problemer, indser han, at ABC muligvis udsteder gummichecks med vilje. Som svar hyrer Steve en forretningsadvokat til at rådgive ham om en potentiel retssag mod ABC. I mellemtiden suspenderer han forretninger med ABC og anmoder ABC om renter for dets ubetalte saldi.

##Højdepunkter

• En gummicheck er en check, der ikke kan indløses på grund af utilstrækkelige midler eller en ordre om betalingsstop fra afsenderen.

• Gummikontroller er ofte utilsigtede og risikerer generelt få eller mindre sanktioner.

• I nogle tilfælde kan en tilbagevendende udsteder af gummichecks dog blive fundet skyldig i bedrageri.