Gúmmíávísun
Hvað er gúmmíávísun?
Gúmmíávísun er orðalag sem notað er til að lýsa skriflegri ávísun sem hefur ekki tiltæka fjármuni til að greiða út af viðtakanda. Það er einnig almennt þekkt sem skoppuð ávísun.
Tvær ástæður fyrir því að gúmmíávísun verður ekki gjaldgeng eru annaðhvort að a) sendandi á ekki nægilegt fé á reikningnum sem ávísunin er dregin út á eða b) sendandi setti greiðslustöðvun eða ógildingarpöntun á ávísunina eftir veita það sem greiðslu.
Hvernig gúmmíávísanir virka
Í Bandaríkjunum er það ekki glæpur að skrifa óvart ávísun sem ekki er hægt að vinna úr vegna ónógs fjármagns eða síðari greiðslustöðvunar. Hins vegar geta þessi tilvik leitt til sekta og viðurlaga, svo sem yfirdráttargjalda sem bankar rukka stundum . Til að draga úr þessari áhættu bjóða bankar oft yfirdráttarverndarstefnu sem gerir viðskiptavinum kleift að forðast þessi gjöld ef þeir gefa óvart gúmmíávísun.
Í sumum tilfellum getur verið mögulegt fyrir viðtakanda gúmmíávísunar að leggja sektir á sendanda. Þetta á sérstaklega við ef viðskiptin eiga sér stað milli fyrirtækja með fyrirliggjandi samningssamband. Sumir samningar munu innihalda ákvæði sem refsa öðrum hvorum aðilum fyrir að veita gúmmíávísun, svo sem með því að veita viðtakanda rétt á afslátt af veittri þjónustu. Aðrar leiðir, eins og að safna vöxtum af ógreiddum fjárhæðum, eru einnig notaðar.
Þó óviljandi gúmmíathugun sé almennt látin órefsa, eru kerfi til staðar til að greina vísvitandi eða endurtekna afbrotamenn. Í gegnum gagnagrunna eins og TeleCheck og ChexSystems geta bankar og aðrir fjármálaþjónustuaðilar fylgst með því hversu oft tiltekinn einstaklingur eða fyrirtæki gefur út gúmmítékka. Fyrir vikið geta þeir sem eru merktir sem grunsamlegir í gegnum þessi kerfi fundið að kaupmenn og greiðslumiðlarar byrja að hafna ávísunum sínum.
Þegar stærðin eða tíðnin sem um ræðir er orðin nægilega stór, geta einstaklingar sem skrifa reglulega gúmmíávísanir lent í því að vera ákærðir fyrir sakamál. Í Bandaríkjunum er hægt að líta á það af ásetningi sem tegund svika,. sem í sumum ríkjum er flokkað sem glæpsamlegt afbrot.
Raunverulegt dæmi um gúmmíávísun
Steve er framkvæmdastjóri heildsöludreifingarfyrirtækis sem selur til ýmissa smásöluverslana um allt nærsamfélag sitt. Einn af föstum viðskiptavinum hans er ABC Retailers, sem nýlega upplifði eigendaskipti. Frá sölu þeirra hafa nýir eigendur ABC byrjað að greiða reikninga sína með ávísun í stað rafrænnar. Steve gefur viðskiptavinum sínum 30 daga til að borga reikninga sína, eftir það byrjar hann að rukka vexti af ógreiddri stöðu.
Sem kurteisi við langtímaviðskiptavin sinn ákveður Steve að bíða í 30 daga áður en hann innheimtir ávísanir ABC, þar sem venjulega hefði það tekið um 30 daga að greiða reikninga hans rafrænt. Honum til undrunar kemst Steve hins vegar að því að ávísanir sem ABC gaf honum voru í raun gúmmíávísanir. Í hvert skipti sem hann reynir að innheimta þá mistakast ávísanirnar annað hvort vegna fjárskorts eða vegna þess að ABC lagði fyrir greiðslustöðvun eftir að ávísanirnar voru afgreiddar.
Upphaflega grunar Steve að gúmmíávísanir hafi verið gefnar fyrir mistök. Hins vegar, eftir að margar athuganir í röð stóðu frammi fyrir sömu vandamálum, áttar hann sig á því að ABC gæti verið að gefa út gúmmíávísanir viljandi. Til að bregðast við því ræður Steve viðskiptalögfræðing til að ráðleggja honum um hugsanlega málsókn gegn ABC. Í millitíðinni hættir hann viðskiptum við ABC og fer fram á vexti frá ABC fyrir ógreiddar eftirstöðvar þess.
##Hápunktar
Gúmmíávísun er ávísun sem ekki er hægt að innleysa vegna ófullnægjandi fjármuna eða greiðslustöðvunar frá sendanda.
Gúmmíávísanir eru oft óviljandi og sæta almennt fáum eða smávægilegum viðurlögum.
Í sumum tilvikum getur endurtekinn útgefandi gúmmíávísana hins vegar gerst sekur um svik.
