Gumowy czek

Co to jest gumowy czek?

czeku pisemnego , który nie ma środków dostępnych do spieniężenia przez odbiorcę. Jest również powszechnie znany jako odbity czek.

Dwa powody, dla których gumowy czek nie będzie można spieniężyć, to: a) nadawca nie posiada wystarczających środków na koncie, z którego czek jest realizowany, lub b) nadawca złożył polecenie zatrzymania płatności lub anulowania czeku po dostarczając go jako zapłatę.

Jak działają gumowe czeki

niewystarczających środków lub późniejszego nakazu wstrzymania płatności, nie jest przestępstwem . Jednak takie przypadki mogą skutkować grzywnami i karami, takimi jak opłaty za debet, które czasami pobierają banki. Aby złagodzić to ryzyko, banki często oferują polisy ochrony kredytu w rachunku bieżącym, które pozwalają klientom uniknąć tych opłat, jeśli przypadkowo wystawią gumowy czek.

W niektórych przypadkach odbiorca gumowego czeku może nałożyć kary na nadawcę. Dotyczy to w szczególności sytuacji, gdy transakcja ma miejsce między przedsiębiorstwami z wcześniej istniejącym stosunkiem umownym. Niektóre umowy będą zawierać klauzule, które karzą każdą ze stron za wystawienie gumowego czeku, na przykład uprawniające odbiorcę do zniżki na świadczone usługi. Stosowane są również inne podejścia, takie jak naliczanie odsetek od niezapłaconych kwot.

Podczas gdy nieumyślne czeki są generalnie bezkarne, istnieją systemy wykrywania umyślnych lub powtarzających się sprawców. Poprzez bazy danych, takie jak TeleCheck i ChexSystems, banki i inni dostawcy usług finansowych mogą monitorować częstotliwość, z jaką dana osoba lub firma wystawia gumowe czeki. W rezultacie osoby oznaczone jako podejrzane za pośrednictwem tych systemów mogą stwierdzić, że sprzedawcy i podmioty przetwarzające płatności zaczynają odrzucać swoje czeki.

Kiedy wielkość lub częstotliwość czeków staje się wystarczająco duża, osoby, które rutynowo wypisują czeki gumowe, mogą stanąć w obliczu zarzutów karnych. W Stanach Zjednoczonych takie umyślne postępowanie może być postrzegane jako forma oszustwa,. które w niektórych stanach jest klasyfikowane jako przestępstwo.

Prawdziwy przykład gumowego czeku

Steve jest kierownikiem firmy zajmującej się dystrybucją hurtową , która prowadzi sprzedaż do różnych punktów sprzedaży detalicznej w swojej lokalnej społeczności. Jednym z jego stałych klientów jest firma ABC Retailers, która niedawno przeszła zmianę właściciela. Od momentu sprzedaży nowi właściciele ABC zaczęli opłacać faktury czekiem zamiast drogą elektroniczną. Steve daje swoim klientom 30 dni na opłacenie rachunków, po czym zaczyna naliczać odsetki od niespłaconego salda.

Z uprzejmości wobec swojego długoterminowego klienta Steve postanawia odczekać 30 dni przed realizacją czeków ABC, ponieważ zazwyczaj zapłacenie faktur drogą elektroniczną zajęłoby im około 30 dni. Ku swojemu zdziwieniu Steve odkrywa jednak, że czeki wystawione mu przez ABC były w rzeczywistości czekami gumowymi. Za każdym razem, gdy próbuje je zrealizować, czeki kończą się niepowodzeniem albo z powodu braku środków, albo z powodu zlecenia zatrzymania płatności przez ABC po zrealizowaniu czeków.

Początkowo Steve podejrzewa, że gumowe czeki zostały wydane przez pomyłkę. Jednak po wielu kolejnych kontrolach, w których pojawiły się te same problemy, zdaje sobie sprawę, że ABC może celowo wydawać gumowe czeki. W odpowiedzi Steve zatrudnia prawnika biznesowego, który doradzi mu w potencjalnym procesie sądowym przeciwko ABC. W międzyczasie zawiesza współpracę z ABC i żąda odsetek od ABC za niespłacone salda.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Czek gumowy to czek, którego nie można zrealizować z powodu niewystarczających środków lub polecenia wstrzymania płatności złożonego przez nadawcę.

• Czeki gumowe są często niezamierzone i na ogół podlegają nielicznym lub niewielkim karom.

• Jednak w niektórych przypadkach powtarzający się wystawca czeków gumowych może zostać uznany za winnego oszustwa.