Controllo di gomma
Che cos'è un controllo di gomma?
Assegno di gomma è un termine colloquiale usato per descrivere un assegno scritto che non ha i fondi disponibili per essere incassato dal destinatario. È anche comunemente noto come assegno rimbalzato.
I due motivi per cui un assegno di gomma non sarà incassabile sono: a) il mittente non dispone di fondi sufficienti sul conto su cui viene prelevato l'assegno, oppure b) il mittente ha emesso un ordine di sospensione o annullamento dell'assegno dopo fornendolo come pagamento.
Come funzionano i controlli in gomma
Negli Stati Uniti non è reato scrivere inavvertitamente un assegno che non può essere evaso per insufficienza di fondi o successivo ordine di sospensione del pagamento. Tuttavia, questi casi possono comportare multe e sanzioni, come le commissioni di scoperto occasionalmente addebitate dalle banche. Per aiutare a mitigare questo rischio, le banche offrono spesso politiche di protezione dallo scoperto che consentono ai clienti di evitare queste commissioni se emettono accidentalmente un assegno di gomma.
In alcuni casi, può essere possibile per il destinatario di un assegno di gomma imporre sanzioni al mittente. Ciò è particolarmente vero se la transazione avviene tra imprese con un rapporto contrattuale preesistente. Alcuni contratti conterranno clausole che puniscono una delle parti per aver effettuato un assegno di gomma, ad esempio dando diritto al destinatario a uno sconto sui servizi resi. Vengono utilizzati anche altri metodi, come la maturazione di interessi sugli importi non pagati.
Mentre i controlli di gomma involontari sono generalmente lasciati impuniti, sono in atto sistemi per rilevare i trasgressori intenzionali o recidivi. Attraverso database come TeleCheck e ChexSystems, banche e altri fornitori di servizi finanziari possono monitorare la frequenza con cui una determinata persona o azienda emette assegni di gomma. Di conseguenza, coloro che vengono segnalati come sospetti attraverso questi sistemi potrebbero scoprire che i commercianti e gli elaboratori di pagamento iniziano a rifiutare gli assegni.
Quando le dimensioni o la frequenza coinvolte diventano sufficientemente grandi, le persone che scrivono regolarmente assegni di gomma possono trovarsi di fronte a accuse penali. Negli Stati Uniti, farlo deliberatamente può essere visto come una forma di frode,. che in alcuni stati è classificata come reato.
Esempio nel mondo reale di un controllo di gomma
Steve è il manager di una società di distribuzione all'ingrosso che vende a vari punti vendita al dettaglio nella sua comunità locale. Uno dei suoi clienti abituali è ABC Retailers, che ha recentemente subito un cambio di proprietà. Dalla loro vendita, i nuovi proprietari della ABC hanno iniziato a pagare le fatture tramite assegno anziché elettronicamente. Steve concede ai suoi clienti 30 giorni per pagare le bollette, dopodiché inizia ad addebitare gli interessi sul saldo non pagato.
Come cortesia per il suo cliente di lunga data, Steve decide di aspettare 30 giorni prima di incassare gli assegni della ABC, poiché in genere avrebbero impiegato circa 30 giorni per pagare le sue fatture elettronicamente. Con sua sorpresa, tuttavia, Steve scopre che gli assegni datigli dalla ABC erano in realtà assegni di gomma. Ogni volta che cerca di incassarli, gli assegni falliscono per mancanza di fondi o perché l'ABC ha emesso ordini di pagamento posticipato dopo che gli assegni sono stati emessi.
Inizialmente, Steve sospetta che gli assegni di gomma siano stati dati per errore. Tuttavia, dopo che molti controlli successivi hanno affrontato gli stessi problemi, si rende conto che la ABC potrebbe emettere assegni di gomma intenzionalmente. In risposta, Steve assume un avvocato d'affari per consigliarlo su una potenziale causa contro la ABC. Nel frattempo, sospende gli affari con la ABC e chiede interessi alla ABC per i suoi saldi non pagati.
Mette in risalto
Un assegno di gomma è un assegno che non può essere incassato a causa di fondi insufficienti o di un ordine di sospensione del pagamento effettuato dal mittente.
I controlli di gomma sono spesso non intenzionali e generalmente subiscono poche o lievi penalità.
In alcuni casi, tuttavia, un emittente ripetuto di assegni di gomma può essere ritenuto colpevole di frode.
