Gummikontroll
Vad är en gummikontroll?
Gummicheck är en vardaglig term som används för att beskriva en skriftlig check som inte har tillgängliga medel för att lösas in av mottagaren. Det är också allmänt känt som en studsad check.
De två anledningarna till att en gummicheck inte kommer att kunna lösas in är antingen att a) avsändaren inte har tillräckliga medel på det konto som checken är dragen på, eller b) att avsändaren lagt en betalningsorder eller annulleringsorder på checken efter tillhandahålla det som betalning.
Så fungerar gummikontroller
I USA är det inte ett brott att oavsiktligt skriva ut en check som inte kan behandlas på grund av otillräckliga medel eller ett efterföljande betalningsorder. Dessa fall kan dock resultera i böter och straffavgifter, såsom övertrasseringsavgifter som ibland tas ut av banker. För att motverka denna risk erbjuder banker ofta övertrasseringsskydd som tillåter kunder att undvika dessa avgifter om de av misstag utfärdar en gummicheck.
I vissa fall kan det vara möjligt för mottagaren av en gummicheck att ta ut straffavgifter på avsändaren. Detta gäller särskilt om transaktionen äger rum mellan företag med ett redan existerande avtalsförhållande. Vissa kontrakt kommer att innehålla klausuler som straffar endera parten för att ha lämnat en gummicheck, till exempel genom att berättiga mottagaren till rabatt på de tjänster som tillhandahålls. Andra tillvägagångssätt, som att ackumulera ränta på de obetalda beloppen, används också.
Även om oavsiktliga gummikontroller i allmänhet lämnas ostraffade, finns system på plats för att upptäcka uppsåtliga eller upprepade brottslingar. Genom databaser som TeleCheck och ChexSystems kan banker och andra finansiella tjänsteleverantörer övervaka med vilken frekvens en viss person eller företag utfärdar gummicheckar. Som ett resultat kan de som flaggats som misstänkta genom dessa system upptäcka att handlare och betalningsbehandlare börjar tacka nej till sina checkar.
När storleken eller frekvensen blir tillräckligt stor kan personer som rutinmässigt skriver gummicheckar hamna i brottsanklagelser. I USA kan att göra det medvetet ses som en form av bedrägeri,. som i vissa stater klassas som ett grovt brott.
Verkliga exempel på en gummicheck
Steve är chef för ett grossistdistributionsföretag som säljer till olika butiker i hela sitt lokala samhälle. En av hans stamkunder är ABC Retailers, som nyligen upplevt ett ägarbyte. Sedan försäljningen har ABC:s nya ägare börjat betala sina fakturor med check istället för elektroniskt. Steve ger sina kunder 30 dagar på sig att betala sina räkningar, varefter han börjar ta ut ränta på det obetalda saldot.
Som en artighet till sin långsiktiga kund bestämmer sig Steve för att vänta 30 dagar innan han löser in ABC:s checkar, eftersom de vanligtvis skulle ha tagit cirka 30 dagar att betala hans fakturor elektroniskt. Till sin förvåning upptäcker Steve dock att de checkar som ABC gav honom faktiskt var gummicheckar. Varje gång han försöker lösa in dem misslyckas checkarna antingen på grund av brist på pengar eller på grund av att betalningsstopporder gjordes av ABC efter att checkarna gjordes.
Inledningsvis misstänker Steve att gummicheckarna gavs av misstag. Men efter att många på varandra följande kontroller stött på samma problem, inser han att ABC kan utfärda gummicheckar avsiktligt. Som svar anlitar Steve en affärsadvokat för att ge honom råd om en potentiell rättegång mot ABC. Under tiden avbryter han affärer med ABC och begär ränta från ABC för dess obetalda saldon.
##Höjdpunkter
- En gummicheck är en check som inte kan lösas in på grund av otillräckliga medel eller en betalningsorder gjord av avsändaren.
– Gummikontroller är ofta oavsiktliga och får i allmänhet få eller mindre påföljder.
– I vissa fall kan dock en återkommande utfärdare av gummicheckar befinnas skyldig till bedrägeri.
