Sozialversicherung

Die Sozialversicherung ist ein von der Bundesregierung betriebenes Programm, das einem breiten Spektrum von Amerikanern, darunter Rentnern, Behinderten und Familien mit einem verstorbenen Ehepartner oder Elternteil, Einkommen bietet. Mitte 2021 erhielten 65 Millionen Amerikaner einen monatlichen Leistungsscheck von der Sozialversicherung, von denen laut der Social Security Administration 46,7 Millionen Rentner waren. Darüber hinaus erhielten am 31. Dezember 2020 fast 9 von 10 Personen ab 65 Jahren einen Rentenscheck, ob im Ruhestand oder nicht.

So funktioniert die Sozialversicherung, wie sie finanziert wird und wie sie in Ihren Altersvorsorgeplan passt.

Was ist Sozialversicherung?

Die Sozialversicherung ist ein Programm, das von Präsident Franklin Roosevelt als Teil seiner New-Deal-Pläne verfochten und im August 1935 gesetzlich unterzeichnet wurde. Während der Hauptschwerpunkt des Programms heute auf der Bereitstellung monatlicher Leistungsschecks für Rentner liegt, bietet die Sozialversicherung auch wichtige finanzielle Unterstützung für eine Reihe anderer Menschen, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, sich selbst zu unterstützen, einschließlich:

• Diejenigen, die behindert sind.

• Ein Ehepartner oder Kind eines verstorbenen Arbeitnehmers.

• Ein geschiedener Ehepartner eines verstorbenen Arbeitnehmers.

• Unterhaltsberechtigter Elternteil eines verstorbenen Arbeitnehmers.

• Ein Ehepartner oder Kind eines berechtigten Empfängers.

• Ein geschiedener Ehegatte einer anspruchsberechtigten Person.

Kurz gesagt, die Sozialversicherung bietet Hilfe für diejenigen, die möglicherweise nicht in der Lage sind, sich selbst finanziell zu helfen. Abhängig von Ihren Umständen können Sie möglicherweise in jedem Alter Leistungen aus der Sozialversicherung erhalten.

Tatsächlich zahlt die Sozialversicherung mehr Geld an Kinder als jedes andere staatliche Programm.

Um Anspruch auf Sozialleistungen zu haben, müssen die meisten Arbeitnehmer eine Art Kredit im Sozialversicherungssystem erwerben. Sie verdienen diese Credits, indem Sie arbeiten und Ihre Sozialversicherungssteuern bezahlen, die von jedem Gehaltsscheck abgezogen werden. Für das Jahr 2022 erhalten Sie eine Gutschrift für jeweils 1.510 USD an Einnahmen, mit maximal vier Gutschriften pro Jahr. Typischerweise steigt der Betrag, der benötigt wird, um einen Kredit zu verdienen, jährlich an.

Die meisten Arbeitnehmer benötigen 40 Credits – also 10 Jahre Arbeit – um Anspruch auf Leistungen zu haben. Jüngere Arbeitnehmer müssen für einen kürzeren Zeitraum arbeiten, um Anspruch auf Invaliditätsleistungen oder Hinterbliebenenleistungen zu haben.

Wie wird die Sozialversicherung finanziert?

Die Sozialversicherung wird durch eine Lohnsummensteuer der Arbeitnehmer und ihrer Arbeitgeber finanziert. Sie zahlen Steuern auf Ihre Einkünfte bis zu 147.700 USD (im Jahr 2022), und der Steuersatz variiert je nach Beschäftigungsstatus:

• Wenn Sie für jemand anderen arbeiten, zahlen Sie 6,2 Prozent und Ihr Arbeitgeber zahlt 6,2 Prozent.

• Wenn Sie selbstständig sind, zahlen Sie die volle Steuer, 12,4 Prozent Ihres Einkommens.

Diese Steuern fließen in einen Treuhandfonds, wo sie zur Zahlung von Leistungen an Personen verwendet werden, die heute Leistungen erhalten. Nach Angaben der Social Security Administration gehen etwa 85 Prozent dieses Geldes an Rentner und ihre Familien sowie an hinterbliebene Ehepartner und Kinder verstorbener Arbeitnehmer. Die restlichen 15 Prozent gehen an Behinderte und ihre Familien.

Die Verwaltungskosten des Programms werden über den Treuhandfonds bezahlt, aber diese Kosten sind prozentual relativ niedrig, weniger als 1 Prozent der in den Fonds eingezahlten Gesamtgelder. Dieser geringe Overhead macht die Sozialversicherung zu einem der effizientesten staatlichen Programme.

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass das Geld, das Sie in das Programm einzahlen, nicht auf einem Konto gehalten wird, das für Sie bestimmt ist und von dem Sie später Leistungen erhalten. Diese Mittel werden an aktuelle Empfänger ausgezahlt, der Rest wird zur späteren Auszahlung in den Treuhandfonds eingezahlt.

Wie passt die Sozialversicherung in Ihren Rentenplan?

Obwohl die Sozialversicherung für viele Amerikaner eine kritische Einkommenshöhe darstellt, war sie laut der Social Security Administration nie als vollständiger Rentenplan gedacht.

Das Programm ersetzt einen Teil des Vorruhestandseinkommens der Arbeitnehmer auf der Grundlage ihres gesamten Lebenseinkommens. Die tatsächliche Leistung, die Sie erhalten, hängt davon ab, wie viel Sie während Ihrer Arbeitsjahre zum Programm beigetragen haben und ab welchem Alter Sie beginnen, Ihre Leistung in Anspruch zu nehmen (ein Punkt, der endlose Planungen und Diskussionen über den besten Zeitpunkt für den Beginn anregt ).

Sie können bereits ab dem 62. Lebensjahr mit der Rentenversicherung beginnen, Ihre Auszahlung fällt jedoch geringer aus, als wenn Sie im vollen Rentenalter oder später beginnen. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, verringert sich Ihre monatliche Rente um etwa ein halbes Prozent für jeden Monat vor Erreichen des vollen Rentenalters. Daher kann es kostspielig sein, Ihre Sozialversicherungsleistung zu beziehen, sobald Sie berechtigt sind, insbesondere wenn Sie lange nach Ihrer Pensionierung leben.

Ihr volles Renteneintrittsalter hängt von Ihrem Geburtsjahr ab, wobei das volle Renteneintrittsalter für Personen, die 1960 oder später geboren wurden, 67 Jahre beträgt. In diesem Alter erhalten Sie jeden Monat Ihre volle Altersrente.

Wenn Sie Ihre volle Altersrente beziehen, sehen Sie hier, wie viel Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens durch Sozialversicherung ersetzt werden könnten:

• Geringverdiener können mit 75 Prozent ihres Arbeitseinkommens rechnen.

• Mittelverdiener können etwa 40 Prozent ihres Arbeitseinkommens sehen.

• Gutverdiener könnten etwa 27 Prozent ihres Arbeitseinkommens erhalten.

Finanzberater gehen davon aus, dass Arbeitnehmer mindestens 70 oder 80 Prozent ihres Vorruhestandseinkommens für einen komfortablen Ruhestand benötigen. Wenn Sie also besser verdienen und Ihren Lebensstandard halten möchten, müssen Sie sich anderen Einkommensquellen zuwenden, einschließlich arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgepläne wie 401 (k), einer IRA und anderen steuerpflichtigen Ersparnissen und Anlagekonten.

Endeffekt

Die Sozialversicherung kann Ihnen helfen, die Lücke zwischen Ihrer eigenen Altersvorsorge und finanzieller Stabilität in Ihren goldenen Jahren zu schließen. Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie auch selbst Geld sparen müssen, da das Programm allein für die meisten Arbeitnehmer wahrscheinlich nicht ausreichen wird.

Höhepunkte

• Arbeitnehmer, die bis zum Alter von 70 Jahren mit dem Bezug der Sozialversicherung warten, erhalten höhere monatliche Leistungen.

• Ehegatten und Ex-Ehepartner können aufgrund der Einkommensnachweise ihres Partners oder ehemaligen Partners ebenfalls Anspruch auf Leistungen haben.

• Um sich für Rentenleistungen der Sozialversicherung zu qualifizieren, müssen Arbeitnehmer mindestens 62 Jahre alt sein und mindestens 10 Jahre lang in das System eingezahlt haben.

• Personen, die aufgrund einer Behinderung nicht arbeiten können, können Anspruch auf Leistungen haben, wenn sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

• Social Security ist ein Bundesprogramm in den USA, das Anspruchsberechtigten sowie ihren Ehepartnern, Kindern und Hinterbliebenen Rentenleistungen und Erwerbsunfähigkeitseinkommen gewährt.

FAQ

Was ist das Vollrentenalter?

Das volle Rentenalter (FRA) ist das Alter, das Sie erreichen müssen, um Anspruch auf volle Rentenleistungen aus der Sozialversicherung zu haben. Das Alter variiert je nach Geburtsdatum. Die FRA beträgt 66 Jahre und zwei Monate für die 1955 Geborenen und steigt allmählich auf 67 für die 1960 und später Geborenen.

Was ist der Unterschied zwischen Social Security und Supplemental Security Income (SSI)?

Supplemental Security Income (SSI) ist ein von den Sozialversicherungsleistungen getrenntes Programm für Rentner oder Behinderte und ihre Hinterbliebenen. SSI gewährt älteren oder behinderten Menschen mit geringem oder keinem Einkommen monatliche Barauszahlungen, um ihnen zu helfen, ihre Grundbedürfnisse zu decken.

Welche Leistungen bietet die Sozialversicherung?

Die Sozialversicherung bietet Leistungen für qualifizierte Rentner, Behinderte sowie für deren Ehepartner, Kinder und Hinterbliebene. Die Höhe der Leistung basiert unter anderem auf Ihrer Verdiensthistorie.