Sicurezza sociale
La previdenza sociale è un programma gestito dal governo federale che fornisce reddito a un'ampia gamma di americani, inclusi i pensionati, i disabili e le famiglie con un coniuge o un genitore deceduto. Secondo la Social Security Administration, a metà del 2021, 65 milioni di americani hanno ricevuto un assegno mensile dalla previdenza sociale, di cui 46,7 milioni erano pensionati. Inoltre, al 31 dicembre 2020, quasi 9 persone su 10 di età pari o superiore a 65 anni ricevevano un assegno per sussidi, pensionati o meno.
Ecco come funziona la previdenza sociale, come viene finanziata e come si inserisce nel tuo piano pensionistico.
Che cos'è la sicurezza sociale?
Social Security è un programma sostenuto dal presidente Franklin Roosevelt come parte della sua serie di piani del New Deal e firmato in legge nell'agosto 1935. Mentre l'obiettivo principale del programma oggi è fornire assegni mensili per i pensionati, Social Security offre anche un supporto finanziario vitale per una serie di altre persone che potrebbero avere difficoltà a mantenersi, tra cui:
Coloro che sono disabili.
Un coniuge o figlio di un lavoratore deceduto.
Il coniuge divorziato di un lavoratore deceduto.
Un genitore a carico di un lavoratore deceduto.
Un coniuge o figlio di un destinatario idoneo.
Un coniuge divorziato di una persona aventi diritto ai benefici.
In breve, la previdenza sociale offre aiuto a coloro che potrebbero non essere in grado di aiutarsi finanziariamente da soli. Potresti essere in grado di ricevere un beneficio dalla previdenza sociale a qualsiasi età , a seconda delle circostanze.
In effetti, la previdenza sociale paga più soldi ai bambini di qualsiasi altro programma governativo.
Per poter beneficiare dei benefici, la maggior parte dei lavoratori deve guadagnare una sorta di credito nel sistema di previdenza sociale. Guadagni questi crediti lavorando e pagando le tasse della previdenza sociale, che vengono prelevate da ogni busta paga. Per il 2022, guadagni un credito per ogni $ 1.510 di guadagni, con un massimo di quattro crediti all'anno. In genere, l'importo necessario per guadagnare un credito aumenta ogni anno.
La maggior parte dei lavoratori ha bisogno di 40 crediti, ovvero 10 anni di lavoro, per poter beneficiare dei benefici. I lavoratori più giovani devono lavorare per un periodo di tempo più breve per poter beneficiare delle indennità di invalidità o di indennità ai superstiti.
Come viene finanziata la previdenza sociale?
La previdenza sociale è finanziata con una tassa sui salari dei lavoratori e dei loro datori di lavoro. Paghi le tasse sui tuoi guadagni fino a $ 147.700 (nel 2022) e l'aliquota varia a seconda del tuo stato lavorativo:
Se lavori per qualcun altro, paghi il 6,2% e il tuo datore di lavoro paga il 6,2%.
Se sei un lavoratore autonomo, paghi l'intera tassa, il 12,4 percento del tuo reddito.
Queste tasse vanno in un fondo fiduciario dove vengono utilizzate per pagare i benefici delle persone che ricevono benefici oggi. La Social Security Administration afferma che circa l'85% di questo denaro va a sussidi per i pensionati e le loro famiglie, nonché ai coniugi sopravvissuti e ai figli dei lavoratori che sono morti. Il restante 15 per cento va ai disabili e alle loro famiglie.
I costi amministrativi del programma sono pagati attraverso il fondo fiduciario, ma questi costi sono relativamente bassi in termini percentuali, meno dell'1% del denaro totale versato nel fondo. Questo basso sovraccarico rende Social Security uno dei programmi governativi più efficienti.
È anche importante capire che i soldi che versi nel programma non sono trattenuti in un conto designato per te e dal quale riceverai vantaggi in seguito. Questi fondi vengono pagati agli attuali beneficiari, con il resto messo nel fondo fiduciario per un successivo esborso.
Come si inserisce la previdenza sociale nel tuo piano pensionistico?
Sebbene la previdenza sociale fornisca una quantità critica di reddito per molti americani, non è mai stata concepita come un piano pensionistico completo, secondo la Social Security Administration.
Il programma sostituisce una parte del reddito pre-pensionamento dei lavoratori in base ai loro guadagni complessivi per tutta la vita. L'effettivo beneficio che riceverai dipende da quanto hai contribuito al programma durante i tuoi anni di lavoro e in modo critico a quale età inizi a ricevere il tuo beneficio (un punto che ispira senza fine la pianificazione e il dibattito sul momento migliore per iniziare ).
Puoi iniziare a percepire i sussidi già all'età di 62 anni, ma il tuo pagamento sarà inferiore rispetto a quando inizi all'età del pensionamento completo o successiva. Se vai in pensione anticipatamente, il tuo sussidio mensile sarà di circa la metà dell'1% in meno per ogni mese prima dell'età del pensionamento completo. Quindi può essere costoso, soprattutto se vivi a lungo dopo il pensionamento, ricevere il tuo sussidio di previdenza sociale non appena sei idoneo.
L'età del pensionamento completo dipende dall'anno in cui sei nato, con l'età del pensionamento completo di 67 anni per i nati nel 1960 o successivi. A quell'età riceverai mensilmente la pensione completa.
Se usufruisci della pensione completa, ecco quale percentuale del tuo reddito pre-pensionamento potrebbe essere sostituita dalla previdenza sociale:
I redditi molto bassi possono aspettarsi di ricevere il 75% del loro reddito da lavoro.
I lavoratori a reddito medio possono percepire circa il 40% del loro reddito da lavoro.
I lavoratori ad alto reddito potrebbero ricevere circa il 27% del loro reddito da lavoro.
I consulenti finanziari suggeriscono che i lavoratori avranno bisogno di almeno il 70 o 80 per cento del loro reddito pre-pensionamento per un pensionamento confortevole. Quindi, se hai un reddito più alto e vuoi mantenere il tuo tenore di vita, dovrai rivolgerti ad altre fonti di reddito, inclusi piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come un 401 (k), un'IRA e altri risparmi imponibili e conti di investimento.
Linea di fondo
La previdenza sociale può aiutarti a colmare il divario tra i tuoi fondi pensione e la stabilità finanziaria nei tuoi anni d'oro. Ma è fondamentale ricordare che dovrai comunque mettere da parte anche i soldi, poiché il programma da solo probabilmente non sarà sufficiente per la maggior parte dei lavoratori.
Mette in risalto
I lavoratori che aspettano di riscuotere la previdenza sociale, fino all'età di 70 anni, riceveranno sussidi mensili più elevati.
Anche i coniugi e gli ex coniugi possono beneficiare dei benefici sulla base del reddito del loro partner o dell'ex partner.
Per beneficiare delle prestazioni pensionistiche della Social Security, i lavoratori devono avere almeno 62 anni e aver versato nel sistema per 10 anni o più.
Le persone che non possono lavorare a causa di una disabilità possono beneficiare dei benefici se soddisfano determinati requisiti.
La previdenza sociale è un programma federale negli Stati Uniti che fornisce prestazioni pensionistiche e reddito di invalidità a persone qualificate, nonché ai loro coniugi, figli e sopravvissuti.
FAQ
Che cos'è l'età pensionabile completa?
L'età del pensionamento completo (FRA) è l'età che devi raggiungere per avere diritto a ricevere le prestazioni pensionistiche complete dalla previdenza sociale. L'età varia a seconda di quando sei nato. Il FRA è di 66 anni e due mesi per i nati nel 1955 e sale gradualmente a 67 per i nati dal 1960 in poi.
Qual è la differenza tra la previdenza sociale e il reddito di previdenza complementare (SSI)?
Il reddito di sicurezza supplementare (SSI) è un programma separato dalle prestazioni di sicurezza sociale per i pensionati o disabili e i loro sopravvissuti. SSI fornisce distribuzioni mensili di denaro a persone anziane o disabili con reddito minimo o nullo per aiutarli a soddisfare i loro bisogni primari.
Quali vantaggi offre la previdenza sociale?
La previdenza sociale offre vantaggi per i pensionati qualificati, le persone disabili, nonché per i loro coniugi, figli e superstiti. L'importo del vantaggio si basa, tra gli altri fattori, sulla cronologia dei tuoi guadagni.
