Seguro Social

O Seguro Social é um programa administrado pelo governo federal que fornece renda para uma ampla gama de americanos, incluindo aposentados, deficientes e famílias com cônjuge ou pai falecido. Em meados de 2021, 65 milhões de americanos receberam um cheque mensal de benefícios da Previdência Social, dos quais 46,7 milhões eram aposentados, segundo a Administração da Previdência Social. Além disso, em 31 de dezembro de 2020, quase 9 em cada 10 pessoas com 65 anos ou mais estavam recebendo um cheque de benefício, aposentado ou não.

Veja como funciona a Previdência Social, como é financiada e como se encaixa em seu plano de aposentadoria.

O que é a Segurança Social?

A Previdência Social é um programa defendido pelo presidente Franklin Roosevelt como parte de sua série de planos do New Deal e assinado em lei em agosto de 1935. Embora o foco principal do programa hoje seja fornecer cheques mensais de benefícios para aposentados, a Previdência Social também oferece apoio financeiro vital para uma série de outras pessoas que podem ter dificuldade em se sustentar, incluindo:

• Aqueles que são deficientes.

• Cônjuge ou filho de trabalhador falecido.

• Um cônjuge divorciado de um trabalhador que faleceu.

• Um pai dependente de um trabalhador que faleceu.

• Um cônjuge ou filho de um destinatário elegível.

• Um cônjuge divorciado de alguém elegível para benefícios.

Em suma, a Previdência Social oferece ajuda a quem não pode se ajudar financeiramente. Você pode receber um benefício do Seguro Social em qualquer idade, dependendo de suas circunstâncias.

Na verdade, a Previdência Social paga mais dinheiro às crianças do que qualquer outro programa do governo.

Para ter direito aos benefícios, a maioria dos trabalhadores precisa obter algum tipo de crédito na Previdência Social. Você ganha esses créditos trabalhando e pagando seus impostos da Previdência Social, que são descontados de cada contracheque. Para 2022, você ganha um crédito para cada $ 1.510 em ganhos, com um máximo de quatro créditos por ano. Normalmente, o valor necessário para ganhar um crédito aumenta anualmente.

A maioria dos trabalhadores precisa de 40 créditos – ou seja, 10 anos de trabalho – para ter direito aos benefícios. Os trabalhadores mais jovens precisam trabalhar por um período mais curto de tempo para serem elegíveis para benefícios de invalidez ou benefícios de sobrevivência.

Como é financiada a Segurança Social?

A Previdência Social é financiada com um imposto sobre a folha de pagamento dos trabalhadores e seus empregadores. Você paga impostos sobre seus ganhos de até US$ 147.700 (em 2022), e a taxa varia de acordo com seu status de emprego:

• Se você trabalha para outra pessoa, você paga 6,2% e seu empregador paga 6,2%.

• Se você trabalha por conta própria, paga o imposto integral, 12,4% de sua renda.

Esses impostos vão para um fundo fiduciário onde são usados para pagar benefícios de pessoas que recebem benefícios hoje. A Administração da Previdência Social diz que aproximadamente 85% desse dinheiro vai para benefícios para aposentados e suas famílias, bem como para cônjuges sobreviventes e filhos de trabalhadores falecidos. Os 15% restantes vão para os deficientes e suas famílias.

Os custos administrativos do programa são pagos através do fundo fiduciário, mas esses custos são relativamente baixos em termos percentuais, menos de 1% do dinheiro total pago ao fundo. Essa baixa sobrecarga faz da Previdência Social um dos programas governamentais mais eficientes.

Também é importante entender que o dinheiro que você paga no programa não é mantido em uma conta designada para você e da qual você receberá benefícios posteriormente. Esses fundos são pagos aos atuais beneficiários, com o restante colocado no fundo fiduciário para desembolso posterior.

Como a Previdência Social se encaixa no seu plano de aposentadoria?

Embora a Previdência Social forneça uma quantidade crítica de renda para muitos americanos, ela nunca teve a intenção de ser um plano de aposentadoria completo, de acordo com a Administração da Previdência Social.

O programa substitui uma parte da renda pré-aposentadoria dos trabalhadores com base em seus ganhos gerais ao longo da vida. O benefício real que você receberá depende de quanto você contribuiu para o programa durante seus anos de trabalho e, criticamente, com que idade você começa a receber seu benefício (um ponto que inspira planejamento e debate sem fim sobre o melhor momento para começar ).

Você pode começar a receber os benefícios a partir dos 62 anos, mas seu pagamento será menor do que se você começar na idade de aposentadoria completa ou mais tarde. Se você se aposentar mais cedo, seu benefício mensal será cerca de meio por cento menor para cada mês antes de sua idade de aposentadoria completa. Portanto, pode ser caro, especialmente se você viver muito tempo depois de se aposentar, receber seu benefício do Seguro Social assim que for elegível.

Sua idade de aposentadoria completa depende do ano em que você nasceu, sendo a idade de aposentadoria completa 67 anos para aqueles nascidos em 1960 ou mais tarde. Nessa idade, você receberá seu benefício de aposentadoria integral todos os meses.

Se você receber seu benefício de aposentadoria integral, veja qual porcentagem de sua renda pré-aposentadoria pode ser substituída pelo Seguro Social:

• Pessoas com rendimentos muito baixos podem esperar receber 75 por cento dos seus rendimentos de trabalho.

• Assalariados médios podem ver cerca de 40 por cento de sua renda de trabalho.

• Pessoas de alta renda podem receber cerca de 27% de sua renda de trabalho.

Consultores financeiros sugerem que os trabalhadores precisarão de pelo menos 70 ou 80 por cento de sua renda pré-aposentadoria para uma aposentadoria confortável. Portanto, se você ganha mais e deseja manter seu padrão de vida, precisará recorrer a outras fontes de renda, incluindo planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como um 401(k), um IRA e outras economias tributáveis e contas de investimento.

Resultado final

A Previdência Social pode ajudá-lo a preencher a lacuna entre seus próprios fundos de aposentadoria e a estabilidade financeira em seus anos dourados. Mas é importante lembrar que você ainda precisará guardar dinheiro por conta própria, já que o programa por si só provavelmente não será suficiente para a maioria dos trabalhadores.

Destaques

• Trabalhadores que aguardam o recebimento da Previdência Social, até os 70 anos, receberão benefícios mensais mais elevados.

• Cônjuges e ex-cônjuges também podem ser elegíveis para benefícios com base no registro de rendimentos de seu parceiro ou ex-companheiro.

• Para se qualificar para os benefícios de aposentadoria da Previdência Social, os trabalhadores devem ter pelo menos 62 anos de idade e ter pago no sistema por 10 anos ou mais.

• As pessoas que não podem trabalhar devido a uma deficiência podem ser elegíveis para benefícios se cumprirem determinados requisitos.

• O Seguro Social é um programa federal dos EUA que oferece benefícios de aposentadoria e renda por invalidez a pessoas qualificadas, bem como a seus cônjuges, filhos e sobreviventes.

PERGUNTAS FREQUENTES

Qual é a idade de aposentadoria completa?

A idade de aposentadoria completa (FRA) é a idade que você deve atingir para ser elegível para receber benefícios de aposentadoria completos da Previdência Social. A idade varia dependendo de quando você nasceu. A FRA é de 66 anos e dois meses para os nascidos em 1955 e aumenta gradualmente para 67 para os nascidos em 1960 e depois.

Qual é a diferença entre Previdência Social e Renda de Previdência Complementar (SSI)?

O Supplemental Security Income (SSI) é um programa separado dos benefícios do Seguro Social para aposentados ou deficientes e seus sobreviventes. O SSI fornece distribuições mensais em dinheiro para pessoas idosas ou deficientes com pouca ou nenhuma renda para ajudá-las a atender às suas necessidades básicas.

Quais são os benefícios que a Previdência Social oferece?

A Previdência Social oferece benefícios para aposentados qualificados, pessoas com deficiência, bem como para seus cônjuges, filhos e sobreviventes. O valor do benefício é baseado em seu histórico de ganhos, entre outros fatores.