社会保障

社会保障是由联邦政府运营的一项计划，为广泛的美国人提供收入，包括退休人员、残疾人和有已故配偶或父母的家庭。根据社会保障局的数据，截至 2021 年年中，6500 万美国人每月从社会保障局领取福利支票，其中 4670 万是退休人员。此外，截至 2020 年 12 月 31 日，每 10 名 65 岁及以上的人中，近 9 人正在领取福利支票，无论是否退休。

以下是社会保障的运作方式、资金来源以及如何融入您的退休计划。

##什么是社会保障？

社会保障是富兰克林·罗斯福总统倡导的一项计划，是他的新政系列计划的一部分，并于 1935 年 8 月签署成为法律。虽然今天该计划的重点是为退休人员提供每月福利支票，但社会保障还提供重要的财政支持对于可能难以自给自足的其他人，包括：

残疾人士。
死亡工人的配偶或子女。
已故工人的离异配偶。
一名死亡工人的受抚养父母。
符合条件的受助人的配偶或子女。
有资格领取福利的人的离婚配偶。

简而言之，社会保障为那些可能无法在经济上自助的人提供帮助。根据您的情况，您可以在任何年龄从社会保障中获得福利。

事实上，社会保障支付给儿童的钱比任何其他政府项目都多。

为了有资格获得福利，大多数工人需要在社会保障系统中获得某种信用。您通过工作和支付社会保障税来获得这些信用，这些税从每张工资单中扣除。在 2022 年，您每赚取 1,510 美元的收入即可获得一个积分，每年最多可获得四个积分。通常，获得信贷所需的金额每年都会增加。

大多数工人需要 40 个学分（即工作 10 年）才有资格获得福利。年轻的工人需要工作更短的时间才有资格获得残疾福利或幸存者福利。

社会保障如何获得资金？

社会保障的资金来自对工人及其雇主征收的工资税。您为您的收入缴纳的税款高达 147,700 美元（2022 年），税率根据您的就业状况而有所不同：

如果你为别人工作，你支付 6.2%，你的雇主支付 6.2%。
如果您是个体经营者，您需要缴纳全额税款，即收入的 12.4%。

这些税收进入一个信托基金，用于支付今天领取福利的人的福利。社会保障局表示，这笔钱中约有 85% 用于为退休人员及其家人以及已故工人的幸存配偶和子女提供福利。剩下的 15% 用于残疾人及其家人。

该计划的行政费用通过信托基金支付，但这些费用的百分比相对较低，不到支付给基金的总资金的 1%。这种低开销使社会保障成为最有效的政府计划之一。

同样重要的是要了解，您支付给该计划的钱并没有存放在为您指定的账户中，您以后将从该账户中获得福利。这些资金将支付给当前的受助人，其余资金存入信托基金以供以后支付。

社会保障如何融入您的退休计划？

根据社会保障局的说法，虽然社会保障确实为许多美国人提供了重要的收入，但它从未打算成为一个完整的退休计划。

该计划根据工人的总终生收入替代部分退休前收入。您将获得的实际收益取决于您在工作期间为该计划贡献了多少，以及您在什么年龄开始获得收益（这一点激发了关于最佳开始时间的计划和辩论永无止境）。

您最早可以在 62 岁时开始领取福利，但您的支出将低于在完全退休年龄或更晚开始领取福利的情况。如果您提前退休，您的每月福利将在您完全退休年龄之前的每个月减少约 1% 的一半。因此，一旦您符合条件就立即领取您的社会保障福利可能会很昂贵，特别是如果您在退休后还很长寿。

您的完全退休年龄取决于您的出生年份，1960 年或以后出生的人的完全退休年龄为 67 岁。在那个年龄，您每个月都会收到全额退休金。

如果您领取全部退休福利，以下是您退休前收入的百分之几可以被社会保障取代：

收入极低的人可能期望获得其工作收入的 75%。
中等收入者可能会看到大约 40% 的工作收入。
高收入者可能会获得大约 27% 的工作收入。

财务顾问建议工人需要至少 70% 或 80% 的退休前收入才能过上舒适的退休生活。因此，如果您是高收入者并且想要保持生活水平，则需要转向其他收入来源，包括雇主赞助的退休计划，例如 401(k)、IRA 和其他应税储蓄和投资账户。

底线

社会保障可以帮助您弥合您自己的退休基金与您黄金岁月的财务稳定性之间的差距。但重要的是要记住，您仍然需要自己存钱，因为该计划本身可能不足以满足大多数工人的需求。

＃＃强调

等待领取社会保障的工人，直到 70 岁，将获得更高的每月福利。
配偶和前配偶也可能有资格根据其伴侣或前伴侣的收入记录获得福利。
要获得社会保障退休福利的资格，工人必须年满 62 岁，并已向系统缴款 10 年或更长时间。
因残疾而无法工作的人如果符合某些要求，可能有资格获得福利。
社会保障是美国的一项联邦计划，为符合条件的人及其配偶、子女和幸存者提供退休福利和残疾收入。

＃＃常问问题

什么是完全退休年龄？

完全退休年龄 (FRA) 是您必须达到的年龄，才有资格从社会保障局获得全额退休福利。年龄因您出生的时间而异。对于 1955 年出生的人，FRA 为 66 岁零两个月，对于 1960 年及以后出生的人，FRA 逐渐增加到 67。

社会保障和补充保障收入 (SSI) 有什么区别？

补充保障收入 (SSI)是一项独立于退休或残疾人及其幸存者的社会保障福利的计划。 SSI 每月向收入很少或没有收入的老年人或残疾人提供现金分配，以帮助他们满足基本需求。

社会保障提供什么好处？

社会保障为合格的退休人员、残疾人以及他们的配偶、子女和幸存者提供福利。福利金额取决于您的收入历史等因素。