ضمان اجتماعي
الضمان الاجتماعي هو برنامج تديره الحكومة الفيدرالية يوفر الدخل لمجموعة واسعة من الأمريكيين ، بما في ذلك المتقاعدين والمعاقين والعائلات التي لديها زوج أو والد متوفى. اعتبارًا من منتصف عام 2021 ، تلقى 65 مليون أمريكي شيكًا شهريًا من الضمان الاجتماعي ، منهم 46.7 مليون متقاعد ، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي. بالإضافة إلى ذلك ، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2020 ، كان ما يقرب من 9 من كل 10 أشخاص يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر يتلقون شيكًا مخصصًا ، متقاعدين أم لا.
إليك كيفية عمل الضمان الاجتماعي ، وكيف يتم تمويله ، وكيف يتناسب مع خطة التقاعد الخاصة بك.
ما هو الضمان الاجتماعي؟
الضمان الاجتماعي هو برنامج أيده الرئيس فرانكلين روزفلت كجزء من سلسلة خطط الصفقة الجديدة وتم توقيعه ليصبح قانونًا في أغسطس 1935. وبينما ينصب التركيز الرئيسي للبرنامج اليوم على توفير شيكات استحقاقات شهرية للمتقاعدين ، يقدم الضمان الاجتماعي أيضًا دعمًا ماليًا حيويًا لمجموعة من الأشخاص الآخرين الذين قد يجدون صعوبة في إعالة أنفسهم ، بما في ذلك:
المعوقون.
زوج أو ولد العامل المتوفى.
طلقة زوجة العامل المتوفى.
والد معال لعامل توفي.
زوج أو طفل من المستفيد المؤهل.
زوج مطلق من شخص مؤهل للحصول على مخصصات.
باختصار ، يقدم الضمان الاجتماعي المساعدة لأولئك الذين قد يكونون غير قادرين على مساعدة أنفسهم مالياً. قد تتمكن من الحصول على إعانة من الضمان الاجتماعي في أي عمر ، حسب ظروفك.
في الواقع ، يدفع الضمان الاجتماعي أموالاً للأطفال أكثر مما يدفعه أي برنامج حكومي آخر.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على المزايا ، يحتاج معظم العمال إلى كسب نوع من الائتمان في نظام الضمان الاجتماعي. تكسب هذه الاعتمادات من خلال العمل ودفع ضرائب الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، والتي يتم سحبها من كل راتب. لعام 2022 ، تحصل على ائتمان واحد لكل 1،510 دولارًا أمريكيًا في الأرباح ، بحد أقصى أربعة أرصدة في السنة. عادةً ما يرتفع المبلغ المطلوب لكسب ائتمان سنويًا.
يحتاج معظم العمال إلى 40 ساعة معتمدة - أي 10 سنوات من العمل - ليكونوا مؤهلين للحصول على المزايا. يحتاج العمال الأصغر سنًا إلى العمل لفترة زمنية أقصر ليكونوا مؤهلين للحصول على مزايا الإعاقة أو مزايا الورثة.
كيف يتم تمويل الضمان الاجتماعي؟
يتم تمويل الضمان الاجتماعي من خلال ضريبة الرواتب على العمال وأصحاب العمل. أنت تدفع ضريبة على أرباحك تصل إلى 147700 دولار (في عام 2022) ، ويختلف السعر اعتمادًا على حالة التوظيف الخاصة بك:
إذا كنت تعمل لحساب شخص آخر ، فأنت تدفع 6.2 بالمائة ويدفع صاحب العمل 6.2 بالمائة.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فأنت تدفع كامل الضريبة ، 12.4 بالمائة من دخلك.
تذهب هذه الضرائب إلى صندوق استئماني حيث يتم استخدامها لدفع مزايا الأشخاص الذين يتلقون مزايا اليوم. وتقول إدارة الضمان الاجتماعي إن ما يقرب من 85 في المائة من هذه الأموال تذهب لمزايا المتقاعدين وعائلاتهم ، وكذلك للأزواج المتوفين وأطفال العمال الذين ماتوا. وتذهب نسبة الـ 15٪ المتبقية للمعاقين وأسرهم.
تُدفع التكاليف الإدارية للبرنامج من خلال الصندوق الاستئماني ، ولكن هذه التكاليف منخفضة نسبيًا من حيث النسبة المئوية ، فهي أقل من 1 في المائة من إجمالي الأموال المدفوعة في الصندوق. هذا الإنفاق المنخفض يجعل الضمان الاجتماعي أحد أكثر البرامج الحكومية كفاءة.
من المهم أيضًا أن تفهم أن الأموال التي تدفعها في البرنامج لا يتم الاحتفاظ بها في حساب مخصص لك والذي ستحصل منه على مزايا لاحقًا. يتم دفع هذه الأموال إلى المستفيدين الحاليين ، مع وضع الباقي في الصندوق الاستئماني للصرف لاحقًا.
كيف يتناسب الضمان الاجتماعي مع خطة التقاعد الخاصة بك؟
في حين أن الضمان الاجتماعي يوفر قدرًا كبيرًا من الدخل للعديد من الأمريكيين ، إلا أنه لم يكن من المفترض أن يكون خطة تقاعد كاملة ، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي.
يحل البرنامج محل جزء من دخل العمال قبل التقاعد على أساس إجمالي أرباحهم طوال حياتهم. تعتمد الفائدة الفعلية التي ستحصل عليها على مقدار ما ساهمت به في البرنامج خلال سنوات عملك ، وبشكل حاسم في أي سن تبدأ في الاستفادة من مكاسبك (وهي نقطة لا تلهمك نهاية للتخطيط والنقاش حول أفضل وقت للبدء ).
يمكنك البدء في الحصول على المزايا في وقت مبكر من عمر 62 عامًا ، ولكن سيكون الدفع الخاص بك أقل مما لو بدأت في سن التقاعد الكامل أو بعد ذلك. إذا تقاعدت مبكرًا ، فستقل مخصصاتك الشهرية بحوالي نصف 1٪ عن كل شهر قبل سن التقاعد الكامل. لذلك قد يكون الأمر مكلفًا ، خاصة إذا كنت تعيش لفترة طويلة بعد تقاعدك ، للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك بمجرد أن تكون مؤهلاً.
يعتمد سن التقاعد الكامل على العام الذي ولدت فيه ، مع بلوغ سن التقاعد الكامل 67 عامًا لمن ولدوا عام 1960 أو ما بعده. في هذا العمر ستتلقى استحقاق التقاعد الكامل كل شهر.
إذا كنت تأخذ استحقاق التقاعد الكامل ، فإليك النسبة المئوية من دخلك قبل التقاعد الذي يمكن استبداله بالضمان الاجتماعي:
قد يتوقع أصحاب الدخول المنخفضة للغاية الحصول على 75 في المائة من دخلهم من العمل.
قد يحصل أصحاب الدخل المتوسط على حوالي 40 في المائة من دخلهم من العمل.
قد يحصل أصحاب الدخل المرتفع على حوالي 27 في المائة من دخلهم العامل.
يشير المستشارون الماليون إلى أن العمال سيحتاجون إلى 70 أو 80 في المائة على الأقل من دخلهم قبل التقاعد للحصول على تقاعد مريح. لذلك إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع وتريد الحفاظ على مستوى معيشتك ، فستحتاج إلى اللجوء إلى مصادر أخرى للدخل ، بما في ذلك خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل 401 (k) ، و IRA والمدخرات الأخرى الخاضعة للضريبة وحسابات الاستثمار.
الحد الأدنى
يمكن أن يساعدك الضمان الاجتماعي في سد الفجوة بين صناديق التقاعد الخاصة بك والاستقرار المالي في سنواتك الذهبية. ولكن من المهم أن تتذكر أنك ستظل بحاجة إلى تخزين الأموال بنفسك أيضًا ، نظرًا لأن البرنامج في حد ذاته لن يكفي على الأرجح لمعظم العمال.
يسلط الضوء
العمال الذين ينتظرون الحصول على الضمان الاجتماعي ، حتى سن 70 ، سيحصلون على مزايا شهرية أعلى.
قد يكون الأزواج والأزواج السابقون مؤهلين أيضًا للحصول على مزايا بناءً على سجل أرباح الشريك أو الشريك السابق.
للتأهل لمزايا تقاعد الضمان الاجتماعي ، يجب ألا يقل عمر العمال عن 62 عامًا وأن يكونوا قد دفعوا في النظام لمدة 10 سنوات أو أكثر.
قد يكون الأشخاص الذين لا يستطيعون العمل بسبب الإعاقة مؤهلين للحصول على المزايا إذا استوفوا متطلبات معينة.
الضمان الاجتماعي هو برنامج فيدرالي في الولايات المتحدة يوفر مزايا التقاعد ودخل الإعاقة للأشخاص المؤهلين ، وكذلك أزواجهم وأطفالهم والناجين.
التعليمات
ما هو سن التقاعد الكامل؟
سن التقاعد الكامل (FRA) هو السن الذي يجب أن تصل إليه لتكون مؤهلاً لتلقي مزايا التقاعد الكاملة من الضمان الاجتماعي. يختلف العمر حسب تاريخ ولادتك. تبلغ مدة تقييم FRA 66 عامًا وشهرين لأولئك الذين ولدوا في عام 1955 وترتفع تدريجياً إلى 67 عامًا لمن ولدوا في عام 1960 وما بعده.
ما هو الفرق بين الضمان الاجتماعي ودخل الضمان التكميلي (SSI)؟
دخل الضمان التكميلي (SSI) هو برنامج منفصل عن مزايا الضمان الاجتماعي للمتقاعدين أو المعاقين والناجين منهم. يوفر الضمان الاجتماعي توزيعات نقدية شهرية لكبار السن أو المعاقين من ذوي الدخل الضئيل أو معدوم لمساعدتهم على تلبية احتياجاتهم الأساسية.
ما هي الفوائد التي يوفرها الضمان الاجتماعي؟
يوفر الضمان الاجتماعي مزايا للمتقاعدين المؤهلين والمعوقين ، وكذلك لأزواجهم وأطفالهم والناجين. يعتمد مبلغ الاستحقاق على سجل أرباحك ، من بين عوامل أخرى.
