Sosiaaliturva

Sosiaaliturva on liittovaltion hallituksen ylläpitämä ohjelma, joka tarjoaa tuloja monille amerikkalaisille, mukaan lukien eläkeläiset, vammaiset ja perheet, joissa on kuollut puoliso tai vanhempi. Vuoden 2021 puolivälissä 65 miljoonaa amerikkalaista sai sosiaaliturvan kuukausittaisen etuuden, joista 46,7 miljoonaa oli eläkeläisiä, sosiaaliturvahallinnon mukaan. Lisäksi 31.12.2020 lähes 9 kymmenestä 65-vuotiaasta ja sitä vanhemmasta sai etuusselvityksen, eläkkeellä tai ei.

Näin sosiaaliturva toimii, miten se rahoitetaan ja miten se sopii eläkesuunnitelmaasi.

Mikä on sosiaaliturva?

Sosiaaliturva on ohjelma, jota presidentti Franklin Roosevelt puolustaa osana hänen New Deal -suunnitelmaansa ja allekirjoitettiin laki elokuussa 1935. Vaikka ohjelman pääpaino on nykyään kuukausittaisten etuussekkien tarjoaminen eläkeläisille, sosiaaliturva tarjoaa myös elintärkeää taloudellista tukea. monille muille ihmisille, joilla voi olla vaikeuksia elättää itsensä, mukaan lukien:

• Vammaiset.

• Kuolleen työntekijän puoliso tai lapsi.

• Kuolleen työntekijän eronnut puoliso.

• Kuolleen työntekijän huollettavana oleva vanhempi.

• Tukikelpoisen vastaanottajan puoliso tai lapsi.

• Etuihin oikeutetun henkilön eronnut puoliso.

Lyhyesti sanottuna sosiaaliturva tarjoaa apua niille, jotka eivät ehkä pysty auttamaan itseään taloudellisesti. Voit saada sosiaaliturvaetuutta missä tahansa iässä olosuhteistasi riippuen.

Itse asiassa sosiaaliturva maksaa lapsille enemmän rahaa kuin mikään muu hallituksen ohjelma.

Saadakseen etuuksia useimpien työntekijöiden on ansaittava eräänlainen hyvitys sosiaaliturvajärjestelmästä. Ansaitset nämä hyvitykset työskentelemällä ja maksamalla sosiaaliturvaverosi, jotka otetaan pois jokaisesta palkasta. Vuodelle 2022 ansaitset yhden hyvityksen jokaista 1 510 dollarin tuloa kohden, enintään neljä krediittiä vuodessa. Tyypillisesti luoton ansaitsemiseen tarvittava määrä nousee vuosittain.

Useimmat työntekijät tarvitsevat 40 opintopistettä – eli 10 työvuotta – ollakseen oikeutettuja etuuksiin. Nuorempien työntekijöiden on työskenneltävä lyhyemmän ajan, jotta he voivat saada työkyvyttömyysetuuksia tai perhe-etuuksia.

Miten sosiaaliturva rahoitetaan?

Sosiaaliturva rahoitetaan työntekijöiden ja heidän työnantajiensa palkkaverolla. Maksat tuloistasi veroa 147 700 dollariin asti (vuonna 2022), ja veroprosentti vaihtelee työsuhteesi mukaan:

• Jos työskentelet jollekin toiselle, maksat 6,2 prosenttia ja työnantajasi 6,2 prosenttia.

• Jos olet yrittäjä, maksat täyden veron, 12,4 prosenttia tuloistasi.

Nämä verot menevät rahastoon, jossa niitä käytetään nykyään etuuksia saavien ihmisten etuuksien maksamiseen. Sosiaaliturvalaitoksen mukaan noin 85 prosenttia näistä rahoista menee eläkeläisten ja heidän perheidensä sekä kuolleiden työntekijöiden eloonjääneiden puolisoiden ja lasten etuuksiin. Loput 15 prosenttia menee vammaisille ja heidän perheilleen.

Ohjelman hallintokulut maksetaan rahaston kautta, mutta ne ovat prosentuaalisesti suhteellisen alhaiset, alle 1 prosentti rahastoon maksetuista varoista. Tämä pieni yleiskustannus tekee sosiaaliturvasta yhden tehokkaimmista hallituksen ohjelmista.

On myös tärkeää ymmärtää, että ohjelmaan maksamasi rahat eivät ole sinulle osoitetulla tilillä, jolta saat etuja myöhemmin. Nämä varat maksetaan nykyisille vastaanottajille, ja loput laitetaan rahastoon myöhempää maksua varten.

Miten sosiaaliturva sopii eläkesuunnitelmaasi?

Vaikka sosiaaliturva tarjoaa kriittisen määrän tuloja monille amerikkalaisille, sen ei koskaan ollut tarkoitus olla täysi eläkesuunnitelma, sosiaaliturvahallinnon mukaan.

Ohjelma korvaa osan työntekijöiden varhaiseläketuloista heidän elinaikaisen kokonaisansioidensa perusteella. Todellinen hyöty, jonka saat, riippuu siitä, kuinka paljon olet osallistunut ohjelmaan työvuosien aikana ja kriittisesti siitä, minkä ikäisenä alat hyödyntää etuuttasi (kohta, joka inspiroi suunnittelulle ja keskustelulle parhaasta aloitusajasta). ).

Voit alkaa ottaa etuuksia jo 62-vuotiaana, mutta maksusi on pienempi kuin jos aloitat täysillä eläkkeellä tai myöhemmin. Jos jäät varhaiseläkkeelle, kuukausietusi on noin puolet prosentista pienempi jokaiselta täyttä eläkeikää edeltävältä kuukaudelta. Joten voi olla kallista, varsinkin jos asut kauan eläkkeelle jäämisen jälkeen, ottaa sosiaaliturvaetuksesi heti, kun olet oikeutettu.

Täysi eläkkeellesiirtymisikä riippuu syntymävuodesta, jolloin täysi eläkeikä on 67 vuotta 1960 tai myöhemmin syntyneillä. Tuossa iässä saat täyden eläke-etuutesi joka kuukausi.

Jos otat täyden eläke-etusi, tässä on kuinka monta prosenttia varhaiseläketulostasi voidaan korvata sosiaaliturvalla:

• Erittäin pienituloiset saattavat odottaa saavansa 75 prosenttia työtuloistaan.

• Keskipalkkaiset voivat saada noin 40 prosenttia työtuloistaan.

• Korkeatuloiset saattavat saada noin 27 prosenttia työtuloistaan.

Talousneuvojat ehdottavat, että työntekijät tarvitsevat vähintään 70 tai 80 prosenttia varhaiseläketuloistaan mukavaan eläkkeelle jäämiseen. Joten jos olet enemmän ansaitseva ja haluat säilyttää elintasosi, sinun on turvauduttava muihin tulonlähteisiin, mukaan lukien työnantajan tukemat eläkejärjestelyt, kuten 401(k), IRA ja muut verotettavat säästöt. ja sijoitustilejä.

Bottom line

Sosiaaliturva voi auttaa sinua kuromaan umpeen omien eläkerahastojesi ja taloudellisen vakauden välisen kuilun kultaisina vuosinasi. Mutta on tärkeää muistaa, että sinun on silti piilotettava rahaa myös itsellesi, koska ohjelma itsessään ei todennäköisesti riitä useimmille työntekijöille.

Kohokohdat

• Työntekijät, jotka odottavat sosiaaliturvan hakemista, 70-vuotiaaksi asti, saavat korkeampia kuukausittaisia etuja.

• Puolisot ja entiset puolisot voivat myös olla oikeutettuja etuuksiin kumppaninsa tai entisen kumppaninsa ansiotietojen perusteella.

• Sosiaaliturvan eläke-etuuksien saamiseksi työntekijöiden on oltava vähintään 62-vuotiaita ja eläkemaksuja vähintään 10 vuotta.

• Henkilöt, jotka eivät voi työskennellä vamman vuoksi, voivat olla oikeutettuja etuuksiin, jos he täyttävät tietyt vaatimukset.

• Sosiaaliturva on Yhdysvaltojen liittovaltion ohjelma, joka tarjoaa eläke-etuuksia ja työkyvyttömyystuloja päteville henkilöille sekä heidän puolisoilleen, lapsilleen ja perheilleen.

UKK

Mikä on täysi eläkeikä?

Täysi eläkeikä (FRA) on ikä, jonka sinun tulee saavuttaa saadaksesi täyden eläke-etuuden sosiaaliturvasta. Ikä vaihtelee sen mukaan, milloin olet syntynyt. FRA on 66 vuotta ja kaksi kuukautta vuonna 1955 syntyneille ja nousee vähitellen 67 vuoteen vuonna 1960 ja sen jälkeen syntyneillä.

Mitä eroa on sosiaaliturvan ja lisäturvatulojen (SSI) välillä?

Supplemental Security Income (SSI) on sosiaaliturvaetuuksista erillinen ohjelma eläkeläisille tai vammaisille ja heidän perheilleen. SSI tarjoaa kuukausittaisia käteisjakeluja vanhuksille tai vammaisille, joilla on vähän tai ei lainkaan tuloja, auttaakseen heitä täyttämään perustarpeensa.

Mitä etuja sosiaaliturva tarjoaa?

Sosiaaliturva tarjoaa etuuksia päteville eläkeläisille, vammaisille sekä heidän puolisoilleen, lapsilleen ja perheilleen. Edun määrä perustuu muun muassa ansiohistoriaasi.