Sécurité sociale

La sécurité sociale est un programme géré par le gouvernement fédéral qui fournit un revenu à un large éventail d'Américains, y compris les retraités, les personnes handicapées et les familles avec un conjoint ou un parent décédé. À la mi-2021, 65 millions d'Américains recevaient un chèque de prestations mensuel de la sécurité sociale, dont 46,7 millions étaient des retraités, selon la Social Security Administration. De plus, au 31 décembre 2020, près de 9 personnes sur 10 âgées de 65 ans et plus recevaient un chèque de prestations, retraitées ou non.

Voici comment fonctionne la sécurité sociale, comment elle est financée et comment elle s'intègre dans votre plan de retraite.

Qu'est-ce que la Sécurité Sociale ?

La sécurité sociale est un programme défendu par le président Franklin Roosevelt dans le cadre de sa série de plans New Deal et signé en août 1935. Alors que l'objectif principal du programme aujourd'hui est de fournir des chèques de prestations mensuels aux retraités, la sécurité sociale offre également un soutien financier vital. pour une gamme d'autres personnes qui peuvent avoir des difficultés à subvenir à leurs besoins, notamment :

• Ceux qui sont handicapés.

• Un conjoint ou un enfant d'un travailleur décédé.

• Un conjoint divorcé d'un travailleur décédé.

• Un parent à charge d'un travailleur décédé.

• Un conjoint ou un enfant d'un bénéficiaire admissible.

• Un conjoint divorcé d'une personne admissible aux prestations.

En bref, la sécurité sociale offre une aide à ceux qui ne peuvent pas s'aider financièrement. Vous pouvez bénéficier d'une prestation de la Sécurité Sociale à tout âge, selon votre situation.

En fait, la sécurité sociale verse plus d'argent aux enfants que tout autre programme gouvernemental.

Pour avoir droit aux prestations, la plupart des travailleurs doivent gagner une sorte de crédit dans le système de sécurité sociale. Vous gagnez ces crédits en travaillant et en payant vos cotisations de sécurité sociale, qui sont prélevées sur chaque salaire. Pour 2022, vous obtenez un crédit pour chaque tranche de 1 510 $ de revenus, avec un maximum de quatre crédits par année. En règle générale, le montant nécessaire pour gagner un crédit augmente chaque année.

La plupart des travailleurs ont besoin de 40 crédits – c'est-à-dire 10 ans de travail – pour avoir droit aux prestations. Les jeunes travailleurs doivent travailler moins longtemps pour être admissibles aux prestations d'invalidité ou aux prestations de survivant.

Comment est financée la Sécurité Sociale ?

La sécurité sociale est financée par une taxe sur les salaires des travailleurs et de leurs employeurs. Vous payez de l'impôt sur vos revenus jusqu'à 147 700 $ (en 2022), et le taux varie selon votre statut d'emploi :

• Si vous travaillez pour quelqu'un d'autre, vous payez 6,2 % et votre employeur paie 6,2 %.

• Si vous êtes travailleur indépendant, vous payez l'intégralité de l'impôt, soit 12,4 % de vos revenus.

Ces impôts sont versés dans un fonds en fiducie où ils sont utilisés pour payer les prestations des personnes qui en bénéficient aujourd'hui. La Social Security Administration affirme qu'environ 85% de cet argent va aux prestations des retraités et de leurs familles, ainsi qu'aux conjoints survivants et aux enfants des travailleurs décédés. Les 15% restants vont aux handicapés et à leurs familles.

Les coûts administratifs du programme sont payés par le biais du fonds fiduciaire, mais ces coûts sont relativement faibles en pourcentage, moins de 1 % de l'argent total versé au fonds. Ces faibles frais généraux font de la sécurité sociale l'un des programmes gouvernementaux les plus efficaces.

Il est également important de comprendre que l'argent que vous versez au programme n'est pas détenu dans un compte désigné pour vous et dont vous recevrez des avantages plus tard. Ces fonds sont versés aux bénéficiaires actuels, le reste étant placé dans le fonds d'affectation spéciale pour un décaissement ultérieur.

Comment la Sécurité Sociale s'intègre-t-elle dans votre plan de retraite ?

Bien que la sécurité sociale fournisse un montant critique de revenu à de nombreux Américains, elle n'a jamais été conçue pour être un régime de retraite complet, selon la Social Security Administration.

Le programme remplace une partie du revenu de préretraite des travailleurs en fonction de leurs revenus globaux à vie. L'avantage réel que vous recevrez dépend de combien vous avez cotisé au programme pendant vos années de travail et, surtout, à quel âge vous commencez à en bénéficier (un point qui inspire sans fin la planification et le débat sur le meilleur moment pour commencer ).

Vous pouvez commencer à toucher des prestations dès l'âge de 62 ans, mais votre versement sera moins élevé que si vous commenciez à l'âge de la retraite à taux plein ou plus tard. Si vous prenez une retraite anticipée, votre prestation mensuelle sera inférieure d'environ 0,5 % pour chaque mois avant l'âge de la retraite à taux plein. Il peut donc être coûteux, surtout si vous vivez longtemps après votre retraite, de prendre vos prestations de sécurité sociale dès que vous êtes éligible.

L'âge de la retraite à taux plein dépend de l'année de votre naissance, l'âge de la retraite à taux plein étant de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après. À cet âge, vous recevrez votre pension de retraite à taux plein chaque mois.

Si vous prenez votre retraite à taux plein, voici quel pourcentage de votre revenu de préretraite pourrait être remplacé par la sécurité sociale :

• Les personnes à très faible revenu peuvent s'attendre à recevoir 75 % de leur revenu de travail.

• Les personnes à revenu moyen peuvent percevoir environ 40 % de leur revenu de travail.

• Les hauts revenus pourraient recevoir environ 27 % de leur revenu de travail.

Les conseillers financiers suggèrent que les travailleurs auront besoin d'au moins 70 ou 80 % de leur revenu de préretraite pour une retraite confortable. Donc, si vous avez un revenu plus élevé et que vous souhaitez conserver votre niveau de vie, vous devrez vous tourner vers d'autres sources de revenus, y compris les régimes de retraite parrainés par l'employeur tels qu'un 401 (k), un IRA et d'autres économies imposables. et comptes d'investissement.

Conclusion

La sécurité sociale peut vous aider à combler le fossé entre vos propres fonds de retraite et la stabilité financière de votre âge d'or. Mais il est essentiel de se rappeler que vous devrez toujours économiser de l'argent par vous-même, car le programme à lui seul ne suffira probablement pas à la plupart des travailleurs.

Points forts

• Les travailleurs qui attendent de percevoir la sécurité sociale, jusqu'à 70 ans, recevront des prestations mensuelles plus élevées.

• Les conjoints et ex-conjoints peuvent également avoir droit à des prestations en fonction des revenus de leur partenaire ou ancien partenaire.

• Pour bénéficier des prestations de retraite de la Sécurité sociale, les travailleurs doivent être âgés d'au moins 62 ans et avoir cotisé au système pendant 10 ans ou plus.

• Les personnes qui ne peuvent pas travailler en raison d'un handicap peuvent avoir droit à des prestations si elles remplissent certaines conditions.

• La sécurité sociale est un programme fédéral aux États-Unis qui fournit des prestations de retraite et un revenu d'invalidité aux personnes qualifiées, ainsi qu'à leurs conjoints, enfants et survivants.

FAQ

Qu'est-ce que l'âge de la retraite à taux plein ?

L'âge de la retraite à taux plein (FRA) est l'âge que vous devez atteindre pour pouvoir bénéficier des prestations de retraite à taux plein de la sécurité sociale. L'âge varie selon votre date de naissance. Le FRA est de 66 ans et deux mois pour les personnes nées en 1955 et passe progressivement à 67 ans pour les personnes nées en 1960 et après.

Quelle est la différence entre la sécurité sociale et le revenu de sécurité complémentaire (SSI) ?

Le revenu de sécurité supplémentaire (SSI) est un programme distinct des prestations de sécurité sociale pour les personnes retraitées ou handicapées et leurs survivants. SSI fournit des distributions mensuelles en espèces aux personnes âgées ou handicapées avec peu ou pas de revenus pour les aider à subvenir à leurs besoins de base.

Quelles sont les prestations fournies par la sécurité sociale ?

La sécurité sociale fournit des prestations aux retraités qualifiés, aux personnes handicapées, ainsi qu'à leurs conjoints, enfants et survivants. Le montant de la prestation est basé sur votre historique de revenus, entre autres facteurs.