Социальное обеспечение
Социальное обеспечение — это программа, управляемая федеральным правительством, которая обеспечивает доход широкому кругу американцев, в том числе пенсионерам, инвалидам и семьям с умершим супругом или родителем. По данным Управления социального обеспечения, по состоянию на середину 2021 года 65 миллионов американцев ежемесячно получали пособие от социального обеспечения, из которых 46,7 миллиона были пенсионерами. Кроме того, по состоянию на 31 декабря 2020 г. почти 9 из 10 человек в возрасте 65 лет и старше получали пособие, независимо от того, вышли они на пенсию или нет.
Вот как работает социальное обеспечение, как оно финансируется и как оно вписывается в ваш пенсионный план.
Что такое социальное обеспечение?
Социальное обеспечение — это программа, поддерживаемая президентом Франклином Рузвельтом в рамках серии его планов «Новый курс» и подписанная в августе 1935 года. В то время как основное внимание программы сегодня уделяется ежемесячным выплатам пособий пенсионерам, Социальное обеспечение также предлагает жизненно важную финансовую поддержку. для ряда других людей, которые могут испытывать трудности с обеспечением себя, в том числе:
Те, кто инвалид.
Супруга или ребенок умершего работника.
Разведенная супруга погибшего рабочего.
Родитель-иждивенец умершего рабочего.
Супруга или ребенок правомочного получателя.
Разведенный супруг лица, имеющего право на пособие.
Короче говоря, Социальное обеспечение предлагает помощь тем, кто не может финансово помочь себе. Вы можете получать пособие по социальному обеспечению в любом возрасте, в зависимости от ваших обстоятельств.
На самом деле Социальное обеспечение выплачивает детям больше денег, чем любая другая государственная программа.
Чтобы иметь право на получение пособий, большинству работников необходимо заработать своего рода кредит в системе социального обеспечения. Вы зарабатываете эти кредиты, работая и платя налоги на социальное обеспечение, которые вычитаются из каждой зарплаты. В 2022 году вы получаете один кредит на каждые 1510 долларов дохода, но не более четырех кредитов в год. Как правило, сумма, необходимая для получения кредита, увеличивается ежегодно.
Большинству работников требуется 40 кредитов, то есть 10 лет работы, чтобы иметь право на льготы. Более молодые работники должны работать в течение более короткого периода времени, чтобы иметь право на получение пособий по инвалидности или пособий в связи с потерей кормильца.
Как финансируется Социальное обеспечение?
Социальное обеспечение финансируется за счет налога на заработную плату работников и их работодателей. Вы платите налог со своего заработка до 147 700 долларов США (в 2022 году), и ставка варьируется в зависимости от вашего статуса занятости:
Если вы работаете на кого-то другого, вы платите 6,2 процента, а ваш работодатель платит 6,2 процента.
Если вы работаете не по найму, вы платите полный налог, 12,4 процента от вашего дохода.
Эти налоги идут в трастовый фонд, где они используются для выплаты пособий людям, получающим пособия сегодня. Администрация социального обеспечения сообщает, что примерно 85 процентов этих денег идут на пособия пенсионерам и их семьям, а также выжившим супругам и детям умерших рабочих. Остальные 15 процентов идут инвалидам и их семьям.
Административные расходы по программе оплачиваются через трастовый фонд, но эти расходы являются относительно низкими в процентном отношении, менее 1 процента от общей суммы денег, перечисляемых в фонд. Эти низкие накладные расходы делают социальное обеспечение одной из самых эффективных государственных программ.
Также важно понимать, что деньги, которые вы вносите в программу, не хранятся на счете, предназначенном для вас и с которого вы будете получать пособия позже. Эти средства выплачиваются нынешним получателям, а оставшаяся часть направляется в трастовый фонд для последующего использования.
Как социальное обеспечение вписывается в ваш пенсионный план?
По данным Администрации социального обеспечения, хотя социальное обеспечение обеспечивает критический уровень дохода для многих американцев, оно никогда не предназначалось для полноценного пенсионного плана.
Программа заменяет часть предпенсионного дохода работников на основе их общего заработка за всю жизнь. Фактическая выгода, которую вы получите, зависит от того, сколько вы внесли в программу в течение своих лет работы, и, что особенно важно, в каком возрасте вы начинаете получать свою выгоду (точка, которая вдохновляет на бесконечное планирование и споры о наилучшем времени для начала). ).
Вы можете начать получать пособия уже в возрасте 62 лет, но ваши выплаты будут ниже, чем если бы вы начали получать пенсионное вознаграждение в полном пенсионном возрасте или позже. Если вы выйдете на пенсию досрочно, ваше ежемесячное пособие будет примерно на половину 1 процента меньше за каждый месяц до достижения вами полного пенсионного возраста. Таким образом, получение пособия по социальному обеспечению, как только вы имеете на это право, может быть дорогостоящим, особенно если вы живете долго после выхода на пенсию.
Ваш полный пенсионный возраст зависит от года вашего рождения, при этом полный пенсионный возраст составляет 67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже. В этом возрасте вы будете ежемесячно получать полную пенсию.
Если вы получаете полное пенсионное пособие, вот какой процент вашего предпенсионного дохода может быть заменен социальным обеспечением:
Лица с очень низким доходом могут рассчитывать на получение 75 процентов своего рабочего дохода.
Среднеоплачиваемые работники могут получать около 40 процентов своего рабочего дохода.
Люди с высокими заработками могут получать около 27 процентов своего рабочего дохода.
Финансовые консультанты предполагают, что работникам потребуется не менее 70 или 80 процентов их предпенсионного дохода для комфортного выхода на пенсию. Поэтому, если у вас более высокий заработок и вы хотите сохранить свой уровень жизни, вам нужно будет обратиться к другим источникам дохода, включая спонсируемые работодателем пенсионные планы, такие как 401 (k), IRA и другие налогооблагаемые сбережения. и инвестиционные счета.
Нижняя линия
Социальное обеспечение может помочь вам преодолеть разрыв между вашими собственными пенсионными фондами и финансовой стабильностью в ваши золотые годы. Но важно помнить, что вам все равно придется копить деньги самостоятельно, поскольку программы самой по себе вряд ли будет достаточно для большинства работников.
Особенности
Работники в возрасте до 70 лет, ожидающие получения социального обеспечения, будут получать более высокие ежемесячные пособия.
Супруги и бывшие супруги также могут иметь право на получение пособий на основании сведений о доходах их партнера или бывшего партнера.
Чтобы иметь право на получение пенсионных пособий по социальному обеспечению, работникам должно быть не менее 62 лет, и они должны платить в систему в течение 10 или более лет.
Люди, которые не могут работать из-за инвалидности, могут иметь право на пособие, если они отвечают определенным требованиям.
Социальное обеспечение — это федеральная программа в США, которая предоставляет пенсионные пособия и доход по инвалидности квалифицированным людям, а также их супругам, детям и оставшимся в живых.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Что такое полный пенсионный возраст?
Полный пенсионный возраст (FRA) — это возраст, которого вы должны достичь, чтобы иметь право на получение полных пенсионных пособий от Social Security. Возраст варьируется в зависимости от того, когда вы родились. FRA составляет 66 лет и два месяца для тех, кто родился в 1955 году, и постепенно увеличивается до 67 лет для тех, кто родился в 1960 году и позже.
В чем разница между социальным обеспечением и дополнительным доходом по социальному обеспечению (SSI)?
Дополнительный социальный доход (SSI) — это отдельная от пособий по социальному обеспечению программа для пенсионеров или инвалидов, а также их кормильцев. SSI предоставляет ежемесячные денежные выплаты пожилым людям или инвалидам с небольшим доходом или вообще без него, чтобы помочь им удовлетворить свои основные потребности.
Какие льготы предоставляет система социального обеспечения?
Социальное обеспечение предоставляет льготы квалифицированным пенсионерам, инвалидам, а также их супругам, детям и оставшимся в живых. Размер пособия зависит, помимо прочих факторов, от истории ваших доходов.
